Introducción a los Riesgos en Criptomonedas
En los últimos seis años, se han movido alrededor de 60 mil millones de dólares a través de direcciones de criptomonedas identificadas como relacionadas con actividades ilegales, tales como ingresos provenientes de la darknet, ransomware, fraudes y terrorismo. Una parte importante de estos fondos ha pasado por procesos de “lavado” a través de intercambios, mezcladores y cuentas de usuarios comunes.
Importancia de las Verificaciones de AML
A menudo, los usuarios ignoran que los fondos recibidos en un intercambio u otro participante pueden tener un origen “oscuro”, lo que puede resultar en bloqueos en diversas plataformas. Para mitigar estos riesgos, es fundamental conocer la historia de origen de los fondos en tu billetera de criptomonedas y entender la puntuación de riesgo de cada una de tus contrapartes. Este enfoque está respaldado por las regulaciones de AML (Anti-Money Laundering).
Procedimientos de AML y Riesgos Asociados
Los procedimientos de AML son un conjunto de medidas adoptadas por participantes del mercado financiero y otros actores (incluyendo el ámbito cripto) para detectar y prevenir intentos de obtener y legalizar fondos provenientes de actividades ilegales. Comprender los riesgos asociados, la importancia de las verificaciones de AML en las transacciones y billeteras cripto, así como seguir las pautas de seguridad, puede ayudarte a proteger tus activos.
Actualmente, el mercado de criptomonedas cuenta con un impresionante volumen de 425 millones de usuarios y una capitalización de mercado de más de 1 billón de dólares. Los gobiernos de muchos países ya no pueden permanecer al margen de un mercado tan relevante, reconociendo la necesidad de definir el estatus legal de las criptomonedas y abordar cuestiones fiscales.
Riesgos y Herramientas de Prevención
Sin embargo, junto con las oportunidades que presenta la tecnología blockchain y las criptomonedas, también existen ciertos riesgos. Por ejemplo, las criptomonedas pueden ser utilizadas como herramienta para blanquear fondos obtenidos ilegalmente, debido a su relativa anonimidad.
Se aconseja encarecidamente a los usuarios realizar verificaciones de AML a sus contrapartes y las transacciones que reciben, buscando vínculos con actividades ilegales. Existen servicios diseñados para este fin, como Btrace, AML Bot y GetBlock. Al adoptar estas precauciones, no solo minimizas el riesgo de que tus fondos sean bloqueados, sino que también previenes la legalización de fondos ilegales a través de tu cuenta.
La Verificación de AML
La verificación de AML implica analizar las fuentes de los fondos que fluye hacia una dirección cripto y evaluar la puntuación de riesgo. Esta puntuación, que varía de 0 a 100, tiene en cuenta la historia de ingresos de una dirección de criptomonedas, la probabilidad de su vinculación con actividad ilícita, los patrones de comportamiento del usuario y la información disponible sobre la dirección.
Ejemplo de Evaluación de Riesgo
Antes de enviar criptomonedas a un usuario desconocido, se recomienda verificar su dirección cripto. Si el análisis muestra un alto riesgo (entre 70 y 100 en la puntuación de riesgo) o una conexión significativa con intercambios no autorizados, es prudente reconsiderar la transacción. Esto puede prevenir contacto con estafadores y evitar bloqueos futuros en intercambios que siguen procedimientos de AML.
Normativas y Directrices de AML
La FATF (Financial Action Task Force) es una organización intergubernamental que combate el lavado de dinero y ha emitido un documento de “Travel Rule” para empresas cripto. Existen otras pautas internacionales y locales, como 6AMLD y AML/CFT, que los profesionales del sector deben seguir. Estas pautas se reducen a dos principios fundamentales: KYC (Know Your Customer) y KYT (Know Your Transaction).
Métodos para el Lavado de Criptomonedas
Los métodos para lavar criptomonedas dudosas son diversos y se vuelven más ingeniosos cada año. Algunos de los más comunes incluyen:
- El uso de mezcladores y herramientas de anonimato como CoinJoin.
- Uso de direcciones intermedias y cuentas de intercambio registradas a nombre de “droppers”.
- Transferencias de tokens entre redes a través de DEX (intercambios descentralizados).
Los delincuentes frecuentemente retiran sus fondos a través de intercambios cripto que no requieren KYC, lo que les permite operar sin cumplir con regulaciones más estrictas. Además, los contratos inteligentes pueden facilitar estas transacciones, aunque también se pueden convertir en vías para fraude.
Responsabilidad de los Usuarios
Es fundamental que verifiques siempre las direcciones de criptomonedas de tus contrapartes, ya sean remitentes o receptores, y utilices servicios de AML para conocer su puntuación de riesgo. Si no puedes conocer la dirección de la contraparte, es recomendable aceptar fondos en una nueva dirección y previamente no utilizada. Tras recibir los fondos, analiza su origen y, si son limpios, transfiérelos de forma segura a tu dirección principal. Si el riesgo es alto, reúne toda la información sobre la transacción para poder explicar el origen de los fondos.
También se recomienda cambiar tu dirección de criptomonedas con regularidad, ya que la puntuación de riesgo de tus contrapartes puede cambiar, afectando tu propio perfil de riesgo.
