Coinme bajo la lupa de los reguladores de Washington
Los reguladores del estado de Washington han ordenado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Coinme, que detenga sus operaciones y proceda a reembolsar más de $8 millones en fondos de clientes no reclamados. La empresa ha sido acusada de tratar los vales no canjeados como ingresos y de violar las normas de transmisión de dinero.
Detalles de la acusación
En una orden temporal de cese y desistimiento, así como en una Declaración de Cargos fechada el martes pasado, el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington (DFI) alegó que el sistema de vales de Coinme para la compra de criptomonedas infringía la Ley de Servicios Monetarios Uniformes del estado.
Entre enero de 2023 y diciembre de 2024, Coinme supuestamente reclamó $8.37 millones en vales de clientes no canjeados como ingresos de la empresa, incluyendo $2.2 millones de clientes de Washington a finales de 2023 y $6.17 millones de clientes de Washington y de otros estados a finales de 2024, según los documentos.
Prácticas cuestionables
La empresa, con sede en Seattle, vendió criptomonedas a través de vales en papel que los usuarios compraban en quioscos y luego canjeaban en línea. Sin embargo, cuando muchos usuarios no lograron canjearlos a tiempo, la empresa supuestamente trató esos fondos de clientes aún adeudados como ingresos propios de Coinme y no divulgó esta práctica ni entregó la propiedad abandonada al estado, según un comunicado del DFI.
Consecuencias y acciones a seguir
La plataforma tiene 20 días desde la notificación de la orden para solicitar una audiencia adjudicativa; si no lo hace, el cese y desistimiento temporal se convertirá en permanente el día 21, según el DFI.
Desde 2020 hasta 2025, Coinme «no siempre mantuvo un patrimonio neto tangible en la cantidad requerida por el Director», mantuvo registros de inversiones permisibles inconsistentes y presentó «informes inexactos» y declaraciones anuales tardías ante el DFI, señaló el regulador.
Según la orden, Coinme debe detener inmediatamente la atención a clientes de Washington, excepto para devolver fondos, segregar todos los activos de clientes del estado en cuentas individuales y pagar una restitución igual al mayor de lo que cada usuario pagó o al valor de la criptomoneda en la fecha de la orden.
Multas y sanciones adicionales
La declaración de cargos también revela la intención del Departamento de revocar la licencia de transmisor de dinero de Coinme e imponer una multa de $300,000, además de una tarifa de investigación de $375 a la empresa. Los cargos también apuntan a Neil Bergquist, cofundador y CEO de Coinme, buscando prohibir tanto a él como a la empresa de participar en cualquier negocio de transmisor de dinero durante diez años.
Comentarios de expertos
Decrypt se ha puesto en contacto con Coinme para obtener más comentarios. Daniel Liu, CEO de Republic Technologies, comentó a Decrypt que la situación parece derivarse de «una mala gestión operativa en lugar de pérdida o robo de fondos de clientes».
Liu añadió: «La eliminación del producto introdujo problemas prevenibles, incluyendo lo que parece haber sido un canal de soporte al cliente disfuncional. Esas son responsabilidades que la empresa debe asumir.»
Otros casos similares
El mes pasado, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California multó al operador de cajeros automáticos de Bitcoin Coinhub con $675,000 por cobrar de más a los clientes, destinando $105,000 como restitución para los consumidores que pagaron tarifas superiores a las permitidas. El mismo regulador de California había multado previamente a Coinme con $300,000 en junio por cobrar tarifas excesivas, aceptar transacciones en efectivo por encima del límite diario de $1,000 y omitir información clave en los recibos, con $51,700 designados como restitución a los clientes.
