Introducción a SWIFT y la Tecnología Blockchain
SWIFT, la columna vertebral de la mensajería financiera global, ha comenzado a probar pagos y mensajería en cadena utilizando la red de Capa 2 de Ethereum, Linea. Este movimiento señala una integración más profunda entre las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain. Según el informe, el proyecto involucra a más de una docena de bancos globales, incluidos BNP Paribas y BNY Mellon, y está explorando el uso de un token similar a una stablecoin para liquidaciones.
Significado del Proyecto
La prueba representa un paso significativo para SWIFT, que conecta a más de 11,000 instituciones financieras y procesa miles de millones de mensajes anualmente. Tradicionalmente, SWIFT ha funcionado como un servicio de mensajería seguro que transmite instrucciones de pago entre bancos. El piloto de blockchain de SWIFT con Ethereum podría redefinir los pagos internacionales.
Las pruebas iniciales se centran en las funciones de mensajería y liquidación en cadena, con el token de stablecoin interbancario sirviendo como modelo de cómo las instituciones financieras podrían liquidar transacciones directamente en la infraestructura de blockchain.
Ampliación del Rol de SWIFT
SWIFT ha enfatizado que este esfuerzo va más allá de transmitir transferencias de dinero digitales, ampliando su papel en actividades en cadena integrales. El experimento de blockchain busca extender este papel hacia la transferencia directa de valor, potencialmente reduciendo la dependencia de múltiples intermediarios y agilizando las liquidaciones internacionales.
Notablemente, Linea fue seleccionada por su tecnología zk-rollup, que proporciona transacciones de bajo costo y alto rendimiento, manteniendo la seguridad de Ethereum. Su diseño también enfatiza la privacidad de los datos a través de pruebas criptográficas avanzadas, una característica considerada esencial para los bancos que navegan por estrictos requisitos de cumplimiento.
Impacto en el Sector Financiero
El experimento podría tardar varios meses en materializarse, pero los participantes de la industria consideran que representa un gran avance tecnológico para el sector interbancario. Una fuente bancaria lo describió como una
«transformación significativa»
para los pagos internacionales, que hoy dependen de intermediarios y de una infraestructura heredada engorrosa.
La colaboración con Linea también se basa en los experimentos anteriores de SWIFT en interoperabilidad de blockchain. En los últimos años, la red se asoció con Chainlink para probar soluciones de comunicación entre cadenas.
El Rol de Ethereum y las Stablecoins
Para Ethereum, el proyecto refuerza su papel central en la experimentación financiera. Linea, lanzada por Consensys, está diseñada para escalar Ethereum a través de zk-rollups, y su ecosistema es respaldado por el token LINEA, que recompensa a los stakers de ETH que se conectan a la red.
Los bancos y las grandes tecnológicas están adoptando stablecoins a medida que la adopción se acelera. Estas monedas digitales están pasando de ser instrumentos cripto de nicho a formar parte del mainstream de las finanzas globales, con una adopción acelerada en tecnología, pagos y banca.
Regulación y Futuro de las Stablecoins
La regulación también está remodelando el sector. Tras la aprobación en EE. UU. de su primera ley federal sobre stablecoins en julio, los bancos están considerando lanzar sus propios tokens. Los analistas advierten que el uso generalizado podría desviar depósitos y ingresos por pagos de los bancos tradicionales, con el Banco de Pagos Internacionales señalando que las stablecoins ya representan el 1.5% de los depósitos en EE. UU.
Las grandes tecnológicas están tomando nota. Apple, Airbnb, Uber y X han mantenido conversaciones iniciales sobre la integración de stablecoins, mientras que Google Cloud ya ha aceptado pagos en PYUSD.
Conclusión
La infraestructura institucional está expandiéndose en paralelo. Fireblocks, una firma de servicios cripto valorada en 8 mil millones de dólares, ha lanzado una red de pagos en stablecoin con más de 40 participantes, incluidos Circle y Bridge, propiedad de Stripe. Juntas, estas acciones apuntan a un sistema financiero donde los tokens digitales vinculados al dólar operan junto a, y potencialmente en competencia con, las infraestructuras bancarias heredadas.
