Hal Finneys Vision von Bitcoin-Banken
Im Jahr 2010 beschrieb Hal Finney, ein Cypherpunk und Pionier der Bitcoin-Bewegung, in einem Beitrag auf dem Bitcointalk-Forum seine Vision von Bitcoin-Banken der Zukunft. Finney, der als einer der ersten Nutzer von Bitcoin gilt und die erste Transaktion von Satoshi Nakamoto erhielt, war der Ansicht, dass Peer-to-Peer-Bitcoin-Transaktionen in der breiten Öffentlichkeit eher selten sein würden. Vielmehr erwartete er, dass die Menschen auf skalierbarere digitale Zahlungsmethoden zurückgreifen würden, die von Bitcoin-unterstützten Banken bereitgestellt werden.
Finney war nicht nur ein aktives Mitglied der Cypherpunk-Community, sondern auch ein Innovator im Bereich Online-Privatsphäre. Er war der Entwickler des ersten wiederverwendbaren Proof-of-Work-Systems und trug maßgeblich zur Entwicklung von Sicherheitslösungen für elektronische Kommunikation bei. Leider verstarb Finney 2014 im Alter von 58 Jahren.
Diskussion über Bitcoin-Banken
Im Dezember 2010 initiierte ein Bitcointalk-Nutzer mit dem Nicknamen „wobber“ eine Diskussion über die Funktionsweise potenzieller Bitcoin-Banken. Während einige Nutzer vorschlugen, dass solche Banken die Bitcoins ihrer Kunden sicher speichern könnten, standen andere der Idee skeptisch gegenüber und bezeichneten sie als wenig wertvoll. Ein Teilnehmer hob Ripple als existierendes Beispiel für eine ähnliche Idee hervor.
Hal Finney beteiligte sich aktiv an dieser Diskussion. Er argumentierte, dass es einen guten Grund für die Existenz von Bitcoin-unterstützten Banken gebe. Seiner Meinung nach würden solche Banken Bitcoin einlösbares digitales Bargeld zur Abwicklung von Transaktionen herausgeben. Finney erkannte an, dass Bitcoin als Zahlungsmittel ineffizient ist und dass ein sekundäres Zahlungssystem notwendig sei, um dieses Problem zu überbrücken.
In einem weiteren Beitrag erklärte er, dass große Käufe in Bitcoin mehrere Bestätigungen erforderten, was Zeit in Anspruch nehmen kann. Er betrachtete von Banken herausgegebene digitale Währungen als Lösung für diese Unannehmlichkeit.
Das Konzept der freien Bankwesen
Finney stellte sich vor, dass Banken Bitcoin verwenden würden, um Nettotransfers zwischen ihnen abzuwickeln, während Einzelpersonen alternative digitale Währungen für alltägliche Transaktionen nutzen würden. Darüber hinaus könnten Banken unterschiedliche Richtlinien, Währungen, Zinssätze usw. implementieren. Er bezog sich auf die Erkenntnisse von George Selgin über freies Bankwesen, um zu betonen, dass solche Banken selbstregulierend, stabil und inflationsresistent sein könnten.
Aktuelle Entwicklungen
Am 22. Juni 2025 veröffentlichten Joe Burnett, CEO von Bitcoin Strategy bei Semler, einen Screenshot von Finneys Beitrag und meinte, dass Finney den Aufstieg von Bitcoin Treasury Companies vorausgesehen habe. George Selgin, dessen Arbeiten in Finneys Beitrag erwähnt wurden, wies jedoch darauf hin, dass Burnett den grundlegenden Unterschied zwischen einer Bank und einem Treasury-Unternehmen nicht erkannte. Selgin erklärte:
„Was Finney sich vorstellte, war ein wettbewerbsfähiges System von Bitcoin-basierten Banken, deren IOUs als Zahlungsmittel der zweiten Schicht fungieren würden.“
Es ist wichtig zu betonen, dass Finneys Vision sich deutlich von den aktuellen Bitcoin-Treasury Companies unterscheidet. Diese Unternehmen geben Aktien aus, die zwar von Bitcoin beeinflusst sind, jedoch nicht durch ihn gedeckt werden und nicht als Zahlungsmittel fungieren. Häufig geben Treasuries Schulden aus, um Bitcoins zu kaufen, in der Hoffnung, dass die langfristige Preissteigerung von Bitcoin die Schulden zurückzahlen kann.
Finneys Konzept des freien Bankwesens setzt private Währungen voraus, die von Banken ausgegeben werden. Solche Banken existierten im 19. Jahrhundert in mehreren Ländern, verschwanden jedoch bis in die 1950er Jahre.
Fazit
Heute existieren die von Hal Finney beschriebenen Bitcoin-Banken nicht in der von ihm angestrebten Form. Dennoch hat er mit seinen Vorstellungen nicht ganz unrecht gehabt. Einige Banken haben Elemente von Bitcoin-Banken integriert, und die Krypto-Community hat Stablecoins hervorgebracht, die heute als praktisches Zahlungsmittel und zur Wertaufbewahrung dienen. Ein Beispiel ist die Solar Bank, die kürzlich begonnen hat, Bitcoin anzusammeln. Die Idee eines sekundären digitalen Zahlungssystems und verschiedene digitale Währungen wird in Form des Altcoin-Marktes bereits umgesetzt.
Viele dieser Kryptowährungen können kostengünstig und schnell transferiert werden, was Finneys Vision in vielerlei Hinsicht widerspiegelt. Allerdings werden nur wenige von Banken herausgegeben; vor allem handelt es sich um Stablecoins. Zentralbanken verschiedener Länder arbeiten an digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs), die nicht von Bitcoin unterstützt werden.
DeFi-Plattformen bieten einige Bankdienstleistungen in dezentraler Form an, wie etwa das Verleihen oder Ausleihen von Krypto oder das Halten von Krypto im Austausch für Erträge. Dennoch können diese Kryptowährungen nicht zu einem fixen Bitcoin-Preis eingelöst werden. Neobanken stellen eine Art Plattform dar, die bankähnliche Dienste anbieten und Transaktionen mit Krypto ermöglichen.
Letztlich gibt es derzeit wenig Anreiz für die Entstehung von Bitcoin-Banken, solange Bitcoin nicht weit verbreitet als Zahlungsmittel genutzt wird. Ein Gewinn bei der Bereitstellung von Alternativen zu einem relativ unpopulären Tauschmittel ist fraglich. Selgin hat erklärt, dass er nicht glaubt, dass Bitcoin-Banken bald entstehen werden, hält jedoch die Möglichkeit der Schaffung solcher Banken in der Zukunft nicht für ausgeschlossen.
