Einführung in das tokenisierte Einzahlungsnetzwerk
Die größten Banken der USA haben sich auf den Weg zu einem gemeinsamen tokenisierten Einzahlungsnetzwerk gemacht, während Stablecoin-Unternehmen zunehmend in den Bereichen Zahlungen und Unternehmensfinanzierung aktiv werden. Der „Wall Street Journal“ berichtete, dass das Clearing House das System betreiben wird – ein Echtzeit-Zahlungsnetzwerk, das im Besitz von JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo und anderen großen Geschäftsbanken ist. Das Netzwerk soll in der ersten Hälfte des Jahres 2027 starten und wird für Banken in den gesamten Vereinigten Staaten verfügbar sein.
Verbindung von Bankinfrastruktur und Blockchain-Technologie
Das geplante System wird bestehende Bankzahlungsinfrastrukturen mit der Blockchain-Technologie verbinden, die auch in digitalen Vermögenswerten verwendet wird. Laut dem Journal könnten tokenisierte Einlagen im Netzwerk sofort bewegt und rund um die Uhr abgewickelt werden. Dies bietet den Banken die Möglichkeit, blockchain-basierte Zahlungen anzubieten, ohne Einlagen außerhalb des regulierten Bankensystems zu verlagern.
David Watson, CEO des Clearing House, äußerte sich gegenüber dem Journal und bezeichnete das Projekt als „einen großen Schritt für die Banken“. Er fügte hinzu, dass die Branche einer „radikal anderen“ Zukunft im Bereich der On-Chain-Zahlungen und -Finanzierung gegenüberstehe.
Laut dem Bericht haben die Banken den Blockchain-Anbieter für das Netzwerk noch nicht ausgewählt. Einige teilnehmende Banken haben das Projekt als „die Brücke“ bezeichnet, während andere es als „die Kette“ bezeichnen.
Wettbewerb zwischen Banken und Krypto-Unternehmen
Der Plan kommt zu einem Zeitpunkt, an dem Banken beobachten, dass Krypto-Unternehmen zunehmend im Zahlungsverkehr konkurrieren. Das Journal berichtete, dass große Banken besorgt sind, dass Stablecoins Einlagen von Kreditgebern abziehen könnten, wenn Krypto-Unternehmen mehr Geschäfte mit Verbrauchern und Unternehmen gewinnen. Zudem sind Banken und Krypto-Unternehmen über die kürzlich in Washington vorangekommene Stablecoin-Gesetzgebung in Konflikt geraten.
Laut dem Journal sind die Banken unzufrieden, dass die neuen Regeln Spielraum für zinsähnliche Strukturen bei Stablecoins lassen, während Krypto-Unternehmen den Vorschlag als Kompromiss beschrieben haben.
Vorteile tokenisierter Einlagen
Banken bevorzugen tokenisierte Einlagen, da sie reguläre Bankeinlagen auf einer Blockchain darstellen. Das Journal berichtete, dass diese Struktur das gleiche Kreditrisikoprofil, die gleiche regulatorische Behandlung und den gleichen Rechnungslegungsansatz wie traditionelle Einlagen beibehält, was es den Banken erleichtert, digitale Zahlungssysteme unter den bestehenden Regeln zu integrieren.
Erwartungen und Anwendungen des Netzwerks
Das Clearing House erwartet, dass große multinationale Unternehmen zu den ersten Nutzern des Netzwerks gehören werden. Mögliche Anwendungen umfassen programmierbare Treasury-Operationen, Echtzeit-Liquiditätsmanagement und grenzüberschreitende Zahlungen. Shahmir Khaliq, Leiter der Dienstleistungen bei Citi, sagte dem Journal, dass das Netzwerk einen weiteren Schritt darstellt, der die Rolle der Banken in der Finanzierung, im Geldmanagement und in den Kapitalmärkten stärkt.
Mark Monaco, Leiter der globalen Zahlungslösungen bei Bank of America, erklärte, dass die Kunden nicht „an die Tür klopfen“ für tokenisierte Einlagen. Dennoch äußerte er gegenüber dem Journal, dass ein gewisses Interesse besteht und dass das Netzwerk den Banken helfen würde, bereit zu bleiben, während sich die Akzeptanz entwickelt.
JPMorgans Initiativen im Bereich Blockchain
JPMorgan hat bereits JPM Coin für interne institutionelle Zahlungen auf seiner privaten Blockchain verwendet. Zudem hat die Bank einen Einzahlungs-Token namens JPM Coin auf Base, einer öffentlichen Blockchain, die mit Coinbase Global verbunden ist, eingeführt, wobei der Zugang auf institutionelle Kunden beschränkt ist. Im vergangenen Jahr erkundeten große Banken einen gemeinsamen Stablecoin-Versuch über das Clearing House und Early Warning Services, den Betreiber von Zelle, wie das Journal zuvor berichtete.
