Krypto-Industrie und Betrugsproblematik
Die Krypto-Industrie revolutioniert die Finanzwelt, doch unter der Oberfläche brodelt eine besorgniserregende Realität. Im Jahr 2024 erreichten Kryptowährungsbetrügereien mit 9,9 Milliarden Dollar Rekordhöhen, und die Prognosen für 2025 deuten auf noch düsterere Zahlen hin. Ob in Form von „altem Wein in neuen Schläuchen“ – wie Ponzi- und Pump-and-Dump-Schemata – oder neuen, krypto-spezifischen Betrugsarten wie Adressvergiftung, die globale Betrugs-Epidemie trifft die Branche hart und untergräbt das Vertrauen der Verbraucher. Kriminelle nutzen zunehmend den Krypto-Sektor, um die aus dem traditionellen Finanzsektor (TradFi) generierten Betrugsgewinne zu waschen. Dies schafft Compliance-Herausforderungen für Unternehmen, die mit den sich entwickelnden Anti-Geldwäsche (AML)-Regeln Schritt halten müssen. Immerhin scheitern fast 90 % der Krypto-Registrierungsanträge im Vereinigten Königreich aufgrund unzureichender AML- und Betrugsbekämpfungsmaßnahmen.
Missbrauch des Krypto-Sektors
Dieser Missbrauch des Krypto-Sektors bleibt der Branche nicht verborgen, die intensiv daran arbeitet, ihr Image in den Augen globaler Regulierungsbehörden zu verbessern. Viele dieser Behörden beginnen, den Sektor über den AML-Rahmen hinaus zu regulieren. Die Bemühungen einzelner Unternehmen – wie Branchen-Tools zur Kennzeichnung von Betrügereien und Störungsoperationen – sind zwar lobenswert, haben jedoch isoliert nur begrenzte Wirkung. Die Branche benötigt einen mutigeren Ansatz zur Datenfreigabe im Kampf gegen Finanzkriminalität. Die öffentliche-private Datenfreigabe über Sektoren hinweg zur Bekämpfung von Betrug wird im TradFi-Sektor zunehmend zur Norm. Ob durch verpflichtende Datenfreigabe zur Betrugsbekämpfung zwischen Finanzdienstleistungen und Telekommunikationsunternehmen in Singapur oder branchengeführte freiwillige Programme in Australien und dem Vereinigten Königreich – Datenfreigabe wird weltweit als eines der wichtigsten Mittel gegen globalen Betrug akzeptiert. Nur durch das Verbinden der Punkte entlang der Betrugswertschöpfungskette können wir der globalen Welle von Verbrechen Einhalt gebieten. Während sich Betrug an die neue internationale Finanzlandschaft anpasst, fehlt in dieser Kette die Gemeinschaft der digitalen Vermögenswerte. Die Einbeziehung dieser Gemeinschaft in bestehende Datenfreigabe-Initiativen wird nicht nur helfen, ein starkes Ökosystem aufzubauen, sondern auch der Branche selbst zugutekommen.
Theorie in die Praxis umsetzen
Um dies zu erreichen, sollte die Branche drei wesentliche Schritte unternehmen. Erstens bedeutet die derzeit begrenzte Nutzung von Krypto als gängiges Zahlungsmittel, dass selbst der engagierteste Krypto-Kriminelle nicht isoliert agieren kann. Der Onboarding- und Offboarding-Prozess zwischen Krypto- und Fiat-Währungen stellt entscheidende Interventionspunkte im Kampf gegen krypto-verknüpften Betrug dar. Da keine der beiden Seiten das gesamte Bild sieht, behindert das Versäumnis, Daten auszutauschen, die Bemühungen. Zweitens schafft die Nutzung von Krypto in der Betrugswäscherei eine AML-Herausforderung. Während die Regulierungsbehörden gegen Börsen vorgehen und neue Regeln Wirkung zeigen, muss die Branche Verteidigungen gegen die Wäsche von Betrugsgewinnen aufbauen. Dies kann sie nicht ohne die notwendigen Datenflüsse tun, um Personen zu identifizieren und zu blockieren, die in ihr Ökosystem eintreten wollen – Daten, die sie weiter oben in der Wertschöpfungskette beschaffen muss. Drittens, während der Wille, Betrug innerhalb der Gemeinschaft der digitalen Vermögenswerte zu bekämpfen, wächst, ist Compliance als Beruf innerhalb des Sektors eine noch junge Disziplin. Die Branche würde von harten Daten und der Erfahrung etablierter Betrugspräventionsspezialisten aus anderen Sektoren profitieren, für die die Arten von aufkommenden Betrügereien „Geschäft als üblich“ sind.
Zusammenarbeit beschleunigen
Das Vereinigte Königreich bietet ein potenziell günstiges politisches Umfeld für die ersten Schritte der Branche in die branchenübergreifende Datenfreigabe. Aus rechtlicher Sicht hat die britische Datenschutzbehörde, das Information Commissioner’s Office, kürzlich unmissverständlich erklärt, dass „Datenschutz keine Ausrede ist, wenn es darum geht, Betrug und Betrügereien zu bekämpfen“. Dies ist besonders relevant für jüngste Verbrechen, bei denen Betrüger 1,2 Millionen Dollar stahlen, indem sie sich als Strafverfolgungsbehörden und Krypto-Wallet-Anbieter ausgaben, um Opfer dazu zu bringen, persönliche Informationen preiszugeben. In Verbindung mit den jüngsten gesetzlichen Änderungen des Datenschutzregimes in Form des Data (Use and Access) Act 2025 – der die Verbrechensprävention als „anerkanntes legitimes Interesse“ festlegt – könnte das rechtliche Argument für die Datenfreigabe nicht klarer sein. Der regulatorische Horizont für die Regulierung digitaler Vermögenswerte im Vereinigten Königreich bietet sowohl Anreize als auch Druckmittel für die Betrugsbekämpfung und Datenfreigabe. Die Ankündigung des britischen Kanzlers zur zukünftigen Regulierung deutet stark darauf hin, dass die Branche der digitalen Vermögenswerte denselben Verbraucherschutzregeln unterliegen wird wie der TradFi-Sektor. Es ist schwer vorstellbar, dass es im Vereinigten Königreich einen Verbraucherschutz gegen Betrug ohne ein Element der branchenübergreifenden Datenfreigabe gibt. Der Anreiz ist ebenfalls gegeben, da die Financial Conduct Authority – und die zukünftige Regulierungsbehörde für digitale Vermögenswerte – erklärt hat, dass Datenfreigabe ein wichtiges Instrument im Kampf gegen die Wäsche von Betrugsgewinnen ist. Schließlich verfügt das Vereinigte Königreich über ein reichhaltiges und etabliertes Ökosystem zur Datenfreigabe im Bereich Finanzkriminalität, mit robuster öffentlicher und privater, innerbetrieblicher und branchenübergreifender Zusammenarbeit, einschließlich durch die Joint Money Laundering Intelligence Taskforce. Die Öffnung dieser Initiativen für die Branche der digitalen Vermögenswerte hat bereits begonnen, und mit etwas Unterstützung von der Regierung und den Regulierungsbehörden könnte sie beschleunigt werden.
Die Krypto- und digitale Vermögensgemeinschaft ist sich der reputations- und regulatorischen Risiken, die durch die Betrugsnotlage entstehen, nur zu gut bewusst. Doch allein die Anerkennung reicht nicht aus, und die Bemühungen dürfen nicht isoliert bleiben. Die branchenübergreifende Datenfreigabe ist ein entscheidender Faktor für eine effektive Betrugsprävention weltweit. Angesichts des günstigen Umfelds im Vereinigten Königreich ist es einzigartig positioniert, um mit gutem Beispiel voranzugehen.
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