Críticas al Movimiento de Ripple
El movimiento de Ripple para lanzar un banco fiduciario nacional está generando críticas por amenazar con erosionar las salvaguardias regulatorias, desestabilizar el sistema bancario y difuminar los límites institucionales fundamentales.
Objeciones de la ICBA
La Independent Community Bankers of America (ICBA), que representa alrededor de 5,000 bancos comunitarios en todo el país, ha objetado formalmente la solicitud de Ripple Labs para charter el Ripple National Trust Bank (RNTB). En una carta detallada enviada a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) el 4 de agosto, la ICBA argumentó que la propuesta de Ripple para gestionar reservas para su stablecoin RLUSD se aleja considerablemente del propósito original de los bancos fiduciarios nacionales y efectivamente replica funciones bancarias centrales.
«Esto tiene el potencial de drenar depósitos del sistema bancario.»
Al ofrecer RLUSD con redenciones en dólares y utilidad de pago, el grupo enfatizó que Ripple recrearía efectivamente el papel de una institución que acepta depósitos, algo que está legalmente restringido para los bancos fiduciarios.
Violación de Intenciones Regulatorias
La ICBA subrayó que el enfoque de Ripple viola la intención regulatoria:
«Ripple Labs y RNTB parecen estar replicando las funciones de depósito de un banco sin obtener un charter bancario completo.»
El grupo también afirmó que la OCC está permitiendo que los emisores de stablecoin eviten las salvaguardias regulatorias. En su carta, la ICBA declaró:
«La OCC no debería permitir que los emisores de stablecoin utilicen el charter de banco fiduciario nacional para beneficiarse de poderes de banco de servicio completo sin cumplir con los requisitos de un banco de servicio completo.»
Las stablecoins como RLUSD, que funcionan de manera similar a los depósitos al permitir transferencias, compras y redenciones en dólares, difieren drásticamente de los roles de custodia y fiduciarios para los que fueron diseñados los bancos fiduciarios.
Riesgos Asociados y Conclusiones
Más allá de las preocupaciones legales, la ICBA destacó los serios riesgos asociados con los activos digitales y las violaciones regulatorias pasadas de Ripple. «El ecosistema de criptomonedas está plagado de riesgos significativos relacionados con el fraude, el lavado de dinero y el cibercrimen, lo que plantea desafíos sustanciales para cualquier institución, como RNTB, que busque proporcionar servicios de custodia para activos digitales.»
La asociación también mencionó el acuerdo previo de Ripple sobre lapsos en el lavado de dinero y su multa de $125 millones por violaciones de valores como motivos para negar la solicitud.
«Conceder el charter de banco fiduciario nacional a RNTB socavaría la estabilidad del sistema financiero al permitir que una institución no tradicional ofrezca servicios similares a depósitos sin una supervisión regulatoria adecuada, amenazando las protecciones al consumidor y la integridad del sector bancario.»
Algunos en la industria de blockchain argumentan que tales instituciones pueden modernizar las finanzas, pero la ICBA insiste en que los riesgos superan cualquier beneficio sin una paridad regulatoria estricta.
