Änderungen der Geldwäschevorschriften im Vereinigten Königreich
Das HM Treasury des Vereinigten Königreichs hat diese Woche einen Entwurf für vorgeschlagene Änderungen der aktuellen Geldwäschevorschriften veröffentlicht, um Schlupflöcher und sich entwickelnde Risiken anzugehen. Dies umfasst strengere Anforderungen für Krypto-Unternehmen.
„Die Aktualisierungen zielen darauf ab, ein risikobasiertes und verhältnismäßiges Regime zu schaffen, das robust gegen Finanzkriminalität ist und gleichzeitig für die Branche umsetzbar bleibt“, heißt es im Entwurfsdokument.
„Die Regierung hat sich auch verpflichtet, die sektorspezifischen Leitlinien zur Einhaltung von AML/CTF in verschiedenen Bereichen zu verbessern und separate Leitlinien zur Verwendung von digitalen Identitätsprüfungen für AML/CTF-Zwecke zu veröffentlichen.“ AML und CTF sind Abkürzungen der Finanzbranche für Anti-Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung.
Öffentliche Konsultation und Risiken
Die Veröffentlichung folgt einer öffentlichen Konsultation im Jahr 2024, die Schwächen im britischen Regime im Zusammenhang mit gebündelten Kundenkonten, der Registrierung von Treuhändern, der Aufsicht über Krypto-Unternehmen und Herausforderungen bei der Kundenprüfung aufdeckte. Die Risiken sind erheblich, wie der Bericht zur nationalen Risikoanalyse von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zeigt, der im Juli veröffentlicht wurde. Er stellte fest, dass das Vereinigte Königreich aufgrund seiner großen und offenen Wirtschaft stark exponiert bleibt.
In der Zwischenzeit schätzte die Umfrage zur Wirtschaftskriminalität des Innenministeriums 2024, dass 2 % der britischen Unternehmen – etwa 33.500 – im Vorjahr bekanntes oder vermutetes Geldwäsche erlebt hatten. Die Umfrage ergab, dass Betrug, von dem ein Großteil cyber-unterstützt und mit ausländischen Akteuren verbunden ist, mittlerweile mehr als 43 % aller Straftaten in England und Wales ausmacht. In diesem Kontext sind Krypto-Assets zunehmend ein Anliegen.
Vorgeschlagene Änderungen für Krypto-Unternehmen
Eine Umfrage der Financial Conduct Authority (FCA) im Jahr 2024 ergab, dass 12 % der britischen Erwachsenen Krypto-Assets besitzen, und die Strafverfolgungsbehörden haben ihre wachsende Rolle in Geldwäsche-Schemata festgestellt, oft durch Dienstleister außerhalb des Vereinigten Königreichs.
Die neuen Entwurfsvorschriften schlagen mehrere Änderungen für Krypto-Unternehmen vor. Die Financial Conduct Authority wird einen breiteren „Fit and Proper“-Test für die Unternehmensleiter anwenden, der den aktuellen Test für wirtschaftlich Berechtigte ersetzt, um sicherzustellen, dass die Aufsicht komplexe Eigentümerstrukturen erfasst. Weitere Bestimmungen senken die Schwelle für Änderungen der Kontrollbenachrichtigungen von 25 % auf 10 %, um mit dem Regime des Financial Services and Markets Act (FSMA) übereinzustimmen. Das bedeutet, dass jede Partei, die einen Anteil von 10 % oder mehr erwirbt – oder erheblichen Einfluss hat – die FCA benachrichtigen muss.
Zusätzliche Änderungen betreffen die Kundenprüfung, die Registrierung von Treuhändern, Einschränkungen im Korrespondenzbankgeschäft und technische Aktualisierungen, wie die Umstellung von Schwellenwerten von Euro auf Pfund Sterling. Das Treasury lädt bis zum 30. September zur Stellungnahme zu dem Entwurf ein, bevor die Vorschriften zur parlamentarischen Prüfung Anfang 2026 finalisiert werden.
