Coinbase y la Denegación de Servicios Financieros en Australia
Coinbase ha acusado a los cuatro principales bancos de Australia de negar sistemáticamente servicios financieros a empresas de criptomonedas legítimas, calificando esta práctica como una amenaza para la competencia y la confianza en la economía del país.
«La retirada de servicios bancarios, comúnmente conocida como ‘debanking’, ha evolucionado de una anomalía operativa esporádica a una característica sistémica del panorama financiero australiano.»
En una presentación al Comité Permanente de Economía de la Cámara de Representantes, revisada por Decrypt, la bolsa que cotiza en Nasdaq advirtió que los bancos australianos están eliminando el acceso bancario a través de dos métodos: cierres unilaterales de cuentas y restricciones en transacciones que detienen o limitan transferencias que involucran activos digitales.
«En Australia, los cuatro grandes bancos han implementado políticas que obstaculizan la capacidad de las personas para usar su propio dinero y eliminan las instalaciones bancarias de consumidores y empresas,» escribió Coinbase, refiriéndose al Commonwealth Bank, Westpac, ANZ y National Australia Bank.
Requisitos Regulatorios y Urgencia de Reforma
La queja surge mientras Coinbase enfrenta nuevos requisitos regulatorios para obtener una Licencia de Servicios Financieros Australianos de la Comisión de Valores e Inversiones de Australia bajo una legislación propuesta en noviembre pasado, lo que añade urgencia a sus llamados por una reforma en el sector bancario.
Las prácticas de debanking han apuntado desproporcionadamente al sector Fintech y a aquellos que utilizan activos digitales y blockchain, dijo la bolsa. Con cuatro grandes bancos controlando la mayoría de las cuentas de transacción y los sistemas de pago, Coinbase advirtió que las salidas de cuentas pueden equivaler a una «prohibición regulatoria ilegal,» excluyendo sectores legales de la economía formal.
«En 2021, hasta el 60% de las empresas fintech enfrentaron la denegación de servicio por parte de los bancos, un problema que aún necesita ser abordado.»
Justificaciones de los Bancos y Crisis de Confianza
Si bien los bancos a menudo justifican los cierres por razones de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (AML/CTF), la plataforma de criptomonedas sostuvo que «la opacidad de estas decisiones ha engendrado una crisis de confianza» en el sistema financiero australiano entre sus usuarios cotidianos.
«No hay nada que degrade la confianza en una economía más rápido que ser informado de que no puedes usar tu propio dinero.»
Decrypt se ha puesto en contacto con los cuatro grandes bancos para obtener comentarios y actualizará este artículo si responden.
Movimientos Regulatorios y Comparaciones Internacionales
Las preocupaciones surgen mientras Australia se mueve para cerrar las brechas regulatorias de criptomonedas a través de nuevas leyes de licencias, después de que el Tesoro reconociera el año pasado el debanking y dijera que estaba «trabajando con las partes interesadas para garantizar la transparencia y la equidad,» incluyendo conversaciones con los principales bancos para evaluar su alcance.
Coinbase citó modelos en el extranjero para reducir la exclusión financiera, señalando que la UE garantiza una cuenta bancaria básica para todos los residentes legales y Canadá permite que casi cualquier persona abra una cuenta, incluso sin trabajo o con un historial de quiebra.
Mientras tanto, en EE. UU., el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva en agosto pasado dirigiendo a los reguladores a prevenir el debanking político o relacionado con criptomonedas, y el mes pasado presentó una demanda de $5 mil millones contra JPMorgan, alegando que cerró sus cuentas debido a sus opiniones políticas tras los eventos del 6 de enero de 2021.
Recomendaciones de Coinbase
La bolsa instó a los legisladores a obligar a los bancos a adoptar cinco medidas de transparencia recomendadas originalmente por el Consejo de Reguladores Financieros en respuesta a los hallazgos de la investigación del Senado, pero que nunca fueron legisladas a pesar del apoyo gubernamental anunciado en agosto de 2022.
Las medidas incluyen:
- Requerir a los bancos documentar las razones para el debanking de clientes.
- Proporcionar esas razones a los clientes afectados.
- Asegurar que las personas y pequeñas empresas debanked tengan acceso a procedimientos internos de resolución de disputas.
- Proporcionar un mínimo de 30 días de aviso antes de cerrar servicios bancarios esenciales.
- Auto-certificarse en el cumplimiento de estos requisitos.
Sebastian Sinclair contribuyó a este informe.
