Steigende Geldwäsche-Berichte im Kryptobereich
Laut dem Jahresbericht der deutschen Financial Intelligence Unit (FIU) stiegen die Berichte über Geldwäsche im Zusammenhang mit Kryptowährungen im letzten Jahr um 8,2 %. Die Gesamtzahl der krypto-bezogenen Berichte kletterte von 8.049 im Jahr 2022 auf 8.711 im Jahr 2023 und macht damit einen Rekordanteil von 3,3 % aller verdächtigen Aktivitätenberichte (SARs) aus, die der FIU, der in Deutschland für die Bekämpfung von Geldwäsche zuständigen Behörde, vorgelegt wurden. Dies stellt einen Anstieg von 23,6 % seit 2020 dar, wobei Bitcoin die Mehrheit der Berichte dominierte, gefolgt von Ethereum, XRP, Tether und Litecoin.
Rolle der Kreditinstitute und Banken
Die FIU berichtete, dass Kreditinstitute und Banken über 6.000 der krypto-bezogenen Berichte einreichten, die in der Regel Transaktionen zu oder von Handelsplattformen, Mischdiensten und Glücksspielseiten betrafen. Für die Analysten der Behörde zeigt die Vorherrschaft der Kreditinstitute, dass
„traditionelle Finanzakteure längst zu wichtigen Beobachtern krypto-basierter Risiken geworden sind.“
Wachstum der krypto-bezogenen Geldwäscheberichterstattung
Die FIU interpretiert das Wachstum der krypto-bezogenen Geldwäscheberichterstattung als Hinweis darauf, dass sich die Finanzkriminalität schnell an neue Innovationen anpasst und dass Kryptowährungen zu einem zentralen Bestandteil komplexer und internationaler Geldwäschestrukturen geworden sind. Der Bericht stellt fest:
„Die zugrunde liegenden Mechanismen entziehen sich oft traditionellen Kontrollsystemen und erfordern komplexe analytische Ansätze.“
Beispiel eines Geldwäschefalls
Ein Beispiel aus dem Bericht beschreibt einen Geldwäschefall, der ein Netzwerk von Personen und Kanälen betraf. Eine umfassende Untersuchung im Jahr 2024 enthüllte, dass der Hauptakteur des Netzwerks 44 Bankkonten und acht Krypto-Handelskonten nutzte. Angesichts solcher Komplexität schließt die FIU den krypto-fokussierten Abschnitt ihres Berichts mit der Feststellung ab, dass
„der Umgang mit komplexen Geldwäschestrukturen einen koordinierten Ansatz aller beteiligten Parteien erfordert“
und dass die rasante Entwicklung neuer Geldwäschemethoden ebenso schnelle Entwicklungen neuer Analyse- und Ermittlungstechniken notwendig macht.
Erwartungen für die Zukunft
Für Experten, die im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche (AML) tätig sind, sind die Rekordzahlen in Deutschland nicht nur auf die weltweite Akzeptanz von Kryptowährungen zurückzuführen, sondern auch auf das Wachstum der Finanzkriminalität allgemein. Tobias Schweiger, CEO und Mitbegründer des Münchner Unternehmens zur Bekämpfung von Finanzkriminalität Hawk, erklärt im Gespräch mit Decrypt:
„Der Anstieg der krypto-bezogenen verdächtigen Aktivitätenberichte in Deutschland ist eine Folge der Kombination dieser beiden Trends.“
Die Rolle der Technologie und Regulierungen
Schweiger fügt hinzu, dass digitale Vermögenswerte für potenzielle Geldwäscher zunehmend attraktiv sind, da sie es ihnen erleichtern, Geldflüsse in einem digitalen Hauptbuch zu verbergen, während die Erkennungstechnologien Schwierigkeiten haben, mit dem Tempo des Wandels Schritt zu halten.
„Die Technologie des digitalen Hauptbuchs ist noch relativ neu, und die Finanzinstitute arbeiten daran, ihre Geldwäschebekämpfungsprozesse und -tools zu aktualisieren, um auf diese Entwicklungen zu reagieren,“
erklärt er.
Er betont jedoch, dass die EU-Verordnung MiCA in diesem Kontext eine zunehmend wichtige Rolle spielen wird, um Finanzinstitutionen zu unterstützen und sie zu verpflichten, ihre KYC-Maßnahmen (Know Your Customer) ausreichend robust zu gestalten. Schweiger erwartet, dass Deutschland und andere Nationen auch in den kommenden Jahren einen Anstieg der krypto-bezogenen verdächtigen Aktivitätenberichte sowie der Berichte über Fiat-Währungstransaktionen verzeichnen werden.
„Mit der Einführung zunehmend KI-gestützter Erkennungsmethoden werden Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden besser in der Lage sein, illegale Aktivitäten zu identifizieren, die möglicherweise zuvor unbemerkt geblieben sind,“
sagt er.
Proaktive Risikominderung
Idealerweise wünscht sich Schweiger, dass sich der Fokus kurzfristig von reaktiver Berichterstattung hin zu proaktiver Risikominderung verschiebt. Er hebt hervor, dass dies auch Echtzeitanalysen sowie den Datenaustausch zwischen Institutionen und Behörden umfassen sollte. Zum Schluss betont er:
„Um Finanzkriminalität im Zeitalter der Kryptowährungen effektiv zu bekämpfen, sind Konsistenz und technologische Implementierung unerlässlich.“
