Die Entwicklung der Stablecoin-Industrie
Die Entwicklung der Stablecoin-Industrie wird stark von verfeindeten Fraktionen beeinflusst, die mögliche kriminelle Nutzungen diskutieren. Gegner von Stablecoins weisen auf Überweisungen illegaler Mittel hin, während Befürworter argumentieren, dass die transparente Natur von Blockchains genutzt werden kann, um solche Verbrechen zu erkennen. Es fehlt an Bewusstsein dafür, wie eine tiefgreifende Integration von Stablecoins in die globale Finanzwelt die Eigenschaften von Blockchains, wie Unveränderlichkeit und Transparenz, nutzen kann, um Finanzkriminalität zu bekämpfen, selbst im traditionellen Finanzwesen.
Die Geschichte der Stablecoins
Die Stablecoin-Industrie entwickelt sich stetig weiter, unterstützt durch zunehmende regulatorische Klarheit und sinnvolle Anwendungsfälle. Die Fähigkeit, schnellere und kostengünstigere Transaktionen als traditionelle Bankensysteme zu ermöglichen, hat ihre weltweite Akzeptanz beschleunigt. Der geschätzte Gesamtwert im Umlauf liegt bei über 200 Milliarden Dollar. Immer mehr Technologieunternehmen, Einzelhandelsriesen und traditionelle Finanzinstitute sind bereit, ihre eigenen Stablecoins herauszugeben. Die Zahlungswirtschaft könnte sich auf einer metaphorischen Wendeltreppe befinden, die bis in die Zeit vor dem Bürgerkrieg zurückreicht. Damals gab es in den USA Hunderte von lokalen Banken, die jeweils ihre eigene private Währung ausgaben, die als gesetzliches Zahlungsmittel verwendet wurde. Obwohl diese Währungen Teil des alltäglichen Zahlungsverkehrs waren, wurden sie nur in der Nähe der ausgebenden Bank akzeptiert. Rückblickend hat dies wahrscheinlich einen unbeabsichtigten Check auf jeden Versuch, die Geldspur zu verschleiern, aufrechterhalten.
Tracking illegaler Finanzen
Im Gegensatz dazu kann man mit florierender Crosschain-Interoperabilität sicher davon ausgehen, dass Nutzer nicht durch Hindernisse springen müssen, um einen Stablecoin in einen anderen oder in ein anderes digitales Asset umzuwandeln oder sie in Fiat zu konvertieren. Diese Vision einer nahen Zukunft, geprägt von ungebremsten und sofortigen Kapitalflüssen über Jurisdiktionen hinweg, führt natürlich zu strengen Vorschriften zur Bekämpfung illegaler Finanzen. Regulatorische Leitplanken für Stablecoins verlangen die Einhaltung der höchsten Standards der Anti-Geldwäsche (AML)-Compliance. Überraschenderweise ist die Fähigkeit von Stablecoins, die Bekämpfung von Finanzkriminalität durch die Strafverfolgung zu unterstützen, noch nicht Teil des Krypto-Zeitgeists. Stablecoins, die weltweit auf unveränderlichen, transparenten, öffentlichen Blockchains fließen, verleihen dem globalen Kampf gegen illegale Finanzen durch die Bereitstellung von Rückverfolgbarkeit in der internationalen Finanzwelt einen dringend benötigten Schub.
Die alte Welt
Die archaische Struktur der traditionellen Finanzen behindert die Initiativen zur Bekämpfung von Kriminalität erheblich. Dies liegt hauptsächlich daran, dass jede Bank oder Finanzinstitution ein geschlossener Garten ist, ein geschlossenes Ökosystem, in dem die zentrale Autorität alle Zugriffe, Prozesse und Benutzererfahrungen kontrolliert. Compliance-Profis in jeder dieser Finanzinstitutionen können nur Finanzaktivitäten untersuchen, die strikt innerhalb der virtuellen Mauern der Organisation stattgefunden haben. Dies ist nur ein kleiner Teil des gesamten Geschäftshandels eines Unternehmens, da jede Firma oder Person typischerweise mit mehreren Finanzinstitutionen interagiert. Jeder geschlossene Garten bietet nur ein unvollständiges Bild seiner Kunden.
Verdächtige Aktivitätenberichte, die von jeder Bank eingereicht werden, basieren auf einem unvollständigen Bild ihrer Kunden, was möglicherweise zu einer falschen Berichterstattung über Risikoniveaus führt.
Darüber hinaus verursacht diese veraltete Situation erhebliche Ineffizienzen für Strafverfolgungsbehörden, da sie separat Zugang zu Aufzeichnungen von jeder Finanzinstitution, mit der die untersuchte Entität möglicherweise in Kontakt gekommen ist, erhalten müssen und dann mühsam das vollständige Bild zusammenfügen müssen.
Die neue Welt
Eine Welt mit agilen, internationalen Kapitalflüssen auf Stablecoin-Schienen wird es der Strafverfolgung ermöglichen, verdächtige Muster mithilfe unfragmentierter, zuverlässiger und transparenter Informationen, die direkt von Blockchains gesammelt werden, zu untersuchen. Die Rückverfolgung über Jurisdiktionen hinweg wird nicht mit Bürokratie verbunden sein. Auf einer nachdenklicheren Note wird eine robuste Stablecoin-Zahlungswirtschaft routinemäßige Kapitalflüsse von traditionellen Finanzorganisationen zu Blockchains und umgekehrt induzieren. Erlöse aus realen Vergehen, wie Menschenhandel, Drogenhandel und Gewaltverbrechen, sowie Krypto-Verbrechen, wie Hacks im Bereich der dezentralen Finanzen, Ransomware und Krypto-Betrug, könnten über eine Kombination aus traditionellen Finanz- und Krypto-Produkten gewaschen werden. Die Nutzung von Live-Daten aus Blockchains in AML-Initiativen kann umgehende Informationen über kriminelle Organisationen liefern, die hauptsächlich Banken nutzen, um die Beute ihrer Verbrechen zu platzieren. Ein Beispiel dafür ist, dass in letzter Zeit das Finanzverbrechen der Sanktionenumgehung solche Muster gezeigt hat, wobei sanktionierte Mittel abwechselnd über Bank- und Stablecoin-Schienen flossen, um diese zu waschen und Sanktionen zu umgehen.
Der Weg nach vorne
Das Entstehen einer allgegenwärtigen Stablecoin-Infrastruktur wird Wunder wirken, um der globalen Compliance-Community zu zeigen, wie die allgegenwärtige Transparenz öffentlicher Blockchains blitzschnelle, ausgeklügelte Reaktionen zur Verhinderung und Erkennung illegaler Finanzen ermöglicht. Dies kann die dringend benötigte Zusammenarbeit zwischen Anti-Kriminalitätsabteilungen innerhalb der traditionellen Finanzen und Krypto anregen, wobei jede relevante Informationen für die gegenseitige Befruchtung teilt. Verwahrer konventioneller Finanzprodukte haben noch nicht erkannt, dass metaphorische Brotkrumen, die über Blockchains verstreut sind, als gut fundierte Signale verwendet werden können, um die Absicht der Nutzer abzuleiten. Eine Stablecoin-Industrie, die tief in das globale Bankensystem integriert ist, wird die Nutzung dieser Vermögenswerte beeinflussen, um das universelle Finanznetzwerk sicherer zu machen.
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