Restricciones Bancarias a Clientes de Activos Digitales
Una revisión de los nueve bancos nacionales más grandes reveló que restringieron o negaron servicios a clientes basándose en sus negocios legales, como los activos digitales, en lugar de en el riesgo financiero, según un informe preliminar de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
Preocupaciones sobre «Operation Choke Point»
Estos hallazgos reavivan preocupaciones de larga data en torno a
«Operation Choke Point»
, una iniciativa del Departamento de Justicia de 2013 que presionó a los bancos para tratar ciertas industrias legales como de alto riesgo. Aunque el programa terminó oficialmente en 2017, los críticos del sector de criptomonedas han argumentado que una dinámica similar ha resurgido en los últimos años bajo lo que han denominado «Operation Choke Point 2.0», afirmando que los reguladores federales han desalentado informalmente a los bancos de servir a las empresas de criptomonedas.
Documentos Internos y Scrutinio a Otras Industrias
Documentos internos de la FDIC publicados a principios de este año parecieron mostrar escepticismo hacia las actividades relacionadas con criptomonedas dentro de la agencia, alimentando esas preocupaciones. Los negocios legales que recibieron un escrutinio más intenso también incluyeron aquellos enfocados en la exploración de petróleo y gas, la minería de carbón, las armas de fuego, las prisiones privadas, el tabaco y los cigarrillos electrónicos, así como el entretenimiento para adultos.
Revisión de Políticas Bancarias
La revisión de la agencia examinó las políticas de JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. La OCC indicó que al menos algunos de estos bancos aplicaron restricciones especiales o un scrutinio más intenso a los clientes en esas industrias, incluso cuando esos negocios eran legales.
Compromiso de la OCC y Futuras Investigaciones
El Contralor de la Moneda, Jonathan V. Gould, afirmó que los hallazgos reflejan el compromiso de la agencia de
«terminar con los esfuerzos—ya sean instigados por reguladores o bancos—que arman las finanzas»
. Agregó que la OCC planea responsabilizar a los bancos a medida que continúa la investigación.
Hallazgos Iniciales y Postura sobre Criptomonedas
La agencia enfatizó que los hallazgos del jueves son solo la primera fase de su investigación. Miles de quejas siguen bajo revisión mientras la OCC continúa evaluando si los bancos han participado en prácticas de discriminación ilegal contra industrias específicas. La OCC ha estado suavizando generalmente su postura sobre las criptomonedas. El mes pasado, la agencia confirmó en una carta interpretativa que los bancos importantes están oficialmente autorizados a mantener criptomonedas en sus balances para pagar tarifas de red en blockchains para actividades bancarias «de otro modo permitidas». El martes, el regulador añadió que los bancos pueden manejar «transacciones de principal sin riesgo» con activos criptográficos.
