Wichtige Erkenntnisse
Stablecoins reduzieren die Abwicklungszeiten, senken die grenzüberschreitenden Kosten und ermöglichen programmierbare Belohnungen. Sie übertreffen traditionelle Kreditkartensysteme in vielerlei Hinsicht. US-Händler zahlen jährlich über 100 Milliarden Dollar an Kartengebühren. Im Vergleich dazu bieten Stablecoins deutlich günstigere und schnellere Zahlungsoptionen. Produkte wie Ripple’s RLUSD, Gemini’s XRP Card und Moca’s Air Shop zeigen, wie Stablecoins in den Mainstream-Handel vordringen. Mit großen Akteuren, die die Einführung von Stablecoins erkunden, stehen diese in einer hervorragenden Position, um eine zentrale Rolle in den US-Zahlungssystemen zu übernehmen.
Seit Stablecoins 2014 erstmals eingeführt wurden, um Preisstabilität im volatilen Kryptowährungsmarkt zu bieten, haben sie das traditionelle Bankwesen neu definiert. Sie haben die Kernfunktionen der Geldspeicherung und -übertragung getrennt, was es Fintech-Unternehmen ermöglicht, programmierbare Dienste auf einem globalen digitalen Währungssystem aufzubauen.
Traditionell akzeptierten Unternehmen Kartenzahlungen, während die Verwaltung von Einlagen und die Bereitstellung zusätzlicher Dienstleistungen im Bereich der Banken lagen. Stablecoins haben dies weitgehend durch ein Ökosystem ersetzt, in dem die meisten zentral ausgegeben werden, jedoch auf dezentralen Netzwerken operieren. Darüber hinaus reduzieren sie die Überweisungszeiten über Grenzen hinweg, senken die Kosten, stabilisieren den Wert von Geldern und führen flexible Belohnungssysteme ein, die Kreditkarten übertreffen.
Jedes Mal, wenn eine Kreditkarte in den USA verwendet wird, nehmen Banken und Zahlungsnetzwerke einen kleinen Teil der Transaktion, typischerweise zwischen 1,5 % und 3,5 %. Dies reduziert die Gewinne der Händler erheblich und trägt zu höheren Preisen für die Verbraucher bei. Dank Stablecoins beginnt sich dies zu ändern.
Dieser Artikel behandelt die mit Kreditkarten verbundenen Kosten, vergleicht Stablecoins mit Kreditkarten, beleuchtet Anwendungsfälle von Stablecoins in der Branche und zeigt, wie Stablecoins die Kreditkartenindustrie zum Besseren stören können.
Die Kosten, die Sie für Kreditkarten zahlen
Kreditkarten werden weltweit, nicht nur in den USA, häufig für Zahlungen verwendet. Diese Bequemlichkeit hat jedoch ihren Preis. Jede Transaktion beinhaltet versteckte Gebühren, wie z.B. Interchange-Gebühren, die von Händlern an Banken gezahlt werden, Netzwerkgebühren, die von Visa und Mastercard erhoben werden, und andere Verarbeitungskosten. Diese Gebühren, typischerweise zwischen 1,5 % und 3,5 %, schneiden direkt in die Gewinne der Händler. Unternehmen wie Fluggesellschaften, Einzelhändler und kleine Geschäfte erhöhen oft die Preise, um diese Kosten zu decken, was letztendlich die Verbraucher betrifft. Das Zahlungssystem begünstigt Kartennetzwerke und lässt den Händlern wenig Kontrolle. In der Zwischenzeit zahlen die Verbraucher indirekt für die Gewinne der Netzwerke.
Stablecoins, die an eine Fiat-Währung wie den US-Dollar gekoppelt sind, bieten eine Lösung mit schnelleren, günstigeren und transparenteren Transaktionen. Durch die Vermeidung von Kartennetzwerken und die Senkung der Gebühren könnten Stablecoins Unternehmen helfen, Geld zu sparen und den Verbrauchern einen besseren Wert zu bieten.
Was sind Stablecoins?
Stablecoins sind eine Art von Kryptowährung, die geschaffen wurde, um einen stabilen Wert zu halten, indem sie an stabile Vermögenswerte, normalerweise den US-Dollar, gekoppelt werden. Im Gegensatz zu unvorhersehbaren Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ether bieten Stablecoins Stabilität, was sie für tägliche Transaktionen geeignet macht. Ihr Wert wird typischerweise durch Reserven von Bargeld, kurzfristigen US-Staatsanleihen oder ähnlichen Vermögenswerten unterstützt, die darauf ausgelegt sind, einen Token auf etwa einen Dollar zu halten. Sie kombinieren die Geschwindigkeit und Effizienz der Blockchain-Technologie mit der Zuverlässigkeit traditioneller Währungen.
USDC, ausgegeben von Circle, ist ein dollar-gekoppelter Stablecoin, der unter der Registrierung als US-Gelddienstleistungsunternehmen operiert und regelmäßige, unabhängige Bestätigungen seiner Reserven veröffentlicht. Im Dezember 2024 startete Ripple Ripple USD (RLUSD) und machte die Münze nach Erhalt der regulatorischen Genehmigung des New Yorker Finanzdienstleistungsministeriums auf globalen Börsen verfügbar. Diese an den US-Dollar gebundenen Stablecoins transformieren das Zahlungssystem und bieten Unternehmen sowie Verbrauchern eine kostengünstige, schnelle und globale Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden.
Stablecoins vs. Kreditkarten: Das Argument für ein besseres Zahlungssystem
Stablecoins bieten eine Alternative zu Kreditkarten, indem sie zwei der größten Schmerzpunkte im US-Zahlungsverkehr ansprechen: hohe Gebühren und langsame Abwicklungen. Kreditkartenzahlungen mögen sich sofort anfühlen, aber Händler warten normalerweise ein bis drei Werktage, um Gelder zu erhalten. Während dieser Verzögerung zahlen sie auch Gebühren von 1,5 % bis 3,5 % pro Transaktion, die in die Margen schneiden und oft an die Verbraucher weitergegeben werden. Stablecoins werden auf Blockchain-Netzwerken abgewickelt, normalerweise innerhalb von Sekunden bis Minuten, zu einem Bruchteil der Kosten, was sowohl Händlern als auch Kunden eine schnellere und günstigere Option bietet.
Kein Wunder, dass Stablecoins die Aufmerksamkeit von Händlern, Fluggesellschaften und großen Einzelhändlern auf sich gezogen haben, die bestrebt sind, ihre Abhängigkeit von den etablierten Netzwerken von Visa und Mastercard zu reduzieren. Durch die Einführung von Stablecoins können sie verlorene Einnahmen zurückgewinnen, enge Margen schützen und dennoch robuste Treueprogramme aufrechterhalten. Projekte nutzen jetzt blockchain-basierte Plattformen, um Stablecoin-basierte Belohnungspunkte zu ermöglichen. Dies hilft, den realen Wert zu erhalten und sicherzustellen, dass Treueprogramme für Kunden attraktiv bleiben, während sie den Unternehmen greifbare finanzielle Vorteile bieten. Kunden können ihre Belohnungspunkte wirklich besitzen, was bedeutet, dass sie die Punkte sparen oder woanders hin transferieren können, um außerhalb der Plattform, auf der sie verdient wurden, auszugeben.
Anwendungsfälle von Stablecoins in der Kreditkartenindustrie
Der Wettbewerb zwischen Stablecoins und Kreditkarten dreht sich nicht nur um niedrigere Kosten und schnellere Transaktionen. Er spiegelt auch wider, wie große Unternehmen Zahlungssysteme für Endkunden und Unternehmen umgestalten. Von krypto-gestützten Kreditkarten bis hin zu Stablecoin-basierten Treueprogrammen entwickelt die Branche kreative hybride Lösungen, die traditionelle und moderne Zahlungsansätze kombinieren. Hier sind zwei Fallstudien, die Ihnen Einblicke geben, wie Unternehmen ihre Zahlungssysteme verfeinern:
Geminis und Ripples strategische Schritte
Am 25. August 2025 stellte Gemini die XRP-Kreditkarte in Zusammenarbeit mit Ripple vor. Die Karte bietet bis zu 4 % Cashback in XRP für Benzin, Elektrofahrzeugladung und Fahrgemeinschaftskäufe (mit einer monatlichen Obergrenze); 3 % für Gastronomie; 2 % für Lebensmittel; und 1 % für alle anderen Einkäufe. Belohnungen werden sofort in Krypto gutgeschrieben, und die Karte hat keine Jahres- oder Auslandsgebühren. Gemini hat auch Ripple USD (RLUSD) als Basiswährung für alle US-Spot-Handelspaare übernommen, was die Währungsumrechnungen vereinfacht. Um RLUSD weiter zu unterstützen, erwarb Ripple Rail, eine Zahlungsplattform, für 200 Millionen Dollar und fügte seinem Ökosystem Werkzeuge für grenzüberschreitende Zahlungen, virtuelle Konten und Automatisierung hinzu.
Einzelhandels- und E-Commerce-Innovationen
Air Shop, das für September 2025 geplant ist, zielt darauf ab, Treueprogramme durch Stablecoin-gestützten Handel neu zu gestalten. Die Plattform verwendet Air Kit für sichere Identitäts- und gestaffelte Mitgliedsverifizierung und bietet maßgeschneiderte Belohnungen. Im Kern stehen Stable-Points (AIR SP), USD-unterstützte Token, die an Stablecoins gekoppelt sind und ihren Wert im Gegensatz zu traditionellen Treuepunkten beibehalten. Diese Stable-Points können bei über 2 Millionen Händlern über BookIt.com verwendet werden, die Reisen, Einzelhandel, Gastronomie und Luxus-Erlebnisse umfassen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Treueprogrammen mit restriktiver Nutzung oder abnehmendem Wert gewährleistet Air Shop Flexibilität und Interoperabilität, sodass Benutzer Belohnungen über Marken hinweg tragen können. Händler erhalten eine transparente, kostengünstige Möglichkeit, mit Kunden in Kontakt zu treten, während Verbraucher Vertrauen, Flexibilität und echten wirtschaftlichen Wert genießen.
Das $100-Milliarden-Potenzial: Wie Stablecoins die Kreditkartenindustrie stören könnten
Im Jahr 2024 waren Kreditkarten die beliebteste Zahlungsmethode unter US-Verbrauchern und machten 35 % aller Transaktionen aus. Das gesamte Kaufvolumen erreichte 5,51 Billionen Dollar bei 56,2 Milliarden Transaktionen, die mit Visa- und Mastercard-Produkten getätigt wurden. Stablecoins stellen dieses teure System in Frage, indem sie nahezu gebührenfreie Transaktionen, sofortige Abwicklungen und flexible Belohnungen durch Blockchain-Technologie bieten. Wenn Stablecoins sogar 10 % bis 15 % des Transaktionsmarktes gewinnen, könnten sie Milliarden an Einsparungen für Händler und Verbraucher umleiten. Die fortgesetzte Einführung von Stablecoin-basierten Zahlungen und Treueprogrammen durch Einzelhändler, Fluggesellschaften und E-Commerce-Unternehmen könnte den Druck auf traditionelle Kreditkartennetzwerke erhöhen. Ein solcher Wandel würde nicht nur die Zahlungsökonomie umgestalten, sondern auch die breitere Nutzung von Blockchain-Technologie fördern und Stablecoins von einer Nischenlösung zu einem zentralen Bestandteil der US-Finanzinfrastruktur machen.
Stablecoins werden zu einem Kernbestandteil des Finanzsystems
Der Wettbewerb zwischen Stablecoins und Kreditkarten geht über Zahlungsmethoden hinaus. Er bestimmt, wer den Geldfluss im digitalen Zeitalter kontrolliert. Mit zunehmender regulatorischer Klarheit, institutioneller Unterstützung und Verbrauchervertrauen bieten Stablecoins schnellere, günstigere und programmierbare Transaktionen, die äußerst attraktiv sind. Initiativen wie Ripples RLUSD und Geminis Angebote zeigen, wie Kryptowährungsunternehmen sich im Mainstream-Finanzwesen verankern. Gleichzeitig erkunden große Einzelhändler wie Amazon und Walmart proprietäre Stablecoins, um Gebühren zu senken und Treueprogramme neu zu gestalten. Wenn diese Initiativen erfolgreich sind, könnten sie die Ökonomie der Zahlungen transformieren und Milliarden an Kosten und Nutzen im gesamten Ökosystem umverteilen. Während Kreditkarten tief verwurzelt bleiben, werden blockchain-gestützte Stablecoins wahrscheinlich zu einem Kernbestandteil des US-Handels, der Anreize umgestaltet, Kosten senkt und das Kundenengagement in einer $100-Milliarden-Zahlungslandschaft neu definiert.
Hinweis: Dieser Artikel enthält keine Anlageberatung oder Empfehlungen. Jede Investition und Handelsbewegung birgt Risiken, und die Leser sollten ihre eigenen Recherchen anstellen, bevor sie eine Entscheidung treffen.
