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Die Rolle von Stablecoins
Stablecoins könnten eine der am wenigsten anerkannten Finanzinfrastrukturen unserer Zeit sein. Im Westen bleibt die Diskussion über Stablecoins zwischen Compliance und Innovation gefangen, obwohl sie eine unauffällige Rolle als unverzichtbares Finanzinstrument für Millionen Menschen in Schwellenländern spielen. Von Überweisungen und grenzüberschreitendem Handel bis hin zu On-Chain-Erträgen und zahlungsfähigen Unternehmenslösungen entstehen die bedeutendsten und skalierbarsten Anwendungsfälle für Stablecoins nicht mehr im Silicon Valley oder an der Wall Street, sondern in den Straßen von Lagos, Buenos Aires und Ho-Chi-Minh-Stadt.
Für viele Einzelpersonen in diesen Märkten repräsentieren Stablecoins eine Neuinterpretation dessen, was Geld ist, wie es sich bewegt und für wen es arbeitet. Die Botschaft an Investoren ist klar: Die Zukunft der digitalen Finanzen wird zunehmend von Gemeinschaften mitgestaltet, die Lösungen aus Notwendigkeit und nicht aus Neuheit entwickeln.
Der Einfluss auf Schwellenmärkte
Aus der Not geboren, sind Stablecoins zur Grundlage der wirtschaftlichen Teilnahme in Lateinamerika, Afrika und Südostasien geworden. In Venezuela, wo Hyperinflation und Währungszusammenbruch den lokalen Bolívar destabilisiert haben, entfällt auf Stablecoins fast die Hälfte der Krypto-Transaktionen unter 10.000 USD. Anderswo machen Stablecoins bis zu 43 % des gesamten Krypto-Transaktionsvolumens in Subsahara-Afrika aus und reflektieren damit ein ähnliches Muster weit verbreiteter Währungsabwertung und einer zunehmenden Nachfrage nach USD-gebundener Stabilität.
Ähnlich suchen in Vietnam, wo die Mehrheit der Bevölkerung keinen Bankzugang hat, Menschen ebenfalls Zuflucht bei Stablecoins, um die Kostenbelastung durch hohe Überweisungsgebühren zu erleichtern. Viele kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) sowie Gig-Arbeiter verlassen sich zunehmend auf digitale Zahlungslösungen wie Stablecoins, um hohen Gebühren und Währungsumrechnungsengpässen zu entkommen.
Die Zukunft der finanziellen Innovation
Solche Beispiele beweisen, dass Schwellenmärkte tatsächlich Stresstests für das nächste Kapitel der globalen Finanzen darstellen und Hotspots für Investoren sind, die Wachstum suchen, wo traditionelle Systeme versagen. Gestörte Handelsströme, steigende Importkosten und schwächelnde Währungen schlagen auf die globale Wirtschaft durch, aber es sind die Schwellenmärkte im Globalen Süden, die die größten Folgen der Instabilität zu tragen haben.
Einer von sieben Menschen weltweit hängt von Überweisungen ab und sieht sich hohen Überweisungskosten von bis zu 8,2 % gegenüber, die das Einkommen schmälern, das ansonsten für Lebensmittel, Bildung oder medizinische Rechnungen verwendet werden könnte.
Für diese nächste Generation von digital-nativen Arbeitskräften, Unternehmern und kleinen Unternehmen erfordert der Umgang mit der heutigen Wirtschaft schnelle, robuste und stabile grenzüberschreitende Finanzinstrumente. Stablecoins sind genau das geworden: zuverlässige Finanzinstrumente, die es Millionen Menschen ermöglichen, sich gegen volatile Märkte abzusichern. Von der Ermöglichung sofortiger Zahlungen für Freiberufler in Südostasien bis hin zur Unterstützung von Händlern in Afrika bei der Reduzierung ihrer Währungsrisiken bieten solche Tools den alltäglichen Nutzern greifbare, dollarbasierte Stabilität.
Ein neues Finanzsystem
Eine neue „Generation Dollar“ entsteht; eine, die nicht mehr an die Strukturen von Alt-Institutionen gebunden ist, sondern eine eigene parallele Wirtschaft über alternative Zahlungsnetzwerke und digitale Währungen aufbaut. Investoren – wie wir bei Foresight Ventures – sollten diese eindringliche Erinnerung an die realen Herausforderungen, vor denen die von unseren Portfolio-Unternehmen bedienten Personen stehen, zur Kenntnis nehmen.
Kluges Kapital ist letztlich darauf ausgerichtet, Builder zu ermächtigen, die reale finanzielle Reibungen lösen, Zugangslücken überbrücken und Ertragsbeschränkungen in Regionen umgehen, wo die traditionelle Finanzwirtschaft weiterhin versagt.
Während DeFi zunehmend in alltägliche Finanzflüsse integriert wird, wird die Zukunft der Finanzen in digitalen mobilen Geldbörsen und nicht in Banken aufgebaut. Dieses wallet-native Modell verändert den Zugang in einigen der am stärksten unterversorgten Regionen der Welt und gibt den Individuen sowie kleinen Unternehmen die finanzielle Kontrolle zurück.
Werkzeuge wie PayFi helfen, die Kluft zwischen On-Chain-Erträgen und realen Ausgaben zu überbrücken, indem sie es Nutzern ermöglichen, dollar-denominierte Vermögenswerte zu halten, die 5–8 % Rendite, sofortige Abrechnung und grenzüberschreitende Zahlungen bieten. Solche Werkzeuge entwickeln sich zu wichtigen mikrofinanziellen Systemen in Ländern wie Marokko und Vietnam, wo die Mehrheit der Bevölkerung unbanked bleibt.
Die Herausforderung für Investoren
Mit einer mobil-first interoperablen Infrastruktur, die Erträge, Liquidität und Nutzen in einer einzigen Schnittstelle vereint, bieten Stablecoins ein Maß an finanzieller Agilität, das traditionelle Systeme nicht erreichen können, und senken die grenzüberschreitenden Gebühren von 6,65 % weltweit auf nahezu null.
Und das ist entscheidend: Während Stablecoins, Ertragsprotokolle und DeFi-Anwendungen zusammenwachsen, wird das nächste Kapitel der globalen Finanzen geschrieben.
Mit einem Fokus auf mobile Anwendungen und steigendem wirtschaftlichen Druck wird die finanzielle Macht durch Technologie demokratisiert. Schwellenmärkte stehen im Mittelpunkt dieses Wandels, leiten das nächste Kapitel finanzieller Innovation ein und passen die sozioökonomischen Strukturen parallel zum Fortschritt der crypto-nativen Infrastruktur an. Notwendigkeit und Einfallsreichtum kollidieren im Globalen Süden, einem lebendigen Labor für skalierbare, langlebige und inklusive finanzielle Innovation.
Für Investoren im Kryptobereich hängt die Realisierung des vollen Potenzials von Web3 nun davon ab, die ideologische und strukturelle Kluft zwischen Ost und West zu überbrücken. Wir müssen regulatorische Klarheit und Kapitalstärke der entwickelten Märkte mit der Basisinnovation und der praktischen Umsetzung kombinieren, die wir aus dem Globalen Süden beobachten.
Dies erfordert Investitionen nicht nur in Technologie, sondern auch in Geografie, wo Kapital in Wallet-Infrastruktur, Stablecoin-Netzwerke und programmierbare Ertragsprotokolle investiert werden sollte, die lokal optimiert und global interoperabel sind, um ein wirklich inklusives Finanzsystem aufzubauen, das sowohl Innovation als auch Wirkung skalieren kann.
Forest Bai
