Introducción
El Tesoro de EE. UU. está instando al Congreso a considerar la creación de una «ley de retención» específica para activos digitales, que permitiría a las plataformas de criptomonedas congelar temporalmente los fondos vinculados a actividades ilegales sospechosas. Esta recomendación se presenta en un informe del Tesoro al Congreso sobre las tecnologías utilizadas para contrarrestar las finanzas ilícitas que involucran activos digitales, elaborado bajo la Ley de Orientación y Establecimiento de Innovación Nacional para las Stablecoins de EE. UU., conocida como el GENIUS Act.
Detalles de la Ley de Retención
«Los usuarios legales de activos digitales pueden utilizar mezcladores para habilitar la privacidad financiera al realizar transacciones a través de blockchains públicas»
señala el informe, añadiendo que la implementación de una ley de retención crearía un refugio legal que permitiría a las instituciones financieras «retener temporal y voluntariamente activos digitales involucrados en actividades ilegales sospechosas» durante una investigación. Esta autoridad podría permitir a las instituciones pausar transferencias sospechosas antes de que los fondos sean movidos o convertidos a través de otros servicios de criptomonedas.
Opiniones de Expertos
«Los intercambios a menudo detectan fondos sospechosos utilizando inteligencia de blockchain, pero no siempre hay un marco legal claro que les permita retener esos activos el tiempo suficiente para que los investigadores actúen»
comentó Ari Redbord, jefe global de políticas y asuntos gubernamentales en TRM Labs, en una entrevista con Decrypt. Este movimiento podría ayudar a «crear una ventana definida para que las plataformas pausen esos fondos mientras las fuerzas del orden avanzan en el proceso legal», añadió Redbord. Si se adopta, podría «fortalecer la forma en que los intercambios manejan transacciones sospechosas», explicó, añadiendo que, en la práctica, daría a las fuerzas del orden «tiempo para ponerse al día con la velocidad de las transacciones en blockchain» y «fortalecería las asociaciones público-privadas».
Contexto Legislativo
La recomendación llega en un momento en que el Congreso debate una legislación más amplia sobre la estructura del mercado de criptomonedas, con el presidente Donald Trump presionando a los legisladores para que avancen más rápido en las regulaciones de criptomonedas, en medio de un choque entre bancos y empresas de activos digitales. Aunque los intercambios pueden informar sobre actividades sospechosas, retener los fondos es legalmente más complicado, según Andrew Rossow, abogado de asuntos públicos y CEO de AR Media Consulting, quien también habló con Decrypt.
Desafíos Legales
«Los bancos ya tienen la capacidad de retrasar una transacción sospechosa, pero ese poder es muy limitado y legalmente incómodo»
afirmó Rossow. Las instituciones pueden presentar un informe de actividad sospechosa; sin embargo, no existe un «refugio legal limpio» que permita a los bancos retener los fondos mientras se desarrolla la investigación, sin una orden judicial, autoridad de sanciones o arriesgando responsabilidad. «Para los intercambios de criptomonedas, este problema es aún más incómodo porque no hay un ‘estado pendiente’ o ‘congelación’ que sea ‘limpio'», añadió.
Implicaciones de la Propuesta
Los intercambios que detectan flujos de criptomonedas sospechosos tendrían que elegir entre permitir que los fondos se muevan o congelarlos, arriesgando así su exposición legal. Si se adopta una ley de retención, las plataformas de criptomonedas tendrían una autoridad clara para pausar los activos mientras las autoridades revisan el caso, explicó Rossow. Sin embargo, el informe del Tesoro ha «dejado un número de vulnerabilidades sin resolver», advirtió Rossow, señalando preguntas sobre la fiabilidad de la analítica de blockchain y las restricciones de «alertar» vinculadas a las actuales reglas de informes de actividad sospechosa.
Conclusión
La propuesta podría crear una paradoja en la que las reglas de transparencia requieren divulgar una congelación, mientras que las reglas de informes de actividad sospechosa (SAR) prohíben explicar la investigación subyacente.
«Si congelas los activos de alguien y luego debes ser transparente al respecto, pero no puedes decirles que presentaste un SAR, ahora tienes una paradoja estructural»
. Aun así, la recomendación podría ayudar a crear una «herramienta práctica e importante en la lucha contra el fraude y el lavado de dinero en criptomonedas», concluyó Redbord de TRM Labs. «Los criminales se mueven rápidamente, y los activos digitales se mueven aún más rápido. Una autoridad de retención cuidadosamente diseñada ayuda a cerrar esa brecha».
