Regulierungsmaßnahmen gegen Coinme
Die Regulierungsbehörden des Bundesstaates Washington haben den Bitcoin-ATM-Betreiber Coinme aufgefordert, den Geschäftsbetrieb einzustellen und mehr als 8 Millionen Dollar an nicht eingelösten Kundengeldern zurückzuzahlen. Das Kioskunternehmen wird beschuldigt, nicht eingelöste Gutscheine als Einkommen behandelt und gegen die Vorschriften zur Geldübertragung verstoßen zu haben.
In einer vorläufigen Einstellungs- und Unterlassungsverfügung sowie einer Anklageschrift vom letzten Dienstag behauptete das Washington State Department of Financial Institutions (DFI), dass Coinmes Gutscheinsystem zum Kauf von Kryptowährungen gegen das einheitliche Gelddienstleistungsgesetz des Bundesstaates verstoße.
Zwischen Januar 2023 und Dezember 2024 soll Coinme angeblich 8,37 Millionen Dollar an nicht eingelösten Kundengutscheinen als Unternehmensgewinn beansprucht haben, darunter 2,2 Millionen Dollar von Kunden in Washington zum Jahresende 2023 und 6,17 Millionen Dollar von Kunden in Washington sowie außerhalb von Washington zum Jahresende 2024, so die Unterlagen.
Vorwürfe und Konsequenzen
Das in Seattle ansässige Unternehmen verkaufte Kryptowährungen über Papiergutscheine, die Nutzer an Kiosken kauften und später online einlösten. Da viele Nutzer diese jedoch nicht rechtzeitig einlösten, soll das Unternehmen die noch geschuldeten Kundengelder als eigenes Einkommen behandelt und diese Praxis nicht offengelegt oder aufgegebene Vermögenswerte dem Staat übergeben haben, erklärte das DFI in einer Mitteilung am Montag.
Die Plattform hat 20 Tage ab dem Datum der Zustellung der Verfügung Zeit, um eine gerichtliche Anhörung zu beantragen; geschieht dies nicht, wird die vorläufige Einstellungs- und Unterlassungsverfügung am 21. Tag dauerhaft.
Von 2020 bis 2025 hat Coinme „nicht immer ein greifbares Nettovermögen in der vom Direktor geforderten Höhe aufrechterhalten“, inkonsistente Aufzeichnungen über zulässige Investitionen geführt und „unrichtige Berichte“ sowie verspätete Jahresmeldungen beim DFI eingereicht, stellte der Regulierer fest.
Finanzielle Strafen und Lizenzentzug
Laut der Verfügung muss Coinme sofort aufhören, Kunden in Washington zu bedienen, außer um Gelder zurückzugeben, alle staatlichen Kundenvermögen in individuelle Konten segregieren und eine Entschädigung in Höhe des größeren Betrags, entweder des von jedem Nutzer gezahlten Betrags oder des Wertes der Kryptowährung zum Zeitpunkt der Verfügung, zahlen.
Die Anklageschrift offenbarte die Absicht des Ministeriums, die Geldübertragungs-Lizenz von Coinme zu widerrufen und eine Geldstrafe von 300.000 Dollar sowie eine Untersuchungsgebühr von 375 Dollar gegen das Unternehmen zu verhängen. Die Anklagen richten sich auch gegen Neil Bergquist, Mitbegründer und CEO von Coinme, mit dem Ziel, sowohl ihn als auch das Unternehmen für zehn Jahre von der Teilnahme an einem Geldübertragungsunternehmen auszuschließen.
Reaktionen und Vergleich zu anderen Fällen
Daniel Liu, CEO von Republic Technologies, äußerte gegenüber Decrypt, dass die Situation auf „betriebliche Fehlverwaltung“ zurückzuführen zu sein scheine, anstatt auf Verlust oder Diebstahl von Kundengeldern. Er bemerkte, dass, wenn Coinmes Behandlung von nicht eingelösten Gutscheinen der Art und Weise ähnelt, wie Einzelhändler ungenutzte Geschenkkarten behandeln, „dann ist die zugrunde liegende Praxis an sich nicht unangemessen, aber die Ausführung war eindeutig unzureichend“.
„Der Rückzug des Produkts führte zu vermeidbaren Problemen, einschließlich dessen, was anscheinend eine dysfunktionale Kundenunterstützungs-Pipeline war“, sagte Liu. „Das sind Verantwortlichkeiten, die das Unternehmen übernehmen muss.“
Letzten Monat verhängte das kalifornische Department of Financial Protection and Innovation eine Geldstrafe von 675.000 Dollar gegen den Bitcoin-ATM-Betreiber Coinhub wegen überhöhter Gebühren, wobei 105.000 Dollar als Entschädigung für Verbraucher vorgesehen sind, die über den maximal zulässigen Gebühren belastet wurden. Der gleiche kalifornische Regulierer hatte Coinme im Juni bereits 300.000 Dollar wegen überhöhter Aufschläge, der Annahme von Bargeschäften über dem täglichen Limit von 1.000 Dollar und der Unterlassung wichtiger Informationen auf Quittungen auferlegt, wobei 51.700 Dollar als Kundenentschädigung vorgesehen waren.
