Informe sobre el Aumento de Informes de Anti-Lavado de Dinero en Alemania
Los informes de anti-lavado de dinero que involucran criptomonedas aumentaron un 8,2% en Alemania el año pasado, de acuerdo con el informe anual de la Unidad de Inteligencia Financiera de Alemania (FIU). El total de informes relacionados con criptomonedas pasó de 8,049 en 2022 a 8,711 en 2023, representando un récord del 3,3% de todos los informes de actividad sospechosa (SAR) presentados a la FIU, la agencia responsable de combatir el lavado de dinero en Alemania.
Crecimiento y Predominancia de Criptomonedas
Esta cifra total también refleja un incremento del 23,6% desde 2020. En la gran mayoría de los informes del año pasado, Bitcoin fue la criptomoneda predominante, seguida de Ethereum, XRP, Tether y Litecoin. Según la FIU, más de 6,000 de los informes relacionados con criptomonedas fueron presentados por instituciones de crédito y bancos, que generalmente se referían a transacciones hacia o desde plataformas de trading, servicios de mezcla y sitios de juegos.
Riesgos Asociados y Complejidad
«Los actores financieros tradicionales se han convertido en observadores clave de los riesgos asociados con las criptomonedas».
La FIU interpreta el aumento en los informes de lucha contra el lavado de dinero (AML) relacionados con criptomonedas como una señal de que el crimen financiero está adaptándose rápidamente a las nuevas innovaciones, y que las criptomonedas se han convertido en un componente fundamental de las complejas estructuras internacionales de lavado de dinero.
El informe destaca que
«los mecanismos subyacentes a menudo eluden los sistemas de control tradicionales y requieren enfoques analíticos avanzados».
Como ejemplo, proporciona detalles sobre un caso de lavado de dinero que involucró una red de individuos y canales, revelando que el principal participante utilizó 44 cuentas bancarias y ocho cuentas de trading de criptomonedas.
Desarrollo de Nuevas Técnicas de Análisis
Dada tal complejidad, la FIU concluye la sección dedicada a criptomonedas de su informe afirmando que
«abordar estructuras complejas de lavado de dinero requiere un enfoque coordinado por todas las partes involucradas»
, señalando que la rápida evolución de los nuevos métodos de lavado demanda un desarrollo igualmente rápido de nuevas técnicas de análisis e investigación.
Adopción de Criptomonedas y Crimen Financiero
Para los expertos en el campo de la lucha contra el crimen financiero, las cifras récord en Alemania no solo provienen del crecimiento en la adopción de criptomonedas a nivel global, sino también del aumento general en el crimen financiero. Tobias Schweiger, CEO y cofundador de la firma de lucha contra el crimen financiero Hawk, con sede en Múnich, indicó que
«el aumento de los informes relacionados con criptomonedas en Alemania se debe a la combinación de esas dos tendencias»
.
Según Schweiger, los activos digitales están resultando cada vez más atractivos para los posibles lavadores de dinero, ya que les facilita ocultar flujos monetarios en un libro mayor digital, mientras que los mecanismos de detección luchan por mantenerse al día con el ritmo de cambio.
«La tecnología del libro mayor digital todavía es relativamente nueva y las instituciones financieras están en proceso de actualizar sus procesos y herramientas de lucha contra el lavado de dinero para abordar este desarrollo»
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Perspectivas Futuras y Regulaciones
No obstante, sugiere que la regulación MiCA de la UE desempeñará un rol cada vez más importante en este contexto, exigiendo a las empresas financieras que se aseguren de que sus medidas de KYC (conozca a su cliente) sean lo suficientemente robustas. A medida que mejoran las medidas de detección e informes, Schweiger anticipa que Alemania y otras naciones continuarán viendo un incremento en los informes de actividad sospechosa relacionados con criptomonedas «en los próximos años», así como en aquellos que involucran transacciones de moneda fiat.
«Con la adopción de más herramientas de detección impulsadas por IA, las instituciones financieras y los reguladores serán capaces de identificar mejor las actividades ilícitas que previamente podrían haber pasado desapercibidas»
, afirma.
Idealmente, Schweiger desearía ver un cambio a corto plazo de informes reactivos a una «mitigación de riesgos proactiva», que incluya un énfasis en analíticas en tiempo real, así como en el intercambio de datos entre instituciones y autoridades. Concluye diciendo:
«Para luchar eficazmente contra el crimen financiero en la era de las criptomonedas, la consistencia y la implementación de tecnología serán esenciales»
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