Introducción a la Anualidad Fija Indexada de Delaware Life
La compañía de seguros Delaware Life ha lanzado lo que se considera la primera anualidad fija indexada de la industria vinculada a un índice que incluye Bitcoin. Esto se logra al incorporar el BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index como una opción en su cartera de anualidades fijas indexadas (FIA).
Características de la Anualidad Fija Indexada
Una FIA es un tipo de contrato de seguro diseñado para proporcionar protección del capital con el potencial de un crecimiento limitado. El capital está compuesto por los pagos realizados a la compañía de seguros, que a cambio promete proteger ese capital contra caídas del mercado.
Aunque las ganancias están vinculadas a un índice—generalmente algo como el S&P 500—el titular de la póliza no está invertido directamente en el mercado, lo que significa que los rendimientos suelen estar limitados. Si el índice baja, el rendimiento del titular de la póliza para ese período sería típicamente cero en lugar de negativo.
Por lo tanto, la exposición a Bitcoin para los titulares de pólizas de Delaware Life será indirecta, ya que se accede a través de un ETF dentro del índice.
Innovación en la Planificación de la Jubilación
«A medida que evoluciona el panorama de la planificación de la jubilación, estamos innovando de manera continua y reflexiva para satisfacer las necesidades de los profesionales financieros y sus clientes»
afirmó Colin Lake, presidente y CEO de marketing de Delaware Life, en un comunicado de prensa.
Detalles del BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index
El BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index combina acciones estadounidenses y Bitcoin, con el objetivo de mantener una volatilidad del 12%. Utiliza ajustes en efectivo para ayudar a compensar las fluctuaciones de precio de Bitcoin. El componente de Bitcoin proviene del iShares Bitcoin Trust (IBIT), que había acumulado $74.5 mil millones en activos bajo gestión a finales de la semana pasada.
La nueva opción de índice estará disponible para los titulares de pólizas de tres de los productos de Delaware Life: Momentum Growth, Momentum Growth Plus y DualTrack Income.
Adopción de Bitcoin en la Industria Financiera
Desde que los ETFs de Bitcoin se lanzaron en EE. UU. hace dos años, Wall Street ha encontrado diversas maneras de incorporarlos. Jefferies emitió la primera nota estructurada en EE. UU. vinculada a un ETF de Bitcoin en julio del año pasado, y Goldman Sachs, Morgan Stanley y JPMorgan han vendido más de $530 millones en notas estructuradas vinculadas a IBIT.
Las compañías de seguros de vida han sido lentas en adoptar Bitcoin o ETFs de Bitcoin debido a la volatilidad del mercado. Hasta ahora, el interés ha estado más centrado en utilizar blockchain para agilizar funciones administrativas. Por ejemplo, el Banco de China registró 4 millones de pólizas de seguros en una blockchain privada en 2019.
Sin embargo, la tasa de inversión en productos cripto por parte de los aseguradores tardó en despegar. Para 2021, los aseguradores estadounidenses solo habían invertido $3 millones en los fondos fiduciarios de Bitcoin y Ethereum de Grayscale, antes de que cualquiera de ellos se convirtiera en ETFs al contado. A finales del año pasado, Morgan Stanley amplió la exposición a cripto para sus clientes de riqueza, incluidos aquellos con cuentas de jubilación.
