Einführung neuer AML-Regeln in der EU
Die Europäische Union wird umfassende Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) einführen, die ab 2027 die Verwendung von datenschutzfreundlichen Token und anonymen Kryptowährungskonten verbieten. Nach der neuen Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche (AMLR) werden Kreditinstitute, Finanzinstitute und Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs) daran gehindert, anonyme Konten zu führen oder mit datenschutzfreundlichen Kryptowährungen zu handeln.
“Artikel 79 der AMLR legt strikte Verbote für anonyme Konten fest […]. Kreditinstitute, Finanzinstitute und Krypto-Asset-Dienstleister sind verpflichtet, anonyme Konten zu führen,”
heißt es im AML-Handbuch, das von der European Crypto Initiative (EUCI) veröffentlicht wurde. Diese Verordnung ist Teil eines umfassenderen AML-Rahmens, der Bank- und Zahlungskonten, Sparbücher, Schließfächer, Krypto-Asset-Konten, die eine Anonymisierung von Transaktionen ermöglichen, sowie Konten, die anonymitätsfördernde Coins verwenden, umfasst.
Umsetzung und Aufsicht
“Die Vorschriften (AMLR, AMLD und AMLAR) sind endgültig, und was bleibt, ist das ‚Kleingedruckte‘ – sprich die Auslegung einiger Anforderungen durch die sogenannten Durchführungs- und Delegationsakte,”
erklärt Vyara Savova, Senior Policy Lead bei der EUCI. Sie fügte hinzu, dass ein Großteil der Umsetzung durch Durchführungs- und Delegationsakte erfolgen wird, die größtenteils von der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde behandelt werden:
“Das bedeutet, dass die EUCI weiterhin aktiv an diesen Level-2-Akten arbeitet, indem sie Feedback zu den öffentlichen Konsultationen gibt, da einige Details zur Umsetzung noch festgelegt werden müssen.”
„Der übergeordnete Rahmen ist jedoch endgültig, sodass zentralisierte Krypto-Projekte (CASPs unter MiCA) dies bei der Bestimmung ihrer internen Prozesse und Richtlinien berücksichtigen müssen,” sagte Savova.
Erhöhung der Aufsicht über Krypto-Dienstleister
Die EU wird die Aufsicht über Krypto-Dienstleister erhöhen. Unter dem neuen regulatorischen Rahmen werden CASPs, die in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig sind, unter direkter AML-Aufsicht stehen. In der Anfangsphase plant die AMLA, 40 Entitäten auszuwählen, wobei mindestens eine Entität pro Mitgliedstaat vertreten sein wird, gemäß dem AML-Handbuch der EUCI. Der Auswahlprozess soll am 1. Juli 2027 beginnen.
Die AMLA wird “Materialitäts-Schwellenwerte” verwenden, um sicherzustellen, dass nur Firmen mit substanzieller Betriebspräsenz in mehreren Rechtsordnungen für die direkte Aufsicht in Betracht gezogen werden. Die Schwellenwerte beinhalten einen Mindestwert von 20.000 Kunden mit Wohnsitz im gastgebenden Mitgliedstaat oder ein Gesamttransaktionsvolumen von über 50 Millionen Euro (56 Millionen Dollar).
Weitere bemerkenswerte Maßnahmen beinhalten eine verpflichtende Sorgfaltspflicht bei Kundentransaktionen über 1.000 Euro (1.100 Dollar). Diese Aktualisierungen erfolgen, während die EU ihre regulatorische Aufsicht über die Krypto-Industrie verstärkt und auf zuvor ergriffene Maßnahmen wie die Verordnung über Märkte in Krypto-Assets (MiCA) aufbaut.
