Regulación de Prevención de Lavado de Dinero (AML) en la Unión Europea
La Unión Europea se encuentra en el proceso de implementar amplias regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML) que prohibirán los tokens que preservan la privacidad y las cuentas de criptomonedas anónimas a partir de 2027. Según la nueva Regulación de Prevención de Lavado de Dinero (AMLR), las instituciones de crédito, las entidades financieras y los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASPs) tendrán prohibido mantener cuentas anónimas o gestionar criptomonedas que garanticen la privacidad.
“El artículo 79 de la AMLR establece estrictas prohibiciones sobre las cuentas anónimas. Las instituciones de crédito, las entidades financieras y los proveedores de servicios de activos criptográficos tienen prohibido mantener cuentas anónimas,” se señala en el Manual AML, publicado por la Iniciativa Cripto Europea (EUCI).
Esta regulación forma parte de un marco más amplio de AML que incluye cuentas bancarias, cuentas de pago, libretas de ahorro, cajas de seguridad, cuentas de activos criptográficos que permiten la anonimización de transacciones y cuentas que utilizan monedas que mejoran la anonimidad.
Implementación y Supervisión de la AML
Vyara Savova, líder de políticas senior en la EUCI, indicó:
“Las regulaciones (la AMLR, AMLD y AMLAR) son definitivas, y lo único que queda es la ‘letra pequeña’, también conocida como la interpretación de algunos de los requisitos a través de los llamados actos de implementación y delegados.”
Savova agregó que gran parte de la implementación se llevará a cabo a través de estos actos de nivel dos, los cuales son gestionados en su mayoría por la Autoridad Bancaria Europea.
“Esto significa que la EUCI aún está trabajando activamente en estos actos de nivel dos al proporcionar retroalimentación en las consultas públicas, ya que algunos de los detalles de implementación deben ser finalizados,” afirmó Savova.
Además, Savova destacó que el marco más amplio es final, por lo que los proyectos de criptoactivos centralizados (CASPs bajo MiCA) deben considerar esta regulación al definir sus procesos y políticas internas.
Incremento de la Supervisión para Proveedores de Servicios Criptográficos
La UE incrementará la supervisión de los proveedores de servicios criptográficos. Bajo el nuevo marco regulatorio, los CASPs que operen en al menos seis estados miembros estarán sujetos a supervisión directa de AML. En la fase inicial, la Autoridad de Prevención de Lavado de Dinero (AMLA) planea seleccionar 40 entidades, asegurando que haya al menos una por cada estado miembro, según el Manual AML de la EUCI. El proceso de selección comenzará el 1 de julio de 2027.
AMLA aplicará umbrales de materialidad para garantizar que únicamente las empresas con una presencia operativa sustancial en múltiples jurisdicciones sean consideradas para supervisión directa. Los umbrales incluyen un mínimo de 20,000 clientes residiendo en el estado miembro anfitrión o un volumen total de transacciones superior a 50 millones de euros (56 millones de dólares). Otras medidas significativas incluyen la diligencia debida a los clientes obligatoria en transacciones superiores a 1,000 euros (1,100 dólares).
Estas actualizaciones se producen en un contexto de creciente supervisión regulatoria sobre la industria de las criptomonedas en la UE, como parte de su esfuerzo por establecer regulaciones previas, como la Regulación sobre Mercados en Criptoactivos (MiCA).
