Multa a Nexo por Préstamos No Autorizados
Los reguladores de California han impuesto una multa de $500,000 a la plataforma de activos digitales Nexo por haber emitido miles de préstamos «no autorizados» a al menos 5,456 residentes del estado. Esta acción se suma a los problemas regulatorios de larga data que enfrenta la firma en EE. UU.
Detalles de la Investigación
El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) informó que su examen reveló que Nexo Capital Inc., una entidad con sede en las Islas Caimán y parte del grupo Nexo, ofreció préstamos comerciales y de consumo respaldados por criptomonedas sin contar con una licencia estatal válida y sin evaluar la capacidad de los prestatarios para pagar, su deuda existente o su historial crediticio, según un comunicado emitido el jueves.
«Los prestamistas deben cumplir con la ley y evitar otorgar préstamos riesgosos que pongan en peligro a los consumidores; los préstamos respaldados por criptomonedas no son una excepción», afirmó el Comisionado del DFPI, KC Mohseni, en el comunicado.
Además, Nexo deberá transferir todos los fondos de los residentes de California a una filial licenciada en EE. UU. dentro de un plazo de 150 días.
Historial de Cumplimiento y Regulaciones
La conducta señalada por los reguladores ocurrió entre el 26 de julio de 2018 y el 22 de noviembre de 2022, un período en el que Nexo amplió su negocio de préstamos respaldados por criptomonedas antes de finalmente retirarse de EE. UU. en medio de un creciente escrutinio estatal y federal. Desde entonces, Nexo ha cerrado sus productos de préstamos tradicionales en criptomonedas para clientes de EE. UU., manteniendo únicamente servicios de préstamos respaldados por criptomonedas en el extranjero tras una serie de acciones regulatorias.
Este es otro enfrentamiento entre Nexo y los reguladores de California, ya que hace dos años, el DFPI co-lideró un grupo de trabajo multijurisdiccional que logró un acuerdo de $22.5 millones sobre el producto de interés Earn no registrado de la compañía. Ese mismo año, la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. acusó a Nexo de no registrar su producto de préstamos en criptomonedas, imponiendo una penalización adicional de $22.5 millones, lo que eleva el total de multas de Nexo en EE. UU. para 2023 a $45 millones.
«El hecho de que Nexo no haya cumplido con las verificaciones básicas de capacidad de pago para miles de personas sin duda plantea banderas rojas sobre deficiencias sistémicas de cumplimiento, y los consumidores deben prestar atención a estas advertencias», comentó Kadan Stadelmann, Director de Tecnología de Komodo Platform, a Decrypt.
Stadelmann destacó que el marco regulatorio de California es fundamental para proteger a los consumidores, señalando que la regulación estatal «se inclina hacia la sobrecolateralización para proteger a los consumidores contra incumplimientos, así como hacia protecciones centradas en los prestatarios que son necesarias para evitar una versión cripto de la crisis financiera de 2008.»
Futuro de Nexo en el Mercado
Después de retirarse de EE. UU. a finales de 2022 en medio de múltiples acciones de cumplimiento, la oferta de Nexo para reingresar al mercado ahora enfrenta un escrutinio adicional tras la multa del DFPI y preguntas sobre su dependencia de acuerdos de no admisión-no negación.
«Los acuerdos de no admisión-no negación permitieron a Nexo evitar admisiones que podrían resultar en demandas de accionistas o impedir futuras licencias», advirtió Stadelmann, señalando que la compañía «podría enfrentar más admisiones, multas crecientes o monitores regulatorios» a medida que las autoridades examinan su historial de cumplimiento.
«Otras empresas de criptomonedas han enfrentado sanciones regulatorias similares, incluidos FTX y Binance, y siguen en el negocio. ¿Por qué no Nexo?» bromeó. Los representantes de Nexo no respondieron de inmediato a una solicitud de comentarios.
