Coinbase y la Modernización de las Reglas de AML
Coinbase ha instado al Departamento del Tesoro de EE. UU. a eliminar las reglas de anti-lavado de dinero (AML) que han estado vigentes durante décadas, calificándolas de obsoletas, y a adoptar inteligencia artificial (IA) y pruebas de conocimiento cero para combatir el crimen financiero en activos digitales.
La plataforma de intercambio de criptomonedas envió una carta al Tesoro el viernes, en respuesta a la solicitud de la agencia para comentarios sobre métodos innovadores para detectar actividades ilícitas relacionadas con activos digitales.
«Cuando los delincuentes innovan en el crimen financiero, los buenos necesitan innovar para mantenerse al día»
, tuiteó el Director Legal de Coinbase, Paul Grewal, el lunes.
Críticas al Sistema de Cumplimiento Actual
El Tesoro publicó inicialmente la solicitud en el Registro Federal en agosto. En una publicación de blog, Grewal afirmó que
«la Ley de Secreto Bancario está rota. La tecnología puede solucionarlo»
, señalando que el sistema de cumplimiento actual está «arraigado en requisitos de décadas» que reflejan protocolos basados en papel diseñados para un sistema financiero donde las transferencias de fondos tardan días.
El intercambio ha solicitado establecer refugios regulatorios bajo la Ley de Secreto Bancario para las empresas que implementen IA de manera responsable, enfocándose en la gobernanza y los resultados en lugar de imponer un modelo único para todos.
Opiniones de Expertos
Federico Fabiano, Jefe de Legal y Cumplimiento en Hex Trust, comentó a Decrypt que
«la era del cumplimiento de ‘marcar la casilla’ necesita evolucionar»
, afirmando que la dependencia de las leyes existentes puede no ser sostenible.
«Debemos gobernar colectivamente la integración de herramientas transformadoras como la IA, que, impulsada por la transparencia inmutable de la blockchain, puede finalmente llevar el AML más allá del problema de datos estáticos de bajo valor»
, dijo Fabiano, calificando esta evolución como «una oportunidad, no una restricción» esencial para asegurar un ecosistema financiero creíble y conforme.
Impacto en Proveedores de Servicios Financieros
Coinbase sostiene que los altos costos de cumplimiento representan «barreras formidables» para la entrada de proveedores de servicios financieros más pequeños, incluidas las startups de fintech, y que a menudo estos costos se trasladan a los clientes a través de tarifas bancarias más altas y la denegación de servicios financieros, afectando particularmente a los clientes de bajos ingresos.
Coinbase también instó al Tesoro a emitir directrices que reconozcan claramente las tecnologías de cumplimiento impulsadas por API, incluyendo la delineación de casos de uso aceptables, requisitos de privacidad de datos y estándares de interoperabilidad.
«EE. UU. necesita avanzar en esto—ahora»
, tuiteó Grewal.
Propuestas para la Actualización de la Ley de Secreto Bancario
La carta señala que las reglas actuales obligan a los estadounidenses a completar nuevos controles KYC para cada cuenta financiera, compartiendo sus datos «con docenas de empresas» que deben almacenarlos durante años, creando «pocitos de miel para los criminales».
Coinbase instó a actualizar la Ley de Secreto Bancario para reconocer las identificaciones descentralizadas y las pruebas de conocimiento cero como métodos válidos de verificación de identidad. Además, solicitó que el Tesoro publique directrices que reconozcan explícitamente el análisis de Know-Your-Transaction y el agrupamiento de análisis de blockchain como métodos de cumplimiento más efectivos.
Coinbase destacó que las instituciones financieras presentan más de 25 millones de informes a FinCEN cada año, principalmente sobre actividades legales; sin embargo,
«la gran mayoría nunca resulta en un seguimiento»
, y a pesar de una ley de 2020 para modernizar el sistema, «poco, si acaso, se ha avanzado».
Reacciones y Futuro
El grupo de defensa de la privacidad Coin Center también presentó una respuesta, con el Director Ejecutivo Peter Van Valkenburgh advirtiendo que las stablecoins en cadenas públicas con requisitos tradicionales de AML podrían crear un «panóptico estilo CBDC».
El Tesoro compilará las respuestas en un informe congresual para el Comité del Senado sobre Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos y el Comité de la Cámara sobre Servicios Financieros, quienes luego formularán directrices y propuestas legislativas relevantes.
