Propuestas de Cambios en Regulaciones de Lavado de Dinero
El HM Treasury del Reino Unido publicó esta semana un borrador de cambios propuestos a las regulaciones actuales sobre el lavado de dinero (AML) que abordan lagunas y riesgos en evolución, incluyendo requisitos más estrictos para las empresas de criptomonedas. Según el documento borrador,
«las actualizaciones tienen como objetivo ofrecer un régimen más basado en el riesgo y proporcional, que sea robusto contra el crimen financiero, mientras se mantiene viable para la industria».
El gobierno también se ha comprometido a mejorar la orientación sectorial sobre el cumplimiento de AML/CTF (prevención de la financiación del terrorismo) en una variedad de temas, y a publicar una guía separada sobre el uso de la verificación de identidad digital para fines de AML/CTF.
Contexto y Riesgos Identificados
AML y CTF son términos abreviados de la industria financiera que se refieren al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La publicación de este borrador sigue a una consulta pública realizada en 2024, que destacó debilidades en el régimen del Reino Unido relacionadas con cuentas de clientes agrupadas, el registro de fideicomisos, la supervisión de empresas de criptomonedas y los desafíos en la debida diligencia del cliente.
Los riesgos son significativos, según el informe de la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo publicado en julio, que encontró que el Reino Unido sigue estando altamente expuesto debido a su economía grande y abierta.
Impacto del Lavado de Dinero en Empresas
Mientras tanto, la Encuesta sobre Crimen Económico del Ministerio del Interior de 2024 estimó que el 2% de las empresas del Reino Unido—alrededor de 33,500—habían experimentado lavado de dinero conocido o sospechado en el año anterior. La encuesta reveló que el fraude, gran parte de él habilitado por ciberataques y vinculado a actores en el extranjero, ahora representa más del 43% de todos los delitos en Inglaterra y Gales.
Dentro de este panorama, los activos criptográficos son cada vez más una preocupación. Una encuesta de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en 2024 encontró que el 12% de los adultos del Reino Unido poseían criptoactivos, y las fuerzas del orden han notado su creciente papel en esquemas de lavado, a menudo a través de proveedores de servicios fuera del Reino Unido.
Nuevas Regulaciones Propuestas
Las nuevas regulaciones propuestas en el borrador sugieren varios cambios para las empresas de criptomonedas. La Autoridad de Conducta Financiera aplicará una prueba más amplia de «idoneidad y adecuación» a los controladores de la empresa, reemplazando la actual prueba de propietario beneficiario, para asegurar que la supervisión capture estructuras de propiedad complejas.
Otras disposiciones reducirán el umbral para las notificaciones de cambio de control del 25% al 10%, alineándose con el régimen de la Ley de Servicios Financieros y Mercados (FSMA). Esto significa que cualquier parte que adquiera una participación del 10% o mayor—o influencia significativa—deberá notificar a la FCA.
Enmiendas adicionales cubrirán la debida diligencia del cliente, el registro de fideicomisos, restricciones de banca corresponsal y actualizaciones técnicas, como la conversión de umbrales de euros a libras esterlinas. El Tesoro está invitando a comentarios sobre el borrador hasta el 30 de septiembre, antes de finalizar las regulaciones para su consideración parlamentaria a principios de 2026.
