La Visión de Hal Finney sobre los Bancos de Bitcoin
En una publicación del foro Bitcointalk de 2010, Hal Finney, un cypherpunk involucrado en Bitcoin desde sus inicios, compartió su visión sobre la aparición de los bancos de Bitcoin en el futuro. Finney creía que las transacciones entre pares de Bitcoin serían poco comunes; en cambio, las personas utilizarían un efectivo digital más escalado, emitido por bancos respaldados por Bitcoin. Como veterano de la comunidad cypherpunk, trabajó en diversas soluciones para mantener la privacidad en línea y fue uno de los pioneros de Bitcoin, siendo la primera persona en recibir una transacción de BTC de Satoshi Nakamoto. Finney falleció en 2014 a los 58 años.
Los Primeros Debates sobre Bancos de Bitcoin
En diciembre de 2010, un usuario de Bitcointalk conocido como wobber inició una discusión sobre cómo funcionarían los bancos de Bitcoin. Mientras algunos proponían que estos bancos almacenarían los bitcoins de los clientes de forma segura, cobrando tarifas o otorgando préstamos, otros eran escépticos y consideraban la idea como poco práctica. Incluso se mencionó a Ripple como un ejemplo existente.
«Los bancos respaldados por Bitcoin tienen una razón de ser.» – Hal Finney
En este marco, Finney intervino y afirmó que los bancos respaldados por Bitcoin tenían un propósito. Los veía como entidades que emitirían efectivo digital canjeable por Bitcoin, facilitando así las transacciones. Además, Finney señalaba que Bitcoin, durante el transcurso de transacciones importantes, requería varias confirmaciones, lo que alargaba el tiempo del proceso; por ello, consideraba que el efectivo digital respaldado por Bitcoin podría optimizar este procedimiento.
El Futuro Previsto y el Transcurso Actuales
Según Finney, los bancos utilizarían Bitcoin para liquidar transferencias netas entre ellos, mientras que las personas usarían otro tipo de dinero digital para sus transacciones cotidianas. También mencionó la posibilidad de que cada banco desarrollase diferentes políticas, monedas y tasas de interés. Se refirió a los hallazgos de George Selgin sobre la banca libre como referencia, sugiriendo que estos bancos podrían ser autoregulados, estables y resistentes a la inflación.
El 22 de junio de 2025, Joe Burnett, CEO de una estrategia de Bitcoin en Semler, compartió una captura del post de Finney, afirmando que este había previsto el surgimiento de las empresas de tesorería de Bitcoin. Sin embargo, George Selgin, cuyos trabajos Finney citó, refutó esta afirmación, señalando que Burnett confundía lo que Finney describía, ya que lo que previó fue un sistema competitivo de bancos basados en Bitcoin, cuyo IOU serviría como medio de pago de segunda capa.
Diferencias entre Bancos y Empresas de Tesorería de Bitcoin
La diferencia es clara: las empresas de tesorería de Bitcoin no emiten efectivo digital respaldado por Bitcoin, sino que actúan como emisores de acciones influenciadas por el valor de Bitcoin. A menudo, estas empresas emiten deuda para adquirir más Bitcoins, con la esperanza de que la apreciación del precio les permita saldar dicha deuda.
La banca libre, que Finney mencionó, se basaba en la existencia de monedas privadas emitidas por bancos, concepto que estuvo activo en el siglo XIX, pero que había desaparecido para la década de 1950. Hoy, los bancos descritos por Finney no existen como tal. No obstante, su visión sobre bancos respaldados por Bitcoin no era completamente errónea.
Algunos bancos han comenzado a acumular Bitcoin como reserva para protegerse contra la devaluación de la moneda fiduciaria, creyendo que su tenencia en Bitcoin podría beneficiarlos a largo plazo. Recientemente, Solar Bank se ha sumado a esta tendencia. La idea de un sistema de pagos digitales en dos capas y el uso de diversas monedas digitales se ha materializado a través del mercado de altcoins, donde muchas criptomonedas ofrecen rapidez y bajo costo en transacciones.
El Estado Actual y el Futuro de los Bancos de Bitcoin
A medida que Bitcoin no se utilice de manera más extendida como método de pago, la necesidad de bancos de Bitcoin se reduce, ya que no existirían incentivos para proporcionar sustitutos a un medio de intercambio relativamente impopular. Selgin opinó que no espera la aparición inminente de bancos de Bitcoin, dado que no habrá beneficios en ofrecer reemplazos para dicho medio de intercambio. No obstante, él no descarta la posibilidad de que en el futuro se pueda dar camino a la creación de bancos de Bitcoin.
En resumen, la idea de un sistema bancario respaldado por Bitcoin sigue siendo un tema de discusión y evolución en el panorama actual de las criptomonedas y la banca digital.
