Der US-Pr\u00e4sident Donald Trump<\/strong> hat die Federal Reserve angewiesen, zu \u00fcberpr\u00fcfen, ob Fintech-<\/strong> und Krypto-Unternehmen<\/strong> direkten Zugang zur Zahlungsinfrastruktur der Zentralbank erhalten sollten. Dies geschieht im Rahmen einer neuen Exekutivverordnung, die sich auf die Politik der Finanztechnologie konzentriert.<\/p>\n Unter der am Dienstag unterzeichneten Verordnung mit dem Titel \u201eIntegration von Innovationen in der Finanztechnologie in regulatorische Rahmenbedingungen\u201c<\/em> erkl\u00e4rte die Trump-Administration, dass die Bundesbeh\u00f6rden Vorschriften abschaffen sollten, die sie als unn\u00f6tig einschr\u00e4nkend f\u00fcr Finanztechnologieunternehmen, die im Bereich digitaler Verm\u00f6genswerte und Blockchain-Dienste t\u00e4tig sind, erachten.<\/p>\n Innerhalb der Verordnung forderte das Wei\u00dfe Haus die Federal Reserve ausdr\u00fccklich auf, eine umfassende \u00dcberpr\u00fcfung ihrer Richtlinien zu den Zugangsbedingungen f\u00fcr Reservebank-Zahlungskonten und Zahlungsdienste durchzuf\u00fchren. Den Beamten wurde auch aufgetragen zu pr\u00fcfen, ob bestehende Regeln erweitert werden k\u00f6nnten, um nicht-bankliche Fintech- und Krypto-Unternehmen zu ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n Die Federal Reserve-Banken haben derzeit gem\u00e4\u00df dem Federal Reserve Act die Befugnis, Zugangsanforderungen f\u00fcr Zahlungsdienste zu genehmigen oder abzulehnen. In der Praxis sind diese Konten typischerweise lizenzierten Einlageneinrichtungen vorbehalten, eine Anforderung, die mehrere Krypto-Unternehmen in den letzten Jahren dazu veranlasst hat, bank\u00e4hnliche Lizenzen anzustreben.<\/p>\n Gleichzeitig bat die Administration die Fed um Klarstellung, ob die 12 regionalen Federal Reserve-Banken unabh\u00e4ngig \u00fcber den Zugang zu Zahlungskonten, die allgemein als Masterkonten bekannt sind, entscheiden k\u00f6nnen. Solche Konten w\u00fcrden es Krypto-Unternehmen erm\u00f6glichen, sich direkt mit Zahlungssystemen wie Fedwire zu verbinden, ohne auf Zwischenbankpartner f\u00fcr Dollar-Abwicklungen und -\u00dcberweisungen angewiesen zu sein.<\/p>\n Der Druck in dieser Angelegenheit nahm zu, nachdem die Federal Reserve von Kansas City Anfang dieses Jahres ein Masterkonto mit begrenztem Zweck f\u00fcr Payward<\/strong>, die Muttergesellschaft der Krypto-B\u00f6rse Kraken<\/strong>, genehmigte. Diese Vereinbarung gab Kraken Financial, dem Bankarm des Unternehmens mit Sitz in Wyoming, direkten Zugang zu den zentralen US-Zahlungssystemen, die f\u00fcr hochvolumige Abwicklungen verwendet werden. Laut fr\u00fcheren Aussagen von Kraken Co-CEO Arjun Sethi<\/strong> stellte die Genehmigung die \u201eKonvergenz von Krypto-Infrastruktur und souver\u00e4nen Finanzsystemen\u201c<\/em> dar.<\/p>\n Dennoch war das Konto mit Einschr\u00e4nkungen verbunden. Im Rahmen der begrenzten Struktur der Federal Reserve k\u00f6nnen Institutionen auf Zahlungssysteme zugreifen, d\u00fcrfen jedoch keine Zinsen auf Reserven verdienen oder von der Discount-Fenster der Fed leihen. Kurz nach der \u00f6ffentlichen Bekanntgabe der Genehmigung im M\u00e4rz kritisierten mehrere US-Bankenorganisationen die Entscheidung. Die Independent Community Bankers of America<\/strong> \u00e4u\u00dferten \u201etiefe Bedenken\u201c<\/em> hinsichtlich der Erlaubnis, dass eine auf Krypto fokussierte Institution auf die Infrastruktur der Fed zugreifen kann, unter einem anderen regulatorischen Rahmen als traditionelle Banken.<\/p>\n In der Zwischenzeit argumentierte das Bank Policy Institute<\/strong>, dass die Federal Reserve von Kansas City ein sogenanntes \u201eschlankes\u201c<\/em> Masterkonto genehmigt habe, bevor die Federal Reserve eine formelle Richtlinie f\u00fcr solche Vereinbarungen abschloss. Bankengruppen \u00e4u\u00dferten auch Bedenken hinsichtlich des Status von Kraken Financial als Wyoming Special Purpose Depository Institution (SPDI), da SPDIs nicht wie herk\u00f6mmliche Banken bundesstaatlich versichert sind. Laut diesen Branchenverb\u00e4nden k\u00f6nnte der direkte Zugang zu Abwicklungen f\u00fcr nicht versicherte Institutionen Compliance- und finanzielle Stabilit\u00e4tsrisiken schaffen.<\/p>\n Im Dezember ver\u00f6ffentlichte die Federal Reserve einen Vorschlag, der einen Rahmen f\u00fcr Masterkonten mit begrenztem Zweck umrei\u00dft. Der Vorschlag beschrieb eine eingeschr\u00e4nkte Version des Zugangs zur Zentralbank, die die Konnektivit\u00e4t zu Zahlungssystemen erlauben w\u00fcrde, w\u00e4hrend Funktionen, die traditionell Banken zur Verf\u00fcgung stehen, ausgeschlossen w\u00e4ren. Unterst\u00fctzung f\u00fcr den erweiterten Zugang ist auch im Kongress entstanden. Letzten Monat haben die kalifornischen Abgeordneten Sam Liccardo<\/strong> und Young Kim<\/strong> das Gesetz \u00fcber Zahlungszugang und Verbrauchereffizienz, bekannt als PACE Act<\/em>, eingebracht, das bestimmten nicht-banklichen Anbietern den Zugang zu den Zahlungsdiensten der Federal Reserve erm\u00f6glichen soll. Obwohl sich das Gesetz noch in der fr\u00fchen Phase befindet, haben Krypto-Industriegruppen den Vorschlag \u00f6ffentlich unterst\u00fctzt, um digitale Verm\u00f6genswerte st\u00e4rker in das US-Finanzsystem zu integrieren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Einf\u00fchrung Der US-Pr\u00e4sident Donald Trump hat die Federal Reserve angewiesen, zu \u00fcberpr\u00fcfen, ob Fintech- und Krypto-Unternehmen direkten Zugang zur Zahlungsinfrastruktur der Zentralbank erhalten sollten. Dies geschieht im Rahmen einer neuen Exekutivverordnung, die sich auf die Politik der Finanztechnologie konzentriert. 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