El Nuevo Sueño Americano: 0.1 BTC
El fundador de Binance, Changpeng Zhao, ha declarado que 0.1 BTC es el nuevo sueño americano, en un contexto donde los líderes del sector de la vivienda en EE. UU. están considerando reconocer el bitcoin como un capital de reserva válido en las solicitudes de hipoteca. Este posible reconocimiento de Bitcoin en las solicitudes hipotecarias en EE. UU. representa una redefinición crucial de los activos aceptables, marcando una ruptura con los estándares tradicionales que estaban exclusivamente ligados a la riqueza fiduciaria.
Reacción a la Directiva de la FHFA
Zhao reaccionó el 26 de junio a una directiva innovadora de las autoridades de vivienda de EE. UU., que podría permitir el uso de bitcoin como capital de reserva hipotecaria. Sus comentarios en la plataforma de redes sociales X surgieron en respuesta a una publicación de William J. Pulte, Director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA), quien reveló que Fannie Mae y Freddie Mac habían recibido instrucciones para prepararse para la integración de criptomonedas.
Zhao afirmó: «¡Es genial ver que el BTC cuenta como activo para la hipoteca! El sueño americano actual es poseer una casa. El futuro sueño americano será poseer 0.1 BTC, que podría superar el valor de una casa en EE. UU.»
Pulte enmarcó este movimiento como parte de un impulso más amplio para convertir a Estados Unidos en «la capital cripto del mundo».
Un Cambio en los Requisitos de Hipoteca
Actualmente, los prestatarios deben demostrar reservas líquidas basadas en moneda fiduciaria, que a menudo se mantienen en cuentas corrientes o de ahorro, carteras de inversión o fondos de jubilación, para calificar para una hipoteca; los activos digitales están excluidos a menos que se conviertan en efectivo. La directiva de la FHFA representa una ruptura con esta práctica, exigiendo a Fannie Mae y Freddie Mac que formulen propuestas que permitan las criptomonedas como activos de reserva, siempre que las tenencias sean verificables, almacenadas en intercambios centralizados regulados en EE. UU. y sujetas a descuentos basados en riesgos.
La agencia enfatizó que incluir activos digitales podría mejorar las evaluaciones de los prestatarios y ampliar el acceso a la propiedad de vivienda. Aunque los escépticos advierten sobre la volatilidad de las criptomonedas y su incierto estatus regulatorio, los partidarios argumentan que el movimiento de la FHFA es un importante reconocimiento institucional de la legitimidad de los activos digitales. Al integrar la supervisión y un modelado de riesgos cauteloso, los defensores creen que este cambio podría establecer un precedente para otras agencias federales que evalúan el papel más amplio de las criptomonedas en la economía de EE. UU.
