Einführung in digitales Vermögensbanking
Wenn Shawn Chan über digitales Vermögensbanking spricht, tut er dies mit der Präzision eines Anwalts, der das letzte Jahrzehnt in zwei Welten verbracht hat: der traditionellen Finanzwelt und der Blockchain. Heute, als CEO der Singapore Gulf Bank (SGB), befindet sich Chan im Zentrum eines der am schnellsten wachsenden Finanzkorridore der Welt – der Asien mit dem Golf verbindet. In einem Interview mit CryptoNews teilte Chan seinen Werdegang vom Unternehmensrecht in das digitale Banking, die regulatorische Strategie der Bank und die außergewöhnliche Beschleunigung, die er bei stabilcoin-basierten Abwicklungen beobachtet.
Vom Unternehmensanwalt zum CEO einer Digital-Asset-Bank
Chans Einstieg in die Welt der Kryptowährungen begann viel früher als bei SGB. „Ich bin von Beruf Anwalt. Der Großteil meiner juristischen Karriere war im Unternehmensbereich – Unternehmensfinanzierung, Finanzregulierungen, Compliance“, sagte er. Seine erste Begegnung mit Bitcoin hatte er 2015 in London, als seine Frau – damals im Studium der FinTech-Innovation – ihn mit dem Konzept bekannt machte. „Sie sagte mir: Hast du schon von diesem Ding namens Bitcoin gehört? Lass uns diesen Bitcoin-Evangelisten treffen.“ Vor dem Café stand ein Bitcoin-Geldautomat. „Das war der Moment, als ich mein erstes Bitcoin kaufte… Ich habe keine Ahnung, wo es jetzt ist“, lachte er.
Zurück in Singapur begann er, Blockchain-Kunden zur Hochphase der ICO-Welle 2016–2017 zu beraten, was ihn allmählich tiefer in die Branche zog. Seine juristische Expertise und die wachsende Bekanntschaft mit Krypto-Gründern kreuzten sich schließlich mit der Whampoa Group, einem privaten Investmentbüro, das mit prominenten singapurischen Familien verbunden ist. Chan arbeitete zunächst als externer Berater bei einem Antrag auf eine Digitalbank-Lizenz in Singapur. Dieser Versuch war erfolglos, aber die Erfahrung – und Whampoas Appetit – legten den Grundstein für eine größere Ambition.
Warum Bahrain – und nicht Singapur oder Dubai?
Die letztendliche Gründung von SGB in Bahrain war nicht zufällig. Chan erklärte, dass der Schritt Gespräche mit dem Bahrain Economic Development Board und eine gemeinsame Vision für digitale Finanzen folgte. Er betonte die Stärke der regulatorischen Struktur Bahrains: „Eine großartige Sache an Bahrain – ähnlich wie in Singapur – ist, dass sie einen Super-Regulator haben.“ Die Zentralbank von Bahrain überwacht Banken, Kapitalmärkte und Krypto-Asset-Dienstleister und schafft Konsistenz über die finanziellen Vertikalen hinweg. Dieses Modell eines einzigen Regulators ist wichtig, sagte Chan, da digitale Banken zunehmend in mehreren Aktivitäten tätig sind. In Jurisdiktionen, in denen verschiedene Regulierungsbehörden unterschiedliche Segmente überwachen, „kann es Lücken und Dislokationen geben.“ Bahrains integrierter Ansatz bot Klarheit – und Geschwindigkeit.
Eine Bank für traditionelle Finanzen und Web3
Die Singapore Gulf Bank wurde in Bahrain lizenziert mit der Absicht, global zu operieren und sich auf den Asien-Gulf Cooperation Council (GCC) Korridor zu konzentrieren. Die Bank arbeitet sowohl mit Krypto-nativen als auch mit traditionellen Zahlungsdienstleistern zusammen, was Chans Überzeugung widerspiegelt, dass sich die beiden Universen annähern. Chan erklärte, dass ein Compliance-First-Ansatz eng mit der strategischen Vision der Führung von SGB übereinstimmt. „Es gibt ein sehr starkes Gefühl, compliance-first zu sein – Sicherheit und Compliance zu priorisieren. Das ist nicht unvereinbar mit Innovation“, sagte er. Die Bank strebt danach, die langjährige Kluft zwischen Krypto-Unternehmen und traditionellen Banken zu überbrücken, die jahrelang „wie zwei verschiedene Universen“ operierten. Bessere Werkzeuge haben dies möglich gemacht. Chan stellte fest, dass die Wallet-Infrastruktur, die Analytik von Gegenparteien und AML-Lösungen in den letzten Jahren erheblich gestärkt wurden. „Man kann nie 100% sicher sein, aber heute ist es ein viel besserer Zeitpunkt, dieses Geschäft zu machen als zuvor“, sagte er. Auch die globale regulatorische Landschaft reift. Er wies auf die zunehmende Konsistenz in den AML-, KYC- und Sicherheitsstandards hin, da immer mehr Jurisdiktionen Krypto-Regulierungen herausgeben. Diese schrittweise Konvergenz gibt Banken mehr Vertrauen, Kunden, die in digitalen Vermögensaktivitäten tätig sind, zu gewinnen.
Partnerschaften mit Binance und Fireblocks
SGB hat sich als eine der wenigen Banken in der Region positioniert, die bereit – und lizenziert – ist, eng mit digitalen Vermögensplattformen zusammenzuarbeiten. Die Bank hat ihre Zusammenarbeit mit Binance durch die Integration „SGB Link“ öffentlich bekannt gegeben. „Wenn ein SGB-Kunde ein Binance-Konto möchte, können sie über uns arbeiten“, erklärte Chan. Über die SGB-App können Benutzer ein Binance-Handelskonto anfordern und es direkt von ihrem SGB-Bankkonto aus finanzieren. „Sie können direkt Ihre Dollar im SGB-Konto abbuchen und Ihren Krypto-Handel bei Binance finanzieren“, und umgekehrt. SGB hat auch mit Fireblocks zusammengearbeitet, das die Wallet-Infrastruktur für die bevorstehenden digitalen Vermögensdienstleistungen der Bank bereitstellt. Chan sagte, SGB sei „in der Vorbereitungsphase“ und werde neue Produkte einführen, sobald die regulatorischen Genehmigungen abgeschlossen sind.
Stablecoins transformieren globale Zahlungen – schneller als erwartet
Eine der auffälligsten Beobachtungen von Chan ist die Geschwindigkeit, mit der stabilcoin-basierte Abwicklungen die traditionellen Zahlungswege überholen. Er sagte, die Akzeptanz finde „zu 100%“ sowohl in den Krypto-Märkten als auch bei traditionellen Unternehmen statt. Als SGB gegründet wurde, nahm das Team an, dass die meisten frühen Kunden Krypto-nativ sein würden. Stattdessen „stammen fast die Hälfte unserer Kunden aus der traditionellen Zahlungsindustrie“, sagte er. Viele dieser Kunden sind im grenzüberschreitenden Handel tätig – sie exportieren Waren aus China oder Südostasien nach Afrika, in den Nahen Osten oder nach Lateinamerika. Für sie bieten Stablecoins vorhersehbare Transaktionsgeschwindigkeiten und manchmal niedrigere Gebühren als Korrespondenzbanken. Chan stellte fest, dass viele Händler „nicht einmal eine Ahnung haben, dass Stablecoins eine Rolle bei ihren Zahlungen gespielt haben.“ Zahlungsunternehmen leiten Transaktionen einfach über die effizientesten Wege – zunehmend über Stablecoins. Er glaubt, dass sich der Trend nur beschleunigt. „Die Richtung ist klar. Die Auswirkungen müssen wir sehen. Es wird definitiv groß werden.“ Sogar Kartennetzwerke erkunden Optionen für die Abwicklung mit Stablecoins, die Chan als „massiv“ im Umfang beschrieb.
Ausblick: Eine Bank, die für die nächste Welle der Akzeptanz positioniert ist
Chan sieht die Singapore Gulf Bank in einer Schlüsselrolle in beiden ihrer strategischen Missionen: die Brücke zwischen traditioneller und digitaler Finanzen zu schlagen und Asien mit dem Golf zu verbinden. „Unser Ziel ist es, der führende Akteur in diesem Bereich zu sein“, sagte er. Über Krypto-Handelsströme hinaus zielt SGB darauf ab, den grenzüberschreitenden Handel, die institutionelle Akzeptanz von Stablecoins und die Integration neuer Zahlungstechnologien in die reale wirtschaftliche Aktivität zu unterstützen. Für Chan – den Unternehmensanwalt, der einst sein erstes Bitcoin vor einem Londoner Café kaufte – fühlt sich die Konvergenz dieser Welten sowohl unvermeidlich als auch zeitgemäß an. Während der Asien-GCC-Korridor wächst, setzt SGB darauf, die Institution zu sein, die schließlich die beiden finanziellen Universen zusammenbringt.
