Die Europ\u00e4ische Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde (EBA)<\/strong> hat die Vorschriften finalisiert, die Banken dazu verpflichten, erheblich mehr Kapital f\u00fcr sogenannte \u201eunbesicherte\u201c Kryptow\u00e4hrungen wie Bitcoin<\/em> und Ether<\/em> zu halten. In ihrem endg\u00fcltigen Entwurf der regulatorischen technischen Standards, der am Dienstag ver\u00f6ffentlicht wurde, erkl\u00e4rte die EBA, dass die Vorschriften darauf abzielen, \u201eUmsetzungsaspekte zu adressieren und die Harmonisierung der Kapitalanforderungen f\u00fcr Krypto-Asset-Exposures von Institutionen in der EU sicherzustellen.\u201c<\/p>\n Der Rahmen gilt f\u00fcr in der Europ\u00e4ischen Union ans\u00e4ssige Banken, die Krypto-Assets in ihrer Bilanz halten. Laut der begleitenden Dokumentation unterliegen digitale Verm\u00f6genswerte der Gruppe 2<\/strong> (a und b) einem \u201eallgemeinen Risikoanteil von 1.250 %<\/strong>\u201c. Gruppe 2b bezieht sich auf \u201eandere\u201c Krypto-Assets, einschlie\u00dflich unbesicherter wie Bitcoin. Gruppe 2a bezieht sich auf eine Unterkategorie derselben Verm\u00f6genswerte, die die Hedging- und Netting-Kriterien der Bank f\u00fcr Internationalen Zahlungsausgleich erf\u00fcllen. Gruppe 1b umfasst sogenannte asset-referenced Tokens<\/em>, die an traditionelle Finanzinstrumente gebunden sind und einem Risikoanteil von 250 %<\/strong> unterliegen. Diese Risikoanteile wurden im Rahmen der Kapitalanforderungsverordnung (CRR III)<\/strong> eingef\u00fchrt und treten im Juli 2024<\/strong> in Kraft.<\/p>\n Der neueste EBA-Entwurf f\u00fcgt technische Elemente hinzu, die zur Berechnung und Aggregation von Krypto-Exposures erforderlich sind, wie z.B. Kreditrisiko-, Markt- und Gegenparteirisikomodellierung. Zudem wird eine strenge Trennung zwischen den Verm\u00f6genswerten eingef\u00fchrt, was bedeutet, dass Bitcoin und Ether nicht gegeneinander aufgerechnet werden k\u00f6nnen.<\/p>\n Sobald der endg\u00fcltige Entwurf an die Europ\u00e4ische Kommission \u00fcbermittelt wird, hat Br\u00fcssel bis zu drei Monate Zeit, um zu entscheiden, ob er ihn unver\u00e4ndert oder mit \u00c4nderungen billigt oder zur \u00dcberarbeitung zur\u00fccksendet.<\/p>\n<\/blockquote>\n Nach der Billigung w\u00fcrde der Entwurf eine delegierte Verordnung werden und an das Europ\u00e4ische Parlament sowie den Rat weitergeleitet werden, mit einem Einspruchszeitraum von drei Monaten, der auf sechs Monate verl\u00e4ngert werden kann. Wenn weder das Europ\u00e4ische Parlament noch der Rat Einspruch erheben, tritt der Entwurf innerhalb von 20 Tagen<\/strong> nach seiner Ver\u00f6ffentlichung im Amtsblatt der EU in Kraft.<\/p>\n Die Vorschriften werden voraussichtlich direkte Auswirkungen auf europ\u00e4ische Banken haben, die bereits Krypto in ihrer Bilanz halten. Die italienische Bank Intesa Sanpaolo<\/strong>, die im Januar Bitcoin im Wert von 1 Million Euro gekauft hat, m\u00fcsste unter dem neuen Rahmen 12,5 Millionen Euro<\/strong> Kapital f\u00fcr diese Position halten. Das Fintech-Unternehmen Revolut<\/strong> wird von der \u00c4nderung voraussichtlich nicht betroffen sein, da die Krypto-Dienste der Bank au\u00dferbilanzm\u00e4\u00dfig sind und von ihrem Nichtbankbereich, Revolut Digital Assets Europe Ltd.<\/em>, verwaltet werden.<\/p>\n Die Haltung der EBA steht im scharfen Gegensatz zur breiteren Richtung globaler Aufsichtsbeh\u00f6rden, die sich zunehmend daf\u00fcr einsetzen, Krypto innerhalb bestehender Finanzrahmen zu integrieren. Ende M\u00e4rz erkl\u00e4rte die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)<\/strong> in einem Schreiben, dass Institutionen unter ihrer Aufsicht, einschlie\u00dflich Banken, nun ohne vorherige Genehmigung an krypto-bezogenen Aktivit\u00e4ten teilnehmen k\u00f6nnen. Im April verabschiedete die Schweiz \u00c4nderungen ihres DLT-Gesetzes<\/strong>, die es Banken erm\u00f6glichen, tokenisierte Wertpapiere zu verwahren und Garantien f\u00fcr Stablecoin-Emittenten unter einem klaren rechtlichen Rahmen anzubieten.<\/p>\n J\u00fcngste Berichte deuten auch darauf hin, dass US-Pr\u00e4sident Donald Trump<\/strong> plant, eine Exekutivverordnung zu unterzeichnen, die die Bankenaufsichtsbeh\u00f6rden anweist, die von der Kryptow\u00e4hrungsbranche und Konservativen erhobenen Vorw\u00fcrfe des Debankings zu untersuchen. Der US-Bankenmarkt nimmt bereits Notiz, da JPMorgan Chase<\/strong> Berichten zufolge Krypto-gest\u00fctzte Kredite pr\u00fcft, was auf einen potenziellen Wandel in der Sichtweise der US-Banken auf Krypto-Assets hindeutet.<\/p>\n Die neuen EU-Kapitalvorschriften k\u00f6nnten die Teilnahme der Banken am wachsenden Markt f\u00fcr digitale Verm\u00f6genswerte einschr\u00e4nken, insbesondere da dezentrale Finanzen und Tokenisierung weiterhin in die traditionellen Finanzdienstleistungen expandieren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Neue Kapitalvorschriften f\u00fcr Banken in der EU Die Europ\u00e4ische Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde (EBA) hat die Vorschriften finalisiert, die Banken dazu verpflichten, erheblich mehr Kapital f\u00fcr sogenannte \u201eunbesicherte\u201c Kryptow\u00e4hrungen wie Bitcoin und Ether zu halten. In ihrem endg\u00fcltigen Entwurf der regulatorischen technischen Standards, der am Dienstag ver\u00f6ffentlicht wurde, erkl\u00e4rte die EBA, dass die Vorschriften darauf abzielen, \u201eUmsetzungsaspekte zu adressieren und die Harmonisierung der Kapitalanforderungen f\u00fcr Krypto-Asset-Exposures von Institutionen in der EU sicherzustellen.\u201c Regulatorischer Rahmen und Risikoanteile Der Rahmen gilt f\u00fcr in der Europ\u00e4ischen Union ans\u00e4ssige Banken, die Krypto-Assets in ihrer Bilanz halten. 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Technische Elemente und Auswirkungen<\/h2>\n
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Auswirkungen auf europ\u00e4ische Banken<\/h2>\n
Globale Perspektiven und Entwicklungen<\/h2>\n
Fazit<\/h2>\n