Informe de la OCC sobre Prácticas Discriminatorias en Bancos
La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) ha publicado un nuevo informe que reafirma que los bancos pueden enfrentar acciones de cumplimiento por prácticas que a menudo se describen como discriminatorias. Este movimiento sigue la directiva del presidente Donald Trump de reevaluar cómo los bancos tratan a las industrias controvertidas, incluidas las empresas de activos digitales.
Hallazgos del Informe
El informe de la OCC, destacado por PANews, examina las políticas internas en el período entre 2020 y 2023 y concluye que varias instituciones implementaron tanto medidas públicas como no públicas que limitaron efectivamente el acceso a ciertos sectores. Estos requisitos incluyeron:
- Revisiones de debida diligencia mejoradas
- Umbrales de aprobación elevados
- Exclusiones a nivel industrial
El informe señala a las principales instituciones financieras de EE. UU., destacando que algunas habían adoptado políticas restrictivas justificadas por consideraciones ambientales, reputacionales o basadas en valores internos. La OCC declaró que tales prácticas pueden violar las obligaciones bancarias federales si constituyen una negación de servicios discriminatoria, arbitraria o injustificada.
Implicaciones y Preguntas Pendientes
Sin embargo, el regulador no especificó qué leyes exactas pueden haber sido violadas, dejando la interpretación legal sin resolver. En línea con la directiva de Trump, la revisión abarca industrias históricamente afectadas por un tratamiento bancario ambiguo o restrictivo, incluidas:
- Empresas de activos digitales
- Empresas de energía
- Sectores sensibles al medio ambiente
- Otros sectores que los bancos pueden clasificar como de alto riesgo
La OCC reiteró que los bancos no deben imponer restricciones generales basadas en la categoría de la industria. Las instituciones que no cumplan podrían ver sus casos referidos a la autoridad correspondiente.
«A pesar del lenguaje contundente tanto de la Casa Blanca como de la OCC, quedan preguntas: ¿Qué políticas califican como ‘de-banking’ discriminatorio e ilegal?»
La postura de la OCC señala un escrutinio intensificado en un momento en que las empresas de activos digitales buscan cada vez más un acceso estable a los sistemas bancarios tradicionales. Para las empresas de criptomonedas, la presión renovada sobre los bancos puede llevar a una mejor disponibilidad de servicios, pero el panorama regulatorio aún está en evolución.
