Multa a Coinbase Europe por Deficiencias en Monitoreo
Irlanda ha multado a Coinbase Europe con €21.5 millones tras descubrir que problemas en sus sistemas de datos permitieron que €173 mil millones en transacciones quedaran sin supervisión. Esta situación se debió a fallos no divulgados durante su registro como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP), lo que ahora obliga a la empresa a trasladar sus operaciones a Luxemburgo.
Detalles de la Sanción
El Banco Central de Irlanda impuso la multa a Coinbase Europe por deficiencias en sus sistemas de monitoreo de transacciones, que dejaron aproximadamente 30 millones de transacciones sin supervisar entre 2021 y 2022, según documentos de acuerdo publicados en noviembre de 2025. Esta sanción representa la cuarta penalización más grande impuesta por el regulador financiero irlandés.
El registro de Coinbase Europe como VASP con el Banco Central caducará a finales de 2025, momento en el cual la empresa cesará sus operaciones en Irlanda y se trasladará a Luxemburgo, según el acuerdo.
Problemas en el Sistema de Cumplimiento
La acción de cumplimiento se centró en lo que los reguladores describieron como un colapso en los sistemas de cumplimiento de lavado de dinero de Coinbase Europe. Las transacciones no supervisadas representaron el 31% del volumen de negocio de la empresa durante el período afectado, totalizando aproximadamente €173 mil millones, según el Banco Central.
Coinbase Europe había subcontratado el monitoreo de transacciones a su empresa matriz en EE. UU., Coinbase Inc., que operaba un sistema de monitoreo de transacciones (TMS) diseñado para identificar actividades sospechosas. Sin embargo, debido a problemas de configuración de datos, cinco de los 21 escenarios de monitoreo de alto riesgo no funcionaron como se esperaba desde el 23 de abril de 2021 hasta el 29 de abril de 2022, según el documento de acuerdo.
Retrasos y Revelaciones
Estos fallos no fueron detectados por Coinbase Europe durante un período prolongado. La subsidiaria europea recibió por primera vez información sobre los problemas del TMS en febrero de 2023. Los gerentes senior de Coinbase Europe solo se dieron cuenta del posible impacto material del problema en mayo de 2023, cuando Coinbase Inc. proporcionó detalles adicionales sobre los esfuerzos de remediación.
El proceso de reevaluación de las transacciones afectadas tomó casi tres años en completarse, según el Banco Central, que declaró que este retraso «socavó la eficacia» de los informes de transacciones sospechosas finalmente presentados. El momento de la divulgación planteó preocupaciones regulatorias adicionales.
Interacción con el Banco Central
El registro de VASP de Coinbase Europe se finalizó en diciembre de 2022, pero la empresa no estaba al tanto de los problemas de monitoreo durante el proceso de solicitud y, por lo tanto, no los divulgó. En septiembre de 2022, Coinbase Europe se reunió con representantes del Banco Central para discutir su solicitud de VASP y aseguró que había planes en marcha para resolver un retraso en los problemas de cumplimiento.
En noviembre de 2022, la empresa proporcionó garantías adicionales en respuesta a consultas sobre el progreso. El Banco Central declaró que estas garantías eran «relevantes» para su decisión de otorgar el registro de VASP en diciembre de 2022.
Requerimientos Posteriores
Tras la notificación de los problemas, el Banco Central inició un escrutinio supervisivo mejorado y requirió a Coinbase Europe que hiciera mejoras significativas en su marco de lavado de dinero y función de cumplimiento. El documento de acuerdo señaló que los sistemas y controles de Coinbase Europe eran «ineficaces» para supervisar el trabajo de Coinbase Inc. durante el período en cuestión.
Una de las infracciones a las que Coinbase admitió se extendió hasta el 19 de marzo de 2025, involucrando la falta de monitoreo adicional en 184,790 transacciones.
Comentarios sobre Regulaciones
La acción de cumplimiento ocurrió durante el mismo período en que Coinbase presentó comentarios al Departamento del Tesoro de EE. UU. sobre la regulación de criptomonedas. En esos comentarios, fechados en 2025, la empresa solicitó que el Tesoro publicara orientación supervisiva que reconociera explícitamente el monitoreo de Conozca su Transacción (KYT) y la analítica de blockchain como medios efectivos para mejorar el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
El director legal de la empresa firmó el comentario al Tesoro. Coinbase Europe ha obtenido desde entonces licencias en Luxemburgo a través de un proceso regulatorio separado. La empresa no respondió de inmediato a las solicitudes de comentarios sobre la acción de cumplimiento irlandesa. El Banco Central de Irlanda se negó a comentar más allá del documento de acuerdo publicado.
