Widerstand gegen Crypto-Kioske in den USA
Crypto-Kioske oder Geldautomaten (ATMs) sehen sich zunehmend dem Widerstand von US-Regulierungsbehörden gegenüber, da Bedenken hinsichtlich Betrug und Kriminalität bestehen. Einst als Indikator für die Akzeptanz von Kryptowährungen angesehen, stehen Crypto-ATMs, die es Nutzern ermöglichen, anonym Kryptowährungen zu kaufen oder umzuwandeln, zunehmend im Fokus der Gesetzgeber. Kritiker und Regulierungsbehörden haben zahlreiche Fälle gemeldet, in denen die Maschinen zur Begehung oder Erleichterung illegaler Aktivitäten genutzt werden. Das Federal Bureau of Investigation (FBI) hat einen Anstieg des Geldes festgestellt, das im Zusammenhang mit kriminellen Aktivitäten über Crypto-ATMs fließt. Im Jahr 2024 erhielt das FBI fast 11.000 Beschwerden über Betrugsfälle an Crypto-Kiosken, die über 246 Millionen Dollar wert waren. Einige Städte haben vollständige Verbote für Crypto-ATMs eingeführt, und eine Handvoll Bundesstaaten beginnt, Beschränkungen für deren Aktivitäten einzuführen.
Staatliche Maßnahmen und Verbote
Stillwater, Minnesota
Mitte Mai verbot die Regierung der Stadt Stillwater, Minnesota, Crypto-Kioske, nachdem ein Senior über 5.000 Dollar betrogen wurde. Die Strafverfolgungsbehörden teilten den lokalen Medien mit:
„Jemand hat sie angerufen und gesagt, sie habe eine Überzahlung von 20.000 Dollar auf ihrem PayPal-Konto … Sie sagten ihr, sie solle zu ihrer Bank (Royal Credit Union in Oak Park Heights) fahren und 20.000 Dollar abheben.“
Die lokale Polizei berichtete von 31 Betrugsfällen über Crypto-ATMs seit 2023, wobei ein Opfer, ebenfalls ein Senior, 29.000 Dollar verlor. Die Stadt Stillwater hat nur 20.000 Einwohner. Die Polizei von Stillwater erklärte, dass sie nur begrenzte Ressourcen habe, um diese zunehmend komplexen Fälle zu verfolgen, und dass ein Verbot eine wirksame Maßnahme wäre.
Spokane, Washington
Spokane verbot am 17. Juni Crypto-ATMs als Reaktion auf einen Anstieg von Betrugsaktivitäten mit diesen Maschinen. Der Stadtrat Paul Dillon sagte:
„Diese Kioske sind zu einem bevorzugten Werkzeug für Betrüger geworden, die ahnungslose Opfer betrügen wollen.“
Das Verbot wird nicht nur verhindern, dass zukünftige Kioske in der Stadt betrieben werden, sondern auch die aktuellen ATM-Standorte entfernen.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Eine kleine Stadt außerhalb von Detroit hat ebenfalls Beschränkungen für Crypto-Kioske eingeführt. Grosse Pointe Farms wird eine tägliche Transaktionsobergrenze von 1.000 Dollar und eine aggregierte Obergrenze von 5.000 Dollar über einen Zeitraum von 14 Tagen einführen. Die Entscheidung wurde als präventiv angesehen, da die Stadt keine Crypto-ATMs beherbergt. Der Stadtrat nannte Bedenken hinsichtlich des Wohlergehens der Bewohner und erklärte:
„Der Betrieb von Kiosken für virtuelle Währungen … wenn nicht ordnungsgemäß reguliert, birgt ein erhöhtes Risiko für betrügerische Transaktionen, die die Bewohner schädigen könnten.“
Arizona
Die Gouverneurin von Arizona, Katie Hobbs, hat einen vorsichtigeren Ansatz zur Regulierung von Kryptowährungen in ihrem Bundesstaat angeboten, indem sie ein Gesetz unterzeichnet hat, das Crypto-ATMs reguliert, während sie Maßnahmen ablehnte, die eine staatliche Krypto-Reserve einrichten würden. Am 12. Mai genehmigte Hobbs das House Bill 2387, das Folgendes festlegt:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- 10.500 Dollar pro Tag für wiederkehrende Nutzer nach 10 Tagen
- Rückerstattung für neue Nutzer innerhalb von 30 Tagen im Falle von Betrug, einschließlich Gebühren.
Arkansas
Nach mehreren Fällen von Verbraucherbetrug und einer offiziellen Warnung von Staatsanwalt Tim Griffin erließ Arkansas im Mai ein Gesetz zur Regulierung von Crypto-ATMs. Griffin sagte, dass sein Büro allein im Jahr 2024 „Beschwerden von Verbrauchern in Höhe von mehr als 400.000 Dollar an verlorenen Geldern in Betrügereien mit Kryptowährungs-Kiosken erhalten hat.“ Das Gesetz umfasst mehrere Bestimmungen:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden
- Rückerstattung für neue Nutzer innerhalb von 14 Tagen im Falle von Betrug, einschließlich Gebühren.
- Betreiber müssen die Identifikation der Nutzer einholen
- Betreiber müssen registrierte Nutzer, die Senioren sind, kontaktieren, bevor sie ihre erste Transaktion durchführen.
Colorado
Anfang Juni führte der Bundesstaat Colorado Kontrollen für Crypto-ATMs ein, da die Zahl der Betrügereien zunahm. Amy Nofziger, Direktorin für Opferschutz des American Association of Retired Persons’ (AARP) Fraud Watch Network, sagte der Presse in Colorado:
„Die Menge an Betrug, die über diese Crypto-ATM-Maschinen geschieht, ist enorm … Wir hören es im ganzen Land, aber es betrifft wirklich die Verbraucher in Colorado.“
Das Gesetz umfasst Anforderungen wie:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Betreiber müssen Transaktionen zurückerstatten, wenn Krypto an eine Wallet außerhalb des Landes übertragen wird
- Nachweis der Transaktion/Quittung.
Iowa
Der Bundesstaat Iowa hat strenge Maßnahmen gegen Crypto-ATMs ergriffen. Er verabschiedete nicht nur am 1. Juli ein Gesetz zur Regulierung von Crypto-Kiosken, sondern Staatsanwältin Brenna Bird hat auch eine Klage gegen die beiden größten Betreiber von Kryptowährungs-ATMs in Iowa eingereicht: Bitcoin Depot und CoinFlip.
„[Betrüger] überzeugen diese älteren Frauen, dass sie Hilfe benötigen, und schicken dann ihre Opfer zu Crypto-ATMs. Und die Crypto-ATM-Unternehmen nehmen einen Teil der Gewinne. Es ist nicht nur falsch, es ist illegal“,
sagte Bird. Das Gesetz verlangt:
- 1.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Gebühren dürfen 15% des Transaktionswerts nicht überschreiten
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden
- Betreiber müssen Berichte über Verbraucherschutzpraktiken an die staatlichen Behörden bereitstellen.
Maine
Am 10. Juni verabschiedete der Bundesstaat Maine einstimmig ein Gesetz zur Kontrolle von Kryptowährungs-Kiosken. Der Staats senator Chip Curry sagte, dass Crypto-ATM-Betrügereien „keine Einzelfälle sind. Sie sind Teil eines wachsenden Musters internationaler krimineller Netzwerke, die Maine ins Visier nehmen und unsere verletzlichsten Bürger ausbeuten.“ Das neue Gesetz legt mehrere Anforderungen fest:
- 1.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Betreiber müssen sich als Geldübermittler in Maine registrieren
- Transaktionsgebühren dürfen 5 Dollar oder 3% des Transaktionswerts nicht überschreiten
- Rückerstattungen für Betrugsopfer garantieren
- Betreiber dürfen die Kunden nicht auffordern, auf ihre Rechte zu verzichten.
Maryland
Am 1. Juli trat ein neues Gesetz in Maryland in Kraft, um Crypto-Kioske zu regulieren, angesichts einer Welle von Berichten über Crypto-ATM-Betrügereien. Opfer von Crypto-ATM-Betrügereien in Maryland haben den Betreiber von Bitcoin-ATMs, Athena Bitcoin, wegen angeblichen Missbrauchs von Senioren verklagt und behauptet, dass die Betreiber absichtlich Kioske in Stadtteilen mit einer hohen Anzahl von einkommensschwachen und älteren Bewohnern platzieren. Das neue Gesetz verlangt:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Betreiber müssen sich beim Commissioner of Financial Regulation registrieren
- Transaktionsgebühren dürfen 5 Dollar oder 15% des Transaktionswerts nicht überschreiten
- Betreiber müssen die Identifikation der Nutzer einholen, einschließlich Name, Geburtsdatum und Adresse
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden.
Minnesota
In Minnesota reguliert jetzt das Department of Commerce, Financial Institutions and Enforcement Divisions Crypto-Kioske. Das Gesetz ist Teil eines gemeinsamen Anliegens zwischen Gesetzgebern, Strafverfolgungsbehörden und der AARP und verlangt:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Rückerstattung für neue Nutzer innerhalb von 14 Tagen im Falle von Betrug, einschließlich Gebühren
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden
- Betreiber müssen die Bedingungen und Konditionen offenlegen.
Schutzmaßnahmen für Verbraucher
Betrüger zielen oft auf Senioren ab, die weniger mit elektronischen Zahlungsmethoden, einschließlich Kryptowährungen, vertraut sind. Laut FBI-Statistiken ist der größte Teil des Betrugs an Crypto-ATMs auf Senioren (über 60 Jahre) gerichtet.
North Dakota
North Dakota verabschiedete am 18. März das House Bill 1447 mit dem Ziel, die Bewohner vor Betrug zu schützen. Es legt eine Reihe von Anforderungen fest:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden
- Betreiber müssen sich als Geldübermittler registrieren
- Betreiber müssen Kioske auf verdächtige Aktivitäten überwachen
- Betreiber müssen vierteljährliche Berichte über Standorte, einschließlich Benutzernamen und Transaktionsdaten, bereitstellen.
Nebraska
Der Gouverneur von Nebraska, Jim Pillen, unterzeichnete am 12. März ein Gesetz zur Regulierung von Crypto-ATMs. Er sagte, dass der Bundesstaat „hart daran arbeitet, Nebraska zu einem führenden Bundesstaat für Kryptowährungen zu machen“, aber dass „ein wichtiger Teil dieser Bemühungen darin besteht, sicherzustellen, dass wir Schutzmaßnahmen haben, um zu verhindern, dass Kriminelle die Nebraskan ausnutzen.“ Das Gesetz verlangt:
- 2.000 Dollar tägliche Obergrenze für neue Nutzer
- 5.000 Dollar pro Tag für bestehende Kunden
- Gebühren dürfen 18% des Transaktionswerts nicht überschreiten
- Rückerstattung für neue Nutzer innerhalb von 90 Tagen im Falle von Betrug, einschließlich Gebühren.
Oklahoma
Oklahoma verabschiedete im Mai ein Gesetz zur Regulierung von Crypto-ATMs. Gelobt von der AARP wurde der Senate Bill 1083 zunächst von Gouverneur Kevin Stitt mit einem Veto belegt, aber beide Kammern konnten das Veto überstimmen. Das Gesetz wurde beim Secretary of State eingereicht und trat am 1. November in Kraft und legt fest:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Rückerstattung für neue Nutzer im Falle von Betrug
- Betreiber müssen sich beim Oklahoma Banking Department registrieren
- Betreiber müssen Blockchain-Analysen verwenden, um zu verhindern, dass Kaufvermögen an Wallets übertragen werden, die mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung stehen.
Rhode Island
Der Bundesstaat Rhode Island verabschiedete am 11. August ein Gesetz zur Regulierung von Crypto-ATMs, das als Crypto ATM Fraud Prevention Act bekannt ist. Die Vorsitzende des Rhode Island Senate Artificial Intelligence & Emerging Technologies Committee, Victoria Gu, sagte:
„Crypto-ATMs sind leider eine zunehmend gängige Möglichkeit für Kriminelle, mit ihren illegalen Gewinnen davonzukommen, und ohne erhöhte Regulierung wird sich dieser Trend nur beschleunigen.“
Das Gesetz umfasst Maßnahmen wie:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Rückerstattung für neue Nutzer innerhalb von 90 Tagen im Falle von Betrug, einschließlich Gebühren
- Betreiber sind verpflichtet, gesetzliche Offenlegungen zu machen
- Warnungen müssen gut sichtbar angezeigt werden.
Vermont
Im Mai 2024 verabschiedete Vermont H.659 zur Regulierung von Crypto-ATMs. Aaron Ferenc, stellvertretender Bankkommissar beim Department of Financial Regulation, sagte den lokalen Medien, dass das Gesetz dazu dienen sollte, „die Geschwindigkeit zu verlangsamen, mit der Menschen Opfer werden.“ Das Gesetz umfasst bekannte Bestimmungen, einschließlich:
- 2.000 Dollar tägliche Transaktionsobergrenze für neue Nutzer
- Kioske müssen sich beim Commissioner of Financial Regulation registrieren
- Rückerstattungsrechte für neue Nutzer.
Wisconsin
Am 13. August führte der Wisconsin State Senate ein Gesetz ein, das von Betreibern von Crypto-Kiosken verlangt, eine Lizenz für Geldübermittlungen zu erwerben, um im Bundesstaat tätig zu sein, sowie Daten zur Identifizierung der Kunden wie Name, Adresse und Geburtsdatum zu sammeln. Nutzer werden auf Transaktionen im Wert von 1.000 Dollar pro Tag begrenzt, und die Maschinen müssen einen Hinweis auf die Möglichkeit anzeigen, dass Crypto-ATMs für Betrug verwendet werden. Das Gesetz folgt einem identischen Gesetz, das im State Assembly, dem Unterhaus der Staatslegislative, eingebracht wurde. Dies ist eine gängige Taktik, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass das Gesetz in Kraft tritt und den Gesetzgebungsprozess zu beschleunigen.
Ausblick auf zukünftige Regelungen
Die Zahl der Bundesstaaten, die strenge Vorschriften für Crypto-ATMs erlassen, wächst, da die Bedenken von Seniorenrechtsgruppen und Verbraucherschutzbehörden zunehmen. Senioren stellen einen großen Prozentsatz der Bevölkerung von Iowa und Maine dar – eine besonders verletzliche Demografie für Betrügereien mit Crypto-ATMs. Beide Bundesstaaten haben strenge Gesetze mit niedrigen täglichen Abhebungslimits und strengen Lizenz- und Berichtspflichten erlassen. In Washington ziehen die Gesetzgeber ein Gesetz in Betracht, das landesweite Vorschriften für Crypto-ATMs einführen würde, wobei viele der vorgeschlagenen Maßnahmen denen ähneln, die bereits in verschiedenen Bundesstaaten zu finden sind. Die Bekämpfung von Crypto-ATMs hat das Wachstum des Crypto-Kiosk-Geschäfts behindert. Neue Lizenz- und ID-Anforderungen sowie Provisionsobergrenzen könnten die Rentabilität der Betreiber von Crypto-ATMs gefährden.
