Coinbase<\/strong> investiert in sein Bitcoin-gest\u00fctztes Lending-Produkt und bietet den Kunden wettbewerbsf\u00e4hige Zinss\u00e4tze, indem es sie mit leicht gepr\u00fcften Kapitalpools verbindet, die keine pers\u00f6nlichen Informationen erfordern, bevor Gelder an Amerikaner ausgezahlt werden. W\u00e4hrend die Wettbewerber der B\u00f6rse staatliche Lizenzen f\u00fcr \u00e4hnliche Dienstleistungen erworben haben, unterliegt das Produkt von Coinbase nicht denselben potenziellen Barrieren, da das Unternehmen als Technologieanbieter<\/em> agiert und nicht die Verm\u00f6genswerte der Kunden selbst verleiht.<\/p>\n Anstatt direkt Gesch\u00e4fte mit Coinbase zu machen, zahlen die Kunden \u00fcber die mobile App von Coinbase Gelder in das dezentrale Finanzprotokoll Morpho<\/strong> ein. Auf der Plattform von Morpho k\u00f6nnen sie Bitcoin als Sicherheit f\u00fcr Kredite in Circle\u2019s USDC<\/strong> hinterlegen. Alternativ k\u00f6nnen die Kunden von Coinbase USDC in Morpho einzahlen, um Ertr\u00e4ge zu erzielen.<\/p>\n In den USA sind Kreditgeber verpflichtet, die KYC-<\/strong> (Know Your Customer) und AML-<\/strong> (Anti-Geldw\u00e4sche) Vorschriften einzuhalten, um Finanzkriminalit\u00e4t zu verhindern. Diese Anforderungen beinhalten die Erfassung personenbezogener Daten ihrer Nutzer, wie Namen, physische Adressen und sogar Sozialversicherungsnummern. Morpho hingegen wurde als erlaubnisfreies Protokoll nicht daf\u00fcr entworfen, Transaktionen wie die meisten Finanzinstitute zu \u00fcberwachen.<\/p>\n Mehrere Branchenbeobachter teilten Decrypt<\/em> mit, dass diese Dynamik das Produkt von Coinbase wahrscheinlich lukrativer macht, aber auch Compliance-Bedenken aufwirft. Das bedeutet, dass die Kunden von Coinbase einem prim\u00e4ren Schutz gegen Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung unterliegen, w\u00e4hrend ihre Kreditgeber niedrigere Anforderungen haben. Dazu geh\u00f6ren Entit\u00e4ten, die USDC in \u201eTresore\u201c auf Morpho einzahlen, die von einer Firma namens Steakhouse<\/strong> verwaltet werden.<\/p>\n \u201eJeder Coinbase-Nutzer, der sein USDC in einem Morpho-Tresor einzahlt, ist vollst\u00e4ndig KYC-gepr\u00fcft, zus\u00e4tzlich zu Morpho\u2019s eigenen geografischen und Sanktionspr\u00fcfungen\u201c, sagte ein Sprecher von Coinbase zu Decrypt.<\/p>\n<\/blockquote>\n Die Morpho Association, eine franz\u00f6sische gemeinn\u00fctzige Organisation, kann den Zugang zu \u201eeinigen Komponenten\u201c des Protokolls nach eigenem Ermessen einschr\u00e4nken, so die Dokumentation von Morpho. Unter mehreren Gr\u00fcnden umfasst dies \u201erechtliche und regulatorische Anforderungen\u201c, hei\u00dft es in der Dokumentation.<\/p>\n Das New Yorker Department of Financial Services genehmigte eine begrenzte Implementierung des Bitcoin-gest\u00fctzten Lending-Produkts von Coinbase, sagte eine mit der Angelegenheit vertraute Person zu Decrypt. Das Bitcoin-gest\u00fctzte Lending-Produkt von Coinbase \u00fcberstieg in diesem Monat 1 Milliarde Dollar<\/strong> an Ursprungsbetr\u00e4gen. W\u00e4hrend seine Kunden Anzahlungen f\u00fcr H\u00e4user leisten oder gro\u00dfe Anschaffungen wie Autos t\u00e4tigen, plant die B\u00f6rse, die Kreditlimits bald von 1 Million auf 5 Millionen Dollar<\/strong> zu erh\u00f6hen.<\/p>\n Vor einigen Wochen stellte Coinbase einen Antrag auf eine nationale Treuhandlizenz beim Office of the Comptroller of the Currency (OCC)<\/strong>. Im Gegensatz zu einer traditionellen Banklizenz erlaubt eine nationale Treuhandlizenz den Institutionen nicht, Kredite zu vergeben. Coinbase bot einst Bitcoin-gest\u00fctzte Kredite direkt an Kunden an, aber der Dienst wurde 2023 aufgrund von branchenweiter \u00dcberpr\u00fcfung eingestellt.<\/p>\n Auf Morpho k\u00f6nnen Coinbase-Nutzer \u201eZinss\u00e4tze von bis zu 5 %<\/strong> genie\u00dfen\u201c, so die Website der B\u00f6rse, die den Zinssatz als \u201e2x niedriger als andere Krypto-gest\u00fctzte Kreditoptionen\u201c beschreibt. In den USA verlangt der Kreditgeber Ledn<\/strong> von den Kunden einen j\u00e4hrlichen Prozentsatz von 10,4 %<\/strong> auf seinen Standard-Bitcoin-gest\u00fctzten Kredit. Figure Technologies<\/strong>, das letzten Monat an der Nasdaq deb\u00fctierte, erhebt unterdessen 9,9 % APR<\/strong> auf seinen Standard-Krypto-gest\u00fctzten Kredit.<\/p>\n Diese Unternehmen operieren unter einem Flickenteppich von Kreditlizenzen in den USA, sodass ihre Dienste in einer Handvoll Bundesstaaten nicht verf\u00fcgbar sind, w\u00e4hrend das Produkt von Coinbase landesweit verf\u00fcgbar ist.<\/p>\n \u201eCoinbase-Nutzer, die \u00fcber Morpho leihen und verleihen, k\u00f6nnen die Vorteile von DeFi nutzen, wo transparente Regeln f\u00fcr Transaktionen und Abwicklungen im Laufe der Zeit bessere Produkte zu niedrigeren Kosten bieten k\u00f6nnen\u201c, sagte ein Sprecher von Steakhouse zu Decrypt.<\/p>\n<\/blockquote>\n Einige Firmen haben versucht, die erlaubnisfreie Natur von DeFi mit den Bed\u00fcrfnissen von Wall Street in Einklang zu bringen. Im Jahr 2022 unterst\u00fctzte beispielsweise die Krypto-Custody-Firma Fireblocks<\/strong> eine Version des Lending-Protokolls Aave, die von den teilnehmenden Institutionen eine KYC-Verifizierung erforderte.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Coinbase und sein Bitcoin-gest\u00fctztes Lending-Produkt Coinbase investiert in sein Bitcoin-gest\u00fctztes Lending-Produkt und bietet den Kunden wettbewerbsf\u00e4hige Zinss\u00e4tze, indem es sie mit leicht gepr\u00fcften Kapitalpools verbindet, die keine pers\u00f6nlichen Informationen erfordern, bevor Gelder an Amerikaner ausgezahlt werden. W\u00e4hrend die Wettbewerber der B\u00f6rse staatliche Lizenzen f\u00fcr \u00e4hnliche Dienstleistungen erworben haben, unterliegt das Produkt von Coinbase nicht denselben potenziellen Barrieren, da das Unternehmen als Technologieanbieter agiert und nicht die Verm\u00f6genswerte der Kunden selbst verleiht. 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