Aktualisierung (10. Mai 2025)
Nach einer eingehenden Prüfung des Königlichen Dekrets 253/2025, des offiziellen BOE-Textes und mehrerer unabhängiger Faktenprüfungen haben wir festgestellt, dass eine frühere Version dieses Artikels fälschlicherweise behauptete, Bürger müssten den Steuerbehörden 24 Stunden im Voraus Bescheid geben, bevor sie mehr als 3.000 € in bar abheben, und könnten Geldstrafen von bis zu 150.000 € für Nichteinhaltung riskieren. In Wirklichkeit liegt die Berichtspflicht bei den Banken und Fintech-Unternehmen – nicht bei den individuellen Sparern – und die 150.000 € Strafe gilt nur für Institutionen, die die erforderlichen Daten nicht einreichen. Der Artikel wurde vollständig aktualisiert, um diese Punkte zu korrigieren und eine umfassende, belegte Erklärung der neuen Regeln bereitzustellen. Kurz gefasst: Das Dekret richtet sich gegen Banken und Fintechs, nicht gegen normale Kontoinhaber, und drängt Spanien dennoch näher an totale finanzielle Transparenz.
Wo das Gerücht herkam
Die Geschichte begann mit einem Artikel vom 28. April in Madrid Informa, der von mehreren englischsprachigen Blogs sowie einer Syndikation von Fintechnews CH aufgegriffen wurde. Ein Thread des CitizenX-CEOs Alex Recouso erregte viel Aufmerksamkeit auf X und stieß auf eine stark kritische Antwort des Podcasters Peter McCormack. Keiner dieser Beiträge verwies auf den Boletín Oficial del Estado (BOE), in dem das Gesetz tatsächlich veröffentlicht wurde.
Was das Königliche Dekret 253/2025 tatsächlich bewirkt
Es ändert die Artikel 37, 38 und 38 bis zur spanischen Allgemeinen Steuerverwaltungsordnung (Real Decreto 1065/2007) und fügt einen neuen Artikel 38 ter hinzu (BOE-A-2025-6599). Das Dekret erfordert von Banken, E-Geld-Institutionen und Kartenausstellern, die folgenden Informationen einzureichen:
- Monatliche Berichte über Bargeldeinzahlungen, -abhebungen, Kredite und Kontostände über 3.000 €.
- Monatliche Berichte über Zahlungsvorgänge von Händlern (die alte jährliche Schwelle von 3.000 € entfällt).
- Jährliche Berichte über alle Kartenaktivitäten – Gebühren, Aufladungen und Geldautomatenabhebungen – es sei denn, die Karte bewegt weniger als 25.000 € pro Jahr.
- Die Pflicht zur Berichterstattung wird auf ausländische Fintechs ausgeweitet, die für spanische Einwohner Dienstleistungen bereitstellen.
- Wird die Arbeitsbelastung von jährlichen auf monatliche Meldungen verlagert und das Risikoanalysefenster der AEAT von 12 Monaten auf etwa 30 Tage verkürzt (KPMG-Zusammenfassung).
Mythen aufklären: keine 24-Stunden-Vorankündigung, keine 150.000 € Strafe für private Sparer
Faktenprüfer von InfoVeritas widerlegten die Behauptung, dass Bürger Abhebungen „voranmelden“ müssten. Artikel 38 verpflichtet Finanzinstitute lediglich, alle Bargeldbewegungen über 3.000 € in ihre Informationsrückmeldungen einzubeziehen. Es gibt keinen Wortlaut im Königlichen Dekret 253/2025, der eine Person zwingt, ein Formular auszufüllen oder 24 Stunden zu warten, bevor sie auf ihr eigenes Geld zugreift. Die Meldung mit 150.000 € bezieht sich auf die maximale Verwaltungsstrafe, die die AEAT gegen Unternehmen verhängen kann, die systematisch versäumen, die neuen Berichte einzureichen oder diese fälschen – etwa 0,5 % ihres Jahresumsatzes unter dem abgestuften Sanktionsregime Spaniens (Gesetz 58/2003, Artikel 199). Private Kunden sind nicht betroffen.
Wer wirklich bestraft werden kann – und für was
| Verpflichtete Partei | Auslöser | Mögliche Strafe |
|---|---|---|
| Bank/Fintech/Kartenaussteller | Verspätete, unvollständige oder falsche monatliche oder jährliche Datei | 150 € – 150.000 € (Art. 199 LGTT) |
| Individueller Kunde | Keine unter dem Königlichen Dekret 253/2025 (übliche AML/KYC-Regeln gelten weiterhin) | N/A |
Warum Datenschutzbefürworter (und Bitcoin-Anhänger) weiterhin besorgt sind
Auch ohne die Pflicht zur Voranmeldung bedeutet Spaniens Berichtsoffensive, dass die Steuerbehörde zeitnah detaillierte Daten über jede größere Bargeldbewegung und nahezu jede Karten-Transaktion erhalten wird. Bürgerrechtsgruppen argumentieren, dass eine solche Massen-Datensammlung die Unschuldsvermutung umkehrt, während Krypto-Befürworter dies als eine weitere Werbung für selbstverwaltetes digitales Geld sehen.
„Wenn staatliche Genehmigung erforderlich ist, um auf Ihr Geld zuzugreifen, ist es nicht mehr Ihr Geld.“ — Alex Recouso, CitizenX.
Recousos Beitrag missinterpretiert das Gesetz, fängt jedoch ein Gefühl ein, das auf Bitcoin Twitter widerhallt: Jede neue Berichtsschicht drängt die Nutzer in Richtung zensurresistenter Alternativen.
Teil eines breiteren EU-Vorstoßes
Spaniens Schritt steht im Einklang mit dem EU-Entwurf für ein Paket zur Bekämpfung von Geldwäsche, das eine Obergrenze von 10.000 € für Bargeschäfte in der gesamten EU und verpflichtende Überwachungs-APIs für Transaktionen anstrebt. Italien, Frankreich und Portugal setzen bereits Bargeldobergrenzen von unter 3.000 € für kommerzielle Zahlungen durch. Die Europäische Kommission plant, die endgültigen Regeln vor dem Start des AMLA im Jahr 2026 in Kraft zu setzen.
Fazit für spanische Sparer – und für Krypto-Märkte
Sie können morgen immer noch in Ihre Filiale gehen und 3.001 € abheben. Erwarten Sie Fragen und Identitätsprüfungen, aber keine vorzeitige Meldeplicht. Ihre Bank – nicht Sie – wird die AEAT in ihrer nächsten monatlichen Datei informieren. Strafen zielen auf die Institution ab, wenn sie diese Daten versteckt oder verzögert. Das Dekret verstärkt einen Überwachungstrend, der „bearer-less“, Peer-to-Peer-Assets wie Bitcoin zunehmend attraktiv erscheinen lässt. Das Fazit: Die Schlagzeilen über die Bargeldverbots-Apokalypse sind übertrieben, aber die neuen Regeln Spaniens verringern die verbleibenden Bereiche finanzieller Privatsphäre. Die Erzählung von Krypto „Sei deine eigene Bank“ hat gerade einen weiteren Rückenwind erhalten – ohne die Fehlinformationen.
