Einführung
Das Papier, herausgegeben von Ökonomen der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS), schlägt vor, die Blockchain-Technologie als Transaktionshistorie zu nutzen, um die Einschränkungen der aktuellen Anti-Geldwäsche (AML)-Maßnahmen im Umgang mit dezentralen Vermögenswerten wie Kryptowährungen und Stablecoins zu überwinden. Dies soll dazu dienen, abhebende Institutionen besser zu schützen. Die Expansion von Kryptowährungen und Stablecoins zwingt traditionelle Finanzinstitute dazu, neue Konzepte zu implementieren, um deren Nutzung für illegale Zwecke zu verhindern.
Kritik an aktuellen Methoden
In dem Bulletin mit dem Titel „Ein Ansatz zur Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorgaben für Krypto-Assets“ wird die Ineffizienz der gegenwärtigen Methoden zur Bewertung der Legalität von Krypto-Mitteln kritisiert. Diese Methoden basieren häufig auf dezentralen, unbestimmten Betreibern wie Validierern oder Minern, die für die Bewegung dieser Mittel verantwortlich sind. Die Ökonomen fordern, die gleiche Struktur zu nutzen, die Kryptowährungen immun gegen traditionelle AML-Ansätze macht, um das Risiko im Zusammenhang mit der Bearbeitung einer bestimmten Wallet-Adresse oder Transaktion zu bewerten.
„Da die vollständige Historie der Transaktionen auf der Blockchain öffentlich verfügbar ist, könnte sie eine Bewertung darüber informieren, wie eng eine bestimmte Einheit eines Krypto-Assets mit früheren oder aktuellen illegalen Aktivitäten verbunden ist“, hebt das Bulletin hervor.
Vorgeschlagener AML-Score
Der vorgeschlagene AML-Score könnte auf dieser Transaktionshistorie basieren und auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten generiert werden, wobei Adressen mit 100 Punkten als die sichersten und solche mit 0 Punkten als die risikoreichsten gelten. Dies würde den Bankplattformen, die als Abhebepunkte fungieren (Stellen, an denen Krypto in Fiat-Währung umgetauscht wird), helfen zu bewerten, ob sie die angeforderten Transaktionen abschließen oder die Interaktion mit einer markierten Adresse ablehnen sollten.
Das Papier erklärt, dass Krypto-Börsen, Stablecoin-Emittenten und Banken Schutzmaßnahmen anwenden könnten, indem sie Mindestanforderungen an den AML-Compliance-Score für das Auszahlen von Krypto-Münzen berücksichtigen. Dies soll verhindern, dass Mittel aus illegalen Aktivitäten in das konventionelle Geldsystem gelangen.
Unterschiedliche Toleranzen
Verschiedene Institutionen hätten unterschiedliche Toleranzen für höher riskante Adressen, abhängig von ihren Betriebsprinzipien, ihrer Gerichtsbarkeit und ihren regulatorischen Rahmenbedingungen. Beispielsweise könnte ein Geschäft, das Geschenkkarten verkauft, eine höhere Toleranz aufweisen als eine Bank, die Investitionsmöglichkeiten in Krypto anbietet.
Weitere Informationen
Eine BIS-Studie zeigt, dass niedrigwertige Bitcoin-Überweisungen aufgrund hoher traditioneller Kosten umgestaltet werden. Zudem zieht sich die BIS aus der Teilnahme am Mbridge-Projekt zurück, da es „nicht geschaffen wurde, um den BRICS zu dienen“.
