Einführung der ersten Bitcoin-integrierten Indexrentenversicherung
Die Delaware Life Insurance Company hat die erste festverzinsliche Indexrentenversicherung der Branche eingeführt, die an einen Bitcoin-integrierten Index gebunden ist. Dies wird ermöglicht, indem der BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index als Option in das Portfolio für festverzinsliche Indexrentenversicherungen (FIA) aufgenommen wird.
Was ist eine FIA?
Eine FIA ist ein Versicherungsvertrag, der darauf abzielt, das Kapital zu schützen und gleichzeitig das Potenzial für begrenztes Wachstum zu bieten. Das Kapital setzt sich aus den Zahlungen zusammen, die an das Versicherungsunternehmen geleistet werden. Im Gegenzug verspricht der Versicherer, dieses Kapital gegen Marktrückgänge abzusichern.
Während die Gewinne an einen Index gebunden sind – normalerweise an einen wie den S&P 500 – ist der Versicherungsnehmer nicht direkt am Markt investiert. Das bedeutet, dass die Renditen typischerweise begrenzt sind. Fällt der Index, wäre die Rendite des Versicherungsnehmers in diesem Zeitraum typischerweise null statt negativ.
Somit wird die Bitcoin-Exposure für die Versicherungsnehmer der Delaware Life Insurance Company indirekt sein, da sie über einen ETF innerhalb des Index zugänglich ist.
Innovationen im Bereich Altersvorsorge
„Während sich die Landschaft der Altersvorsorge weiterentwickelt, innovieren wir kontinuierlich und durchdacht, um den Bedürfnissen von Finanzprofis und ihren Kunden gerecht zu werden“, sagte Colin Lake, Präsident und CEO von Delaware Life Marketing, in einer Pressemitteilung.
Der BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index kombiniert US-Aktien und Bitcoin und zielt auf eine Volatilität von 12%. Er verwendet Baranpassungen, um die Preisschwankungen von Bitcoin auszugleichen. Die Bitcoin-Komponente wird durch den iShares Bitcoin Trust (IBIT) bereitgestellt, der bis Ende letzter Woche Vermögenswerte im Wert von 74,5 Milliarden Dollar verwaltete.
Die neue Indexoption wird den Versicherungsnehmern für drei Produkte von Delaware Life zur Verfügung stehen: Momentum Growth, Momentum Growth Plus und DualTrack Income.
Marktentwicklung und Interesse an Bitcoin
Seit der Einführung von Bitcoin ETFs in den USA vor zwei Jahren hat die Wall Street zahlreiche Möglichkeiten gefunden, diese zu integrieren. Jefferies gab im Juli letzten Jahres die erste US-gestützte Anleihe heraus, die an einen Bitcoin ETF gebunden ist, und Goldman Sachs, Morgan Stanley und JPMorgan haben inzwischen mehr als 530 Millionen Dollar in strukturierten Anleihen verkauft, die an IBIT gebunden sind.
Lebensversicherungsunternehmen haben sich aufgrund der Marktschwankungen nur langsam für Bitcoin oder Bitcoin ETFs interessiert. Bislang lag das Interesse eher darin, Blockchain-Technologie zu nutzen, um Backoffice-Funktionen zu optimieren. Beispielsweise hat die Bank of China 2019 4 Millionen Versicherungsunterlagen auf einer privaten Blockchain gespeichert.
Die Investitionsrate in Krypto-Produkte von Versicherern hat eine Weile gebraucht, um sich durchzusetzen. Bis 2021 hatten US-Versicherer lediglich 3 Millionen Dollar in die Bitcoin- und Ethereum-Trusts von Grayscale investiert, bevor diese in Spot-ETFs umgewandelt wurden. Ende letzten Jahres erweiterte Morgan Stanley die Krypto-Exposure für seine wohlhabenden Kunden, einschließlich derjenigen mit Altersvorsorgekonten.
