Coinbase y la Ley de Secreto Bancario
Coinbase ha declarado que la Ley de Secreto Bancario, diseñada para proteger el sistema financiero de EE. UU. de actores maliciosos, presenta deficiencias debido a sus implicaciones sobre la privacidad de los datos. Paul Grewal, el director legal de Coinbase, sostiene que las Pruebas de Conocimiento Cero (ZKPs) podrían ser la solución a las vulnerabilidades excesivas que plantea esta ley. Coinbase, el intercambio de criptomonedas más grande con sede en EE. UU., busca modernizar el ecosistema financiero estadounidense mediante el uso de tecnología de criptomonedas.
Consecuencias de la Ley de Secreto Bancario
En una reciente publicación en su blog, Grewal analiza las consecuencias negativas de los procedimientos obsoletos que las empresas deben seguir para cumplir con la Ley de Secreto Bancario (BSA) y cómo estos podrían ser simplificados y mejorados mediante el uso de ZKPs. Aunque Grewal reconoce la necesidad de la BSA para identificar a actores maliciosos y combatir las finanzas ilícitas, enfatiza que los procedimientos en los que se basa la ley han demostrado ser ineficaces y peligrosos. Estos procedimientos incluyen las constantes verificaciones de conocimiento del cliente (KYC) por parte de diversas entidades, que se convierten en trampas para los criminales, así como los programas de monitoreo de transacciones financieras en curso, que generan millones de informes que rara vez son revisados.
Propuestas de Solución: Pruebas de Conocimiento Cero
Las soluciones que propone Grewal para este problema son las Pruebas de Conocimiento Cero (ZKPs), una tecnología que permite a una institución o individuo demostrar el cumplimiento de una condición sin revelar datos que lo respalden directamente. En el ámbito financiero, los ZKPs facilitarían la incorporación de clientes a bancos o intercambios de criptomonedas, eliminando la necesidad de años de datos financieros para cumplir con las regulaciones. Además, el monitoreo de transacciones se beneficiaría de la adopción de la tecnología ZKP, ya que los datos sobre estos movimientos podrían ser intercambiados y transmitidos sin revelar la identidad de los ciudadanos involucrados, lo que ayudaría a evitar riesgos de filtraciones de datos. Parte de este monitoreo también podría ser automatizado mediante la combinación de inteligencia artificial (IA) y tecnología ZKP.
Recomendaciones para el Congreso
Grewal subrayó que el Congreso debería avanzar hacia la adopción de esta tecnología, exigiendo a las empresas que cumplen con los requisitos de la BSA que confíen en proveedores de ZKP de terceros. Considera que esto debería hacerse tras establecer un régimen regulatorio integral para las criptomonedas, y que el Tesoro de EE. UU. ya debería estar investigando dónde podría implementarse esta tecnología para reemplazar sistemas obsoletos.
