Acuerdo de la FDIC sobre Cartas de Pausa
La FDIC ha acordado pagar 188,440 dólares en honorarios legales y abandonar su lucha por retener las «cartas de pausa» relacionadas con criptomonedas, resolviendo así una demanda de la Ley de Libertad de Información (FOIA) vinculada a las supuestas tácticas de desbancarización de la Operación Choke Point 2.0. Este acuerdo cierra un caso que obligó al regulador a liberar registros que muestran cómo supuestamente se presionó a los bancos para que detuvieran o limitaran la actividad relacionada con criptomonedas.
Detalles del Acuerdo
En un informe de estado conjunto presentado el viernes en la corte federal de Washington, D.C., la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) acordó pagar los honorarios completos del abogado de History Associates Incorporated, la firma de investigación que presentó la solicitud de registros a instancias de Coinbase, y revisar ciertas prácticas relacionadas con la FOIA. La carta de denegación de apelación de la FDIC había reconocido que su «decisión de retener se basó en una determinación de que el tipo de registros solicitados estaría exento», en lugar de hacer determinaciones de exención documento por documento.
Revelaciones y Críticas
Los registros se hicieron públicos después de que la Oficina del Inspector General de la FDIC revelara su existencia en un informe de octubre de 2023, que criticó a la agencia por enviar cartas a los bancos «pidiéndoles que pausaran o no expandieran actividades relacionadas con criptomonedas planificadas o en curso». El acuerdo sigue a un fallo judicial de noviembre que encontró oficialmente que la FDIC «violó la FOIA» al retener inicialmente las cartas de manera categórica.
«Es una vergüenza para la FDIC; se supone que deben ejemplificar la transparencia dado su mandato de proteger a los consumidores y asegurar el dinero del público»
Contexto de la Operación Choke Point 2.0
La «Operación Choke Point 2.0» se refiere a supuestos esfuerzos coordinados por los reguladores bancarios de EE. UU., incluidos la FDIC, la Reserva Federal y la OCC, para restringir el acceso bancario de las empresas de criptomonedas. Este programa toma prestado su nombre de un programa de la era Obama que presionó a los bancos para cortar el acceso a los comerciantes de armas y prestamistas de día de pago.
Reacciones y Cambios en la Política
Cuando Coinbase solicitó las cartas en noviembre de 2023, la FDIC negó la solicitud como exenta «por su propia naturaleza». Después de que History Associates demandara en junio de 2024, la jueza del distrito de EE. UU. Ana Reyes ordenó a la FDIC que produjera las cartas y luego advirtió sobre una «falta de esfuerzo de buena fe» en sus redacciones.
«Los años de litigio valieron la pena»
Bajo el acuerdo, la FDIC se comprometió a realizar cambios en su política, incluyendo agregar lenguaje a los materiales de capacitación que instruyen al personal a «interpretar liberalmente» las solicitudes de FOIA y declarar que no mantiene una política general de retener categóricamente todos los documentos de supervisión bancaria bajo la Exención 8 de la FOIA.
Conclusión
Ciccolo afirmó que la supervisión debería ser «transparente, basada en riesgos y fundamentada en estándares de supervisión claros», advirtiendo que las acciones regulatorias detrás de escena erosionan la confianza en el marco de supervisión. Las partes presentarán un despido formal una vez que la FDIC realice el pago. El regulador no respondió de inmediato a la solicitud de comentario de Decrypt.
