Offenlegung
Die hier geäußerten Ansichten und Meinungen gehören ausschließlich dem Autor und spiegeln nicht die Ansichten und Meinungen der Redaktion von crypto.news wider.
Der Einfluss des GENIUS-Gesetzes
Das GENIUS-Gesetz hat den Stablecoin-Markt in den Vereinigten Staaten angekurbelt, und die größten Banken des Landes profitieren bereits davon. Regionale Banken müssen jetzt mit Krypto-Startups zusammenarbeiten, um die digitale Kluft zu überbrücken, ihren Kunden Zugang zum Markt zu bieten und an den boomenden Stablecoin-Einnahmen teilzuhaben. Andernfalls riskieren sie, von ihren größeren Konkurrenten vollständig vom Markt ausgeschlossen zu werden.
Stablecoins als Gewinner
In einem so düsteren, bärischen Marktumfeld haben sich Stablecoins als die unwahrscheinlichen Gewinner herausgestellt. Dank des richtungsweisenden GENIUS-Gesetzes hat der Markt endlich das überfällige Siegel der regulatorischen Genehmigung erhalten, was zu einem massiven Anstieg des Verbrauchervertrauens und der institutionellen Akzeptanz geführt hat. Die Nachfrage ist hoch, die Stimmung ist positiv, und der Markt befindet sich auf dem Höhepunkt.
Marktpotenzial und Herausforderungen
Mit einem riesigen Potenzial, das darauf wartet, ausgeschöpft zu werden, können sich regionale Banken nicht leisten, ihre Zeit im Rampenlicht zu verpassen. Die Transaktionsvolumina von Stablecoins stiegen 2025 auf einen Rekord von 33 Billionen Dollar, und die Zahlungsabteilung von JPMorgan erzielte allein im zweiten Quartal des letzten Jahres über 4 Milliarden Dollar Umsatz, nachdem sie ihren eigenen Token eingeführt hatte.
Angesichts der aktuellen Berichte über Gewinnsteigerungen an der Wall Street ist eines für mich klar: Diejenigen, die das Risiko eingehen und in ihre Fähigkeit investieren, Stablecoin-Transaktionen zu ermöglichen, werden Kunden und Einnahmen gewinnen. Natürlich gibt es einen offensichtlichen Unterschied im Maßstab zwischen den Big Four und regionalen Banken – aber regionale Institute müssen den Markt nicht dominieren, um davon zu profitieren.
Die Rolle regionaler Banken
Selbst in Bundesstaaten, von denen man erwarten würde, dass sie traditionelle Bastionen sind, wie Wyoming, boomt die Verbrauchernachfrage. Entscheidend ist, dass regionale Banken auch eine starke Präsenz in diesen Gemeinschaften haben. Durch den Zugang zu Stablecoins können sie neue Kunden gewinnen, einschließlich höherer Einkommensgruppen, die eher bereit sind, kryptowährungsbasierte Zahlungsmethoden zu nutzen.
Die Gewinnung und Bindung von Kunden sind zwei der größten Herausforderungen, mit denen Führungskräfte dieser Banken konfrontiert sind, weshalb Stablecoins eine strategische Priorität werden müssen, wenn sie ihre Kundenbasis erweitern wollen.
Digitalisierung und Partnerschaften
Das Problem ist, dass viele regionale Banken bereits hinter der Kurve in Bezug auf die Digitalisierung der Branche liegen. Es ist kein Geheimnis, dass diese kapitalarmen Institutionen nicht über die Milliardenbudgets von Bank of America und JPMorgan verfügen, um in neue Technologien, spezialisierte, Stablecoin-freundliche Infrastruktur und interne Experimente zu investieren.
Meine Antwort lautet: Partnerschaften mit agilen, an vorderster Front tätigen Krypto-Startups. Es gibt Hunderte von Krypto-Zahlungs-Startups, die in den USA tätig sind und regionalen Banken helfen können, die digitale Kluft zu überbrücken. Durch die Nutzung der technologieorientierten Infrastruktur von Startups können regionale Banken kostspielige interne Experimente überspringen und die Verbrauchernachfrage effizienter erfüllen.
Erfolgreiche Beispiele
In größerem Maßstab hat sich diese Denkweise bereits als erfolgreich erwiesen. JPMorgan, Standard Chartered und andere haben Partnerschaften mit einer Vielzahl von kleinen bis großen Krypto-Unternehmen, darunter Coinbase, Circle und das Startup Digital Asset, geschlossen. Auch nicht-traditionelle Institutionen wie Stripe sind im letzten Jahr diesen Weg gegangen – sie haben die Stablecoin-Orchestrierungsplattform Bridge übernommen, um ihr Angebot zu erweitern.
Risiken und Chancen
Natürlich bin ich mir der Risiken bewusst. Der Stablecoin-Markt hat eine wechselvolle Vergangenheit, die erhebliche Reputationsrisiken mit sich bringt, und regionale Banken haben Grund zur Vorsicht.
Investoren verloren 2022 40 Milliarden Dollar, als TerraUSD zusammenbrach, und ich habe keinen Zweifel, dass dies den Führungskräften im Kopf herumgeht.
Aber das war vor vier Jahren. Krypto – und tatsächlich auch Stablecoins – sind nicht mehr der Wilde Westen der Finanzdienstleistungen.
Tatsächlich sind Stablecoins mit dem GENIUS-Gesetz, das regulatorische Rahmenbedingungen klärt und den Schutz gegen Geldwäsche stärkt, schnell mainstream geworden im globalen Zahlungsumfeld für Institutionen und Verbraucher gleichermaßen. Vielmehr sind die Bedenken hinsichtlich der Risiken, die Stablecoins darstellen, genau der Grund, warum diese Partnerschaften so entscheidend sind.
Die Gefahr der Untätigkeit
Regionale Banken können durch die Zusammenarbeit mit regulierten Startups, die bereits über technische Rahmenbedingungen verfügen, Risiken mindern und kostspielige Fehler vermeiden, die mit dem Aufbau ungetesteter Systeme im eigenen Haus verbunden sein könnten. Die größere Gefahr, der sich regionale Banken gegenübersehen, ist Untätigkeit.
Die vier größten Banken der USA machen derzeit über die Hälfte der gesamten Gewinne der Branche aus – und ihre Dominanz wird nur wachsen, während sie die Zahlungseinnahmen einsammeln. Während die Regulierung reift und größere Banken frühzeitig Marktanteile sichern, stehen regionale Banken vor einem schmaler werdenden Zeitfenster, um von der Verbrauchernachfrage zu profitieren.
Angesichts der Tatsache, dass diese größeren Institutionen wahrscheinlich nicht bereit sind, ihren potenziellen Anteil an Stablecoin-Einnahmen auf Tausende von Wettbewerbern zu verteilen, ist das Rennen, um die Verbrauchernachfrage zu erfüllen, in vollem Gange. Wenn regionale Banken warten, werden sie den Branchenriesen einen weiteren Wettbewerbsvorteil schenken, den sie sich einfach nicht leisten können zu verlieren.
Adam Turmakhan
