Atención Política y Regulación de Criptomonedas
La creciente atención política se centra en los reguladores federales, en medio de acusaciones explosivas de que los principales bancos fueron presionados para cortar lazos con negocios de criptomonedas legales, bajo un marco de supervisión cambiante. Esta presión política intensifica el escrutinio sobre la supervisión bancaria federal, mientras los legisladores investigan si los reguladores han orquestado, de manera indirecta, esfuerzos para excluir a negocios vinculados a criptomonedas y políticamente desfavorecidos.
Investigación del Comité de Supervisión
El presidente del Comité de Supervisión y Reforma del Gobierno de la Cámara de Representantes de EE. UU., James Comer, anunció el 25 de junio que el comité está buscando registros de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para determinar si los principales bancos han sido coaccionados a desbancar entidades estadounidenses legales. En su carta al Contralor Interino Rodney Hood, Comer solicita comunicaciones internas y detalles sobre la aplicación de las regulaciones, especialmente en relación con la emisión y posterior revocación, el 7 de marzo, de la Carta Interpretativa 1179, que había establecido las bases para que los bancos con carta federal se relacionaran con negocios de activos digitales.
«El Comité de Supervisión y Reforma del Gobierno está investigando el desbanco indebido de individuos y entidades basado en puntos de vista políticos o en la participación en ciertas industrias, como la criptomoneda y la cadena de bloques.»
La investigación del Comité se basa en contactos anteriores, incluyendo una solicitud del 24 de enero a empresas de blockchain y una carta del 27 de febrero a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) sobre experiencias de desbanco.
Preocupaciones de Denunciantes
Comer citó preocupaciones de denunciantes que indican que muchas de las instituciones financieras más grandes del país, bajo la jurisdicción de la OCC, no fueron adecuadamente abordadas en las respuestas anteriores de la agencia. Subrayó la importancia de examinar cómo los reguladores pueden estar influyendo o disuadiendo el interés institucional en activos digitales. Comer declaró:
«Dado que la OCC es el regulador principal de los bancos constituidos bajo la Ley de Bancos Nacionales—específicamente los bancos más grandes del país, con activos entre $50 mil millones y $3 billones—el Comité busca información sobre la aplicación de la OCC respecto al interés de las instituciones financieras y su expansión en negocios de criptomonedas y relacionados.»
Nuevas Directrices de la OCC
En la estela de estos desarrollos, la OCC emitió nuevas directrices para bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales sobre actividades relacionadas con activos cripto. La Carta Interpretativa 1183, publicada en marzo de 2025, revocó formalmente la Carta Interpretativa 1179, eliminando así el requisito de no objeción supervisora para acciones que incluyen la custodia de activos cripto, servicios de reserva de stablecoin y participación en redes de tecnología de libro mayor distribuido (DLT).
Además, la OCC se retiró de ciertas declaraciones interagenciales que abordaban los riesgos asociados a los activos cripto. Aunque los bancos ya no están obligados a obtener la aprobación explícita de la OCC, aún deben llevar a cabo operaciones relacionadas con criptomonedas de manera segura y sólida, cumplir con las leyes pertinentes e implementar rigurosos marcos de gestión de riesgos.
