Endurecimiento de las Reglas de KYC en India
India está endureciendo sus reglas de conocimiento del cliente (KYC) para los usuarios de criptomonedas durante el proceso de incorporación, como parte de nuevas directrices emitidas por la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) del país. Las directrices actualizadas requieren que las plataformas de criptomonedas reguladas implementen medidas más estrictas al incorporar usuarios y realicen verificaciones con mayor frecuencia que antes, según un informe de Times of India.
Nuevos Requisitos de Verificación
Los nuevos requisitos incluyen fotos en vivo tipo selfie que utilizan software para confirmar la presencia física a través de características como el parpadeo de ojos o el movimiento de la cabeza, diseñadas para frenar el uso de imágenes estáticas que pueden ser manipuladas digitalmente.
Mientras tanto, los usuarios deberán presentar una identificación con foto emitida por el gobierno, como un pasaporte, Aadhaar o identificación de votante, y verificar tanto su dirección de correo electrónico como su número de teléfono móvil. Las plataformas de intercambio también deben realizar una pequeña transacción de prueba a la cuenta bancaria del usuario antes de que sean elegibles para acceder a los servicios de la plataforma. En el momento de la registración, los intercambios también deberán capturar la dirección IP del usuario, la geolocalización, la marca de tiempo y los detalles del dispositivo.
Actualización del KYC y Medidas de Seguridad
El KYC deberá actualizarse cada seis meses para los usuarios clasificados como clientes de alto riesgo y anualmente para todos los demás clientes. Estas medidas más estrictas siguen a importantes incidentes de seguridad que afectaron a dos de los intercambios de criptomonedas más activos de India en los últimos dos años.
«Primero, en 2024, WazirX, el intercambio más grande de India en ese momento, perdió aproximadamente 235 millones de dólares en diversas criptomonedas en una violación que interrumpió severamente sus operaciones y llevó a un plan de recuperación supervisado por un tribunal.»
Al año siguiente, CoinDCX, que se encontraba entre los principales intercambios del país, fue víctima de un hackeo de 44 millones de dólares. Aunque el ataque se dirigió a una billetera operativa interna utilizada para liquidez en un intercambio asociado y no a las billeteras frías de los clientes, la violación generó más preocupaciones sobre el riesgo de la plataforma.
Oposición a Herramientas de Privacidad y ICOs
Dentro de las directrices, la FIU también reiteró su fuerte oposición al uso de herramientas que mejoran la privacidad, como mezcladores de criptomonedas, tumbler y técnicas de ofuscación, junto con tokens diseñados para ocultar la propiedad y el historial de transacciones. El regulador también busca «desalentar fuertemente» las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) y las Ofertas Iniciales de Tokens (ITO), que considera que presentan riesgos complejos y elevados relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Como tal, la FIU requiere que todas las entidades registradas implementen los controles necesarios para prevenir cualquier transacción relacionada con monedas de privacidad, mezcladores y ofertas de tokens no reguladas.
Regulación de Criptomonedas en India
India se ha convertido en una de las jurisdicciones más reguladas para las criptomonedas después de imponer un impuesto fijo del 30% sobre las ganancias de capital de las transacciones de activos digitales y prohibir la compensación de pérdidas. Muchos dentro del sector de criptomonedas del país argumentan que la política está asfixiando lo que podría ser uno de los mercados totales direccionables más grandes del mundo.
Desde que clasificó a los proveedores de servicios de Activos Digitales Virtuales bajo la Ley de Prevención del Lavado de Dinero en marzo de 2023, la FIU ha estado presionando constantemente hacia el registro y cumplimiento obligatorios para todos los intercambios que operan en el país. Datos recientes sugieren que un total de 49 entidades se registraron como instituciones informantes durante el período 2024-25, incluyendo 45 plataformas nacionales y cuatro importantes intercambios offshore como Binance, Coinbase y KuCoin, que reingresaron al mercado después de completar sus procedimientos de cumplimiento.
Sin embargo, agencias clave como el Banco de Reserva de India siguen siendo escépticas sobre las criptomonedas y han continuado clasificándolas como activos de alto riesgo para el sistema financiero del país y la estabilidad macroeconómica.
