Introducción a Block Earner
Block Earner, una fintech con sede en Sídney que ofrece productos de rendimiento y pago en criptomonedas, ha propuesto una nueva forma para que los australianos compren casas sin necesidad de vender su Bitcoin. La compañía ha lanzado lo que denomina el primer préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin en Australia, ofreciendo hasta el 50% del valor de una propiedad como un préstamo de depósito, garantizado por el Bitcoin del prestatario. La criptomoneda se mantiene en custodia a través de Fireblocks, una plataforma de seguridad de activos digitales. Los pagos pueden realizarse en efectivo o en criptomonedas, y los prestatarios tienen la opción de salir anticipadamente sin incurrir en penalizaciones.
Declaraciones del CEO
«Los poseedores de criptomonedas no deberían tener que elegir entre mantener su Bitcoin y comprar una casa», afirmó Charlie Karaboga, CEO y cofundador de Block Earner, en un comunicado.
Karaboga describe el producto como «un punto de inflexión» para la financiación de propiedades en el sector de activos digitales. «Les estamos brindando una opción más inteligente, una forma de hacer que su criptomoneda trabaje sin renunciar a ella».
Modelo de Préstamo
El modelo es sencillo: los usuarios transfieren Bitcoin a un custodio, piden prestado hasta la mitad del valor de la propiedad como depósito y obtienen el monto restante de un prestamista tradicional. El préstamo en Bitcoin es solo de interés durante un máximo de cuatro años, y Block Earner asegura que esta estructura permite a los prestatarios mantener exposición a BTC mientras evitan las implicaciones de liquidación e impuestos de la venta.
Manejo de la Volatilidad
Al ser preguntado sobre cómo manejarían la volatilidad de Bitcoin, Karaboga explicó a Decrypt que el préstamo está limitado a una relación préstamo-valor (LVR) del 60%, lo que significa que el monto prestado no puede exceder el 60% del valor del Bitcoin puesto como garantía. «Usamos un LVR del 60%. El préstamo incluye un componente de pago mensual, y como parte de las regulaciones, si el precio cae drásticamente, Block Earner notifica a los prestatarios con 30 días de anticipación para corregir el LVR mediante el pago en fiat, el pago de la garantía o un aumento de Bitcoin», indicó Karaboga.
Protección Contra Fluctuaciones
El margen, explicó, ayudaría a proteger contra las fluctuaciones de precios y reducir el riesgo de liquidaciones forzadas. «Dentro de este período de 30 días, o el cliente o el mercado corrigen el LVR, o Block Earner solo vende una parte del BTC para corregirlo», añadió Karaboga a Decrypt. «La casa nunca está en riesgo debido al precio de Bitcoin».
Impacto y Perspectivas
Block Earner afirma haber registrado más de 110 millones de AUD (72.4 millones de USD) en interés de prestatarios tempranos durante su lanzamiento suave. El modelo de la compañía parece alinearse con movimientos en el extranjero. En EE. UU., los reguladores de vivienda están evaluando si las criptomonedas pueden considerarse para la elegibilidad hipotecaria. Block Earner sostiene que los poseedores a largo plazo de Bitcoin y oro ahora tienen un mayor poder adquisitivo, incluso cuando los precios de las propiedades continúan aumentando en términos de fiat.
Conclusión
Cuando se mide en Bitcoin, el precio promedio de una casa australiana ha caído de 627 BTC en 2016 a solo 4.3 BTC en 2024. Si Bitcoin continúa superando la inflación mientras que los precios de las propiedades simplemente la siguen, Block Earner argumenta que usar criptomonedas para acceder a activos del mundo real «no solo es viable, es estratégicamente sólido», y es parte de un cambio donde los activos digitales ya no están aislados de la economía real.
