Resistencia de los Quioscos de Criptomonedas
Los quioscos de criptomonedas, también conocidos como cajeros automáticos (ATMs), están enfrentando una creciente resistencia por parte de los reguladores en EE. UU. debido a preocupaciones sobre el fraude y el crimen. Anteriormente considerados un indicador de la adopción de criptomonedas, estos cajeros automáticos, que permiten a los usuarios comprar o convertir criptomonedas de forma anónima, están cada vez más bajo el microscopio de los legisladores. Críticos y reguladores han señalado numerosos casos en los que estas máquinas se utilizan para cometer o facilitar actividades ilícitas. El Buró Federal de Investigaciones (FBI) ha notado un aumento en la cantidad de dinero relacionado con actividades criminales que pasa por los cajeros automáticos de criptomonedas. En 2024, el FBI recibió casi 11,000 quejas de casos de fraude en quioscos de criptomonedas, valorando más de 246 millones de dólares. Algunas ciudades han introducido prohibiciones absolutas sobre los cajeros automáticos de criptomonedas, y un puñado de estados está comenzando a establecer límites en sus actividades.
Casos de Prohibiciones y Regulaciones
Stillwater, Minnesota
A mediados de mayo, el gobierno de la ciudad de Stillwater, Minnesota, prohibió los quioscos de criptomonedas después de que un anciano fuera defraudado por más de 5,000 dólares. La policía local informó a los medios que
«Alguien la llamó y le dijo que tenía un ‘sobrepago’ de 20,000 dólares en su cuenta de PayPal… Le dijeron que condujera a su banco (Royal Credit Union en Oak Park Heights) y retirara 20,000 dólares.»
La policía local reportó 31 casos de fraude a través de cajeros automáticos de criptomonedas desde 2023, con una víctima, también un anciano, perdiendo 29,000 dólares. La ciudad de Stillwater tiene solo 20,000 residentes.
Spokane, Washington
Spokane prohibió los cajeros automáticos de criptomonedas el 17 de junio en respuesta a un aumento en la actividad de estafas utilizando estas máquinas. El concejal de la ciudad, Paul Dillon, declaró:
«Estos quioscos se han convertido en una herramienta preferida para los estafadores que buscan defraudar a víctimas desprevenidas.»
La prohibición no solo evitará que futuros quioscos operen en la ciudad, sino que también eliminará las ubicaciones actuales de los ATMs.
Grosse Pointe Farms, Michigan
Un pequeño pueblo justo fuera de Detroit también ha introducido límites en los quioscos de criptomonedas. Grosse Pointe Farms implementará un límite de transacción de 1,000 dólares por día y un límite agregado de 5,000 dólares en un período de 14 días. La decisión se tomó como medida preventiva, considerando que el pueblo no alberga ningún cajero automático de criptomonedas. En cuanto a la razón, el concejo municipal citó preocupaciones sobre el bienestar de los residentes, afirmando:
«La operación de quioscos de moneda virtual… si no se regula adecuadamente, proporciona un riesgo elevado de transacciones fraudulentas que pueden victimizar a los residentes.»
Arizona
La gobernadora de Arizona, Katie Hobbs, ha adoptado un enfoque más cauteloso hacia la regulación de criptomonedas en su estado, firmando un proyecto de ley que regula los cajeros automáticos de criptomonedas mientras veta medidas que establecerían una reserva estatal de criptomonedas. El 12 de mayo, Hobbs aprobó el Proyecto de Ley 2387, que estipula:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Límite de 10,500 dólares por día para usuarios recurrentes después de 10 días.
- Reembolso para nuevos usuarios en 30 días en caso de fraude, incluyendo tarifas.
Arkansas
Tras varios casos de fraude al consumidor y una advertencia oficial del Fiscal General del estado, Tim Griffin, Arkansas promulgó una ley que regula los cajeros automáticos de criptomonedas en mayo. Griffin mencionó que solo en 2024, su oficina «recibió quejas de consumidores que totalizan más de 400,000 dólares en dinero perdido en estafas de quioscos de criptomonedas.» La ley incluye varias disposiciones:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
- Reembolso para nuevos usuarios en 14 días en caso de fraude, incluyendo tarifas.
- Los operadores deben obtener identificación del usuario.
- Los operadores deben contactar a los usuarios registrados que son ancianos antes de que realicen su primera transacción.
Colorado
A principios de junio, el estado de Colorado instituyó controles para los cajeros automáticos de criptomonedas en medio de un aumento en el número de estafas. Amy Nofziger, directora de apoyo a víctimas de la Red de Vigilancia de Fraude de la Asociación Americana de Personas Jubiladas (AARP), comentó a la prensa de Colorado:
«La cantidad de fraude que está ocurriendo a través de estas máquinas de cajeros automáticos de criptomonedas es enorme… Lo estamos escuchando en todo el país, pero realmente está afectando a los consumidores de Colorado.»
La ley incluye requisitos como:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Los operadores deben reembolsar transacciones si las criptomonedas se transfieren a una billetera fuera del país.
- Prueba de transacción/recibo.
Iowa
El estado de Iowa ha tomado medidas drásticas contra los cajeros automáticos de criptomonedas. No solo aprobó una ley el 1 de julio que regula los quioscos de criptomonedas, sino que la Fiscal General Brenna Bird también ha presentado una demanda contra los dos mayores operadores de cajeros automáticos de criptomonedas en Iowa: Bitcoin Depot y CoinFlip.
«[Los estafadores] convencen a estas mujeres mayores de que necesitan ayuda, y luego envían a sus víctimas a los cajeros automáticos de criptomonedas. Y las empresas de cajeros automáticos de criptomonedas se quedan con una parte de las ganancias. No solo es incorrecto, es ilegal,»
dijo Bird. La ley requiere:
- Límite de transacción de 1,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Las tarifas no pueden exceder el 15% del valor de la transacción.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
- Los operadores deben proporcionar informes sobre prácticas de protección al consumidor a las autoridades estatales.
Maine
El 10 de junio, el estado de Maine aprobó unánimemente una legislación para controlar los quioscos de criptomonedas. El senador estatal Chip Curry afirmó que las estafas de cajeros automáticos de criptomonedas «no son incidentes aislados. Son parte de un patrón creciente de redes criminales internacionales que apuntan a Maine y se aprovechan de nuestros ciudadanos más vulnerables.» La nueva ley impone varios requisitos:
- Límite de transacción de 1,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Los operadores deben registrarse como transmisores de dinero en Maine.
- Las tarifas de transacción no pueden exceder 5 dólares o el 3% del valor de la transacción.
- Garantizar reembolsos para las víctimas de fraude.
- Prohibir a los operadores pedir a los clientes que renuncien a sus derechos.
Maryland
El 1 de julio, entró en vigor una nueva ley en Maryland para regular los quioscos de criptomonedas en medio de una ola de informes de estafas. Las víctimas de estafas de cajeros automáticos de criptomonedas en Maryland han demandado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Athena Bitcoin, por presunto abuso a ancianos, alegando que los operadores colocan intencionalmente quioscos en vecindarios con un alto número de residentes de bajos ingresos y ancianos. La nueva ley requiere:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Los operadores deben registrarse con el Comisionado de Regulación Financiera.
- Las tarifas de transacción no pueden exceder 5 dólares o el 15% del valor de la transacción.
- Los operadores deben recopilar identificación del usuario, incluyendo nombre, fecha de nacimiento y dirección.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
Minnesota
En Minnesota, el Departamento de Comercio, las Instituciones Financieras y las Divisiones de Cumplimiento ahora regulan los quioscos de criptomonedas. La ley es parte de un esfuerzo conjunto entre legisladores, agencias de aplicación de la ley y la AARP, y requiere:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Reembolso para nuevos usuarios en 14 días en caso de fraude, incluyendo tarifas.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
- Los operadores deben divulgar términos y condiciones.
Estadísticas y Tendencias
Los estafadores a menudo apuntan a los ancianos, que están menos familiarizados con las formas electrónicas de pago, incluidas las criptomonedas. Según estadísticas del FBI, la mayor parte del fraude en cajeros automáticos de criptomonedas está dirigido a ancianos (mayores de 60 años).
Proyectos de Ley en Otros Estados
Dakota del Norte
Dakota del Norte aprobó el Proyecto de Ley 1447 el 18 de marzo con el objetivo de proteger a los residentes de estafas. Establece una serie de requisitos:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
- Los operadores deben registrarse como transmisores de dinero.
- Los operadores deben monitorear los quioscos en busca de actividad sospechosa.
- Los operadores deben proporcionar informes trimestrales sobre ubicaciones, incluyendo nombres de usuarios y datos de transacciones.
Nebraska
El gobernador de Nebraska, Jim Pillen, firmó un proyecto de ley el 12 de marzo que regula los cajeros automáticos de criptomonedas. Dijo que el estado ha estado «trabajando arduamente para convertir a Nebraska en un líder en criptomonedas», pero que «una parte importante de estos esfuerzos es asegurarse de que tengamos barandillas para evitar que los criminales se aprovechen de los habitantes de Nebraska.» El proyecto de ley requiere:
- Límite de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Límite de 5,000 dólares por día para clientes existentes.
- Las tarifas no pueden exceder el 18% del valor de la transacción.
- Reembolso para nuevos usuarios en 90 días en caso de fraude, incluyendo tarifas.
Oklahoma
Oklahoma aprobó un proyecto de ley en mayo para regular los cajeros automáticos de criptomonedas. Aclamado por la AARP, el Proyecto de Ley del Senado 1083 fue inicialmente vetado por el gobernador de Oklahoma, Kevin Stitt, pero ambas cámaras pudieron anular el veto. El proyecto de ley fue presentado ante el secretario de estado y se convirtió en ley. Entrará en vigor el 1 de noviembre y estipula:
- Límite de transacción diario de 2,000 dólares para nuevos usuarios.
- Reembolso para nuevos usuarios en caso de fraude.
- Los operadores deben registrarse con el Departamento de Banca de Oklahoma.
- Los operadores deben utilizar análisis de blockchain para evitar que los activos comprados vayan a billeteras asociadas con actividades criminales.
Rhode Island
El estado de Rhode Island aprobó una ley que regula los cajeros automáticos de criptomonedas el 11 de agosto, titulada Ley de Prevención de Fraude de Cajeros Automáticos de Criptomonedas. La presidenta del Comité de Inteligencia Artificial y Tecnologías Emergentes del Senado de Rhode Island, Victoria Gu, comentó:
«Los cajeros automáticos de criptomonedas son, desafortunadamente, una forma cada vez más común para que los criminales se salgan con la suya con sus ganancias mal habidas, y sin una regulación aumentada, esta tendencia solo se acelerará.»
El proyecto de ley incluye medidas como:
- Límite de transacción de 2,000 dólares por día para nuevos usuarios.
- Reembolso para nuevos usuarios en 90 días en caso de fraude, incluyendo tarifas.
- Los operadores están obligados a hacer divulgaciones legales.
- Las advertencias deben estar exhibidas de manera prominente.
Vermont
En mayo de 2024, Vermont aprobó el H.659 para regular los cajeros automáticos de criptomonedas. Aaron Ferenc, comisionado adjunto de banca en el Departamento de Regulación Financiera, declaró a los medios locales que el proyecto de ley era para «frenar la velocidad a la que las personas están siendo victimizadas.» La ley incluye disposiciones familiares, incluyendo:
- Límite de transacción diario de 2,000 dólares para nuevos usuarios.
- Los quioscos deben registrarse con el Comisionado de Regulación Financiera.
- Derechos de reembolso para nuevos usuarios.
Wisconsin
El 13 de agosto, el Senado del Estado de Wisconsin presentó un proyecto de ley que requiere que los operadores de quioscos de criptomonedas obtengan una licencia de transmisión de dinero para operar en el estado, así como recopilar datos de Conozca a su Cliente sobre los usuarios, como su nombre, dirección y fecha de nacimiento. Los usuarios tendrán un límite de 1,000 dólares en transacciones por día, y las máquinas deberán mostrar una advertencia sobre la posibilidad de que los cajeros automáticos de criptomonedas sean utilizados para fraude. El proyecto de ley sigue uno idéntico que fue presentado en la Asamblea Estatal, la cámara baja de la legislatura estatal. Esta es una táctica común para aumentar la probabilidad de que el proyecto de ley se convierta en ley y acelerar el proceso legislativo.
Perspectivas Futuras
Las restricciones a los cajeros automáticos de criptomonedas podrían extenderse a nivel nacional. El número de estados que imponen regulaciones estrictas sobre los cajeros automáticos de criptomonedas está creciendo a medida que aumentan las preocupaciones de los grupos de derechos de los ancianos y los organismos de vigilancia de la protección del consumidor. Los ancianos constituyen un gran porcentaje de las poblaciones de Iowa y Maine, un grupo demográfico particularmente vulnerable a las estafas de cajeros automáticos de criptomonedas. Ambos estados han promulgado leyes estrictas con bajos límites diarios en retiros y estrictos requisitos de licencia e informes. En Washington, los legisladores están considerando un proyecto de ley que impondría regulaciones sobre los cajeros automáticos de criptomonedas a nivel nacional, con muchas de las medidas propuestas similares a las que ya aparecen en varios estados. La represión de los cajeros automáticos de criptomonedas ha obstaculizado el crecimiento del negocio de quioscos de criptomonedas. Nuevos requisitos de licencia e identificación, así como límites de comisiones, podrían afectar la rentabilidad para los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas.
