Integración de Verificaciones de Identidad en DeFi
El Tesoro de EE. UU. está considerando la posibilidad de integrar verificaciones de identidad directamente en los contratos inteligentes de finanzas descentralizadas (DeFi), un movimiento que los críticos advierten podría reescribir los fundamentos de las finanzas sin permisos. La semana pasada, la agencia abrió una consulta bajo la Ley de Orientación y Establecimiento de Innovación Nacional para Activos Estables de EE. UU. (Ley GENIUS), que fue firmada en julio. Esta ley instruye al Tesoro a evaluar nuevas herramientas de cumplimiento para combatir las finanzas ilícitas en los mercados de criptomonedas.
Una de las propuestas es incrustar credenciales de identidad directamente en los contratos inteligentes. En la práctica, esto significaría que un protocolo DeFi podría verificar automáticamente la identificación gubernamental de un usuario, credenciales biométricas o un certificado de billetera digital antes de permitir que una transacción se lleve a cabo. Los partidarios argumentan que integrar las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y de Prevención de Lavado de Dinero (AML) en la infraestructura de blockchain podría agilizar el cumplimiento y mantener a los criminales fuera de DeFi.
Opiniones de Expertos
El gigante de TradFi MultiBank Group ha lanzado un programa de recompra y quema – Aprende más sobre el token $MBG. Fraser Mitchell, Director de Producto en el proveedor de AML SmartSearch, comentó a Cointelegraph que tales herramientas podrían
“desenmascarar las transacciones anónimas que hacen que estas redes sean tan atractivas para los criminales”
. “El monitoreo en tiempo real de actividades sospechosas puede facilitar a las plataformas mitigar riesgos, detectar y, en última instancia, prevenir que los lavadores de dinero utilicen sus redes para lavar los ingresos de algunos de los peores crímenes del mundo”, añadió Mitchell.
Verificaciones de ID DeFi: ¿proteger datos o arriesgar la vigilancia?
Mitchell reconoció el compromiso con la privacidad, pero argumentó que existen soluciones.
“Solo los datos necesarios para el monitoreo o auditorías regulatorias deberían ser almacenados, y todo lo demás debería ser eliminado. Cualquier dato que se mantenga debería estar encriptado a nivel de fila, reduciendo el riesgo de una violación importante.”
Sin embargo, los críticos sostienen que la propuesta arriesga vaciar el núcleo de DeFi. Mamadou Kwidjim Toure, CEO de Ubuntu Tribe, comparó el plan con
“poner cámaras en cada sala de estar”
. “En teoría, parece un atajo de cumplimiento ordenado. Pero conviertes una infraestructura neutral y sin permisos en una donde el acceso está restringido por credenciales de identidad aprobadas por el gobierno. Eso cambia fundamentalmente lo que DeFi se supone que debe ser”, afirmó Toure a Cointelegraph. Advirtió que si las identificaciones biométricas o gubernamentales están vinculadas a billeteras de blockchain, “cada transacción corre el riesgo de volverse permanentemente rastreable a una persona del mundo real”. Se pierde la seudonimidad y, por extensión, la capacidad de transaccionar sin vigilancia.
Para Toure, las implicaciones van más allá del cumplimiento.
“La libertad financiera depende del derecho a una vida económica privada. Incrustar ID a nivel de protocolo erosiona eso y crea precedentes peligrosos. Los gobiernos podrían censurar transacciones, incluir billeteras en listas negras o incluso automatizar la recaudación de impuestos directamente a través de contratos inteligentes.”
¿Quién se queda atrás?
Otra preocupación es la exclusión. Miles de millones de personas en todo el mundo aún carecen de identificación formal. Si los protocolos DeFi requieren credenciales emitidas por el gobierno, comunidades enteras, migrantes, refugiados y personas no bancarizadas corren el riesgo de quedar excluidos.
“Puede restringir el acceso para usuarios que prefieren el anonimato o que no pueden cumplir con los requisitos de ID, limitando la naturaleza democrática de DeFi”
, advirtió Toure. La seguridad de los datos también es un punto crítico. Vincular bases de datos biométricas a la actividad financiera podría hacer que los hackeos sean más catastróficos, exponiendo tanto el dinero como la identidad personal en una sola violación.
Los críticos enfatizan que la elección no es binaria entre refugios de crimen y vigilancia masiva. Herramientas que preservan la privacidad, como las pruebas de conocimiento cero (ZKPs) y los estándares de identidad descentralizada (DID), ofrecen formas de verificar la elegibilidad sin exponer la identidad completa. Con ZKPs, los usuarios pueden probar que no están en una lista de sanciones o que tienen más de 18 años sin revelar quiénes son. Los marcos de DID permiten a los usuarios mantener credenciales verificables y divulgarlas selectivamente.
“En lugar de identificaciones gubernamentales estáticas, los usuarios mantienen credenciales verificables que divulgan selectivamente”
, concluyó Toure.
