Coinbase fordert Reformen im Anti-Geldwäsche-Recht
Coinbase hat das US-Finanzministerium aufgefordert, jahrzehntealte Anti-Geldwäsche-Regeln abzulehnen, die als veraltet gelten. Stattdessen plädiert die Krypto-Börse für den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (AI) und Zero-Knowledge-Proofs zur Bekämpfung von Finanzkriminalität im Bereich digitaler Vermögenswerte.
Innovative Ansätze zur Erkennung illegaler Aktivitäten
Am Freitag sandte Coinbase einen Brief an das Ministerium als Antwort auf die Anfrage der Behörde nach Kommentaren zu innovativen Methoden zur Erkennung illegaler Aktivitäten im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten.
„Wenn die Kriminellen in der Finanzkriminalität innovativ sind, müssen die Guten innovativ sein, um Schritt zu halten“,
twitterte Paul Grewal, Chief Legal Officer von Coinbase, am Montag.
Die Anfrage des Finanzministeriums wurde ursprünglich im August im Federal Register veröffentlicht. In einem Blogbeitrag, der ebenfalls im August veröffentlicht wurde, erklärte Grewal, dass
„das Bankgeheimnisgesetz veraltet ist. Technologie kann es reparieren“.
Er wies darauf hin, dass das aktuelle Compliance-System „in jahrzehntealten Anforderungen verwurzelt ist, die auf papierbasierten Protokollen basieren, die für ein Finanzsystem entworfen wurden, in dem Geldtransfers Tage dauern.“
Regulatorische sichere Häfen für AI
Die Börse fordert nun die Schaffung regulatorischer sicherer Häfen unter dem Bankgeheimnisgesetz für Unternehmen, die AI verantwortungsbewusst einsetzen, um ihre Compliance-Programme zu verbessern. Dabei sollten die Bedingungen auf Governance und Ergebnisse fokussiert sein, anstatt ein Einheitsmodell zu erzwingen.
Federico Fabiano, Leiter Recht & Compliance bei Hex Trust, äußerte sich gegenüber Decrypt und betonte, dass
„die Ära der ‚Check-the-Box‘-Compliance sich weiterentwickeln muss“.
Er warnte, dass die Abhängigkeit von bestehenden Gesetzen möglicherweise nicht mehr tragbar sei.
„Wir müssen gemeinsam die Integration von transformativen Werkzeugen wie AI steuern, die, unterstützt durch die unveränderliche Transparenz der Blockchain, die Anti-Geldwäsche-Bemühungen endlich über das Problem von wertlosen, statischen Daten hinaus bewegen kann“
, sagte Fabiano und bezeichnete diese Evolution als „eine Gelegenheit, nicht als Einschränkung“, die entscheidend für die Sicherung eines glaubwürdigen, konformen Finanzökosystems ist.
Hohe Compliance-Kosten und ihre Auswirkungen
Coinbase weist darauf hin, dass die hohen Compliance-Kosten „erhebliche Eintrittsbarrieren“ für kleinere Finanzdienstleister, einschließlich Fintech-Startups, darstellen und oft an die Kunden in Form höherer Bankgebühren und der Verweigerung von Finanzdienstleistungen weitergegeben werden, was insbesondere einkommensschwache Kunden betrifft. Coinbase forderte das Finanzministerium auch auf, Leitlinien zu veröffentlichen, die API-gesteuerte Compliance-Technologien klar anerkennen, einschließlich der Umrisse akzeptabler Anwendungsfälle, Datenschutzanforderungen und Interoperabilitätsstandards.
„Die USA müssen jetzt handeln“
, twitterte Grewal.
Aktualisierung des Bankgeheimnisgesetzes gefordert
Der Brief besagt, dass die aktuellen Regeln die Amerikaner zwingen, für jedes Finanzkonto neue KYC-Prüfungen durchzuführen und ihre Daten „mit Dutzenden von Unternehmen“ zu teilen, die sie jahrelang speichern müssen, was „Honigtöpfe für Kriminelle“ schafft. Coinbase fordert eine Aktualisierung des Bankgeheimnisgesetzes, um dezentrale IDs und Zero-Knowledge-Proofs als gültige Methoden zur Identitätsverifizierung anzuerkennen.
Zudem verlangt Coinbase, dass das Finanzministerium Leitlinien veröffentlicht, die Know-Your-Transaction-Screening und Blockchain-Analytik-Cluster ausdrücklich als effektivere Compliance-Methoden anerkennen.
Finanzinstitute und Berichterstattung
Coinbase berichtet, dass Finanzinstitute jedes Jahr über 25 Millionen Berichte an FinCEN einreichen, hauptsächlich über rechtmäßige Aktivitäten. Doch
„die überwiegende Mehrheit führt nie zu einer Nachverfolgung“
, und trotz eines Gesetzes von 2020 zur Modernisierung des Systems „wurde wenig, wenn überhaupt, Fortschritt erzielt.“
Die Datenschutz-Interessengruppe Coin Center hat ebenfalls eine Antwort eingereicht, wobei der Geschäftsführer Peter Van Valkenburgh warnt, dass Stablecoins auf öffentlichen Ketten mit traditionellen AML-Anforderungen ein „CBDC-ähnliches Panoptikum“ schaffen könnten. Das Finanzministerium wird die Antworten in einen Kongressbericht für den Senatsausschuss für Banken, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten sowie den Ausschuss für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses zusammenfassen, die dann relevante Leitlinien und Gesetzesvorschläge formulieren werden.
