Introducción a las Criptomonedas y su Uso en EE.UU.
Con más de 55 millones de estadounidenses utilizando criptomonedas en su vida diaria, estas se han convertido en un componente integral del sistema financiero de nuestra nación. Al igual que los cajeros automáticos tradicionales, decenas de miles de quioscos de criptomonedas —también conocidos como cajeros automáticos de Bitcoin— han surgido en comunidades de todo Estados Unidos para facilitar las transacciones de criptomonedas, desde convertir efectivo en cripto hasta comprar y vender monedas. La aprobación de la Ley GENIUS podría aumentar la demanda pública de estos cajeros automáticos a medida que se introducen las stablecoins. Sin embargo, como ocurre con cualquier nueva tecnología, los estafadores han aprendido a utilizar estas herramientas para cometer fraudes. Con la intención de proteger a los residentes, algunas localidades han respondido prohibiendo estos quioscos por completo. Esta no es una solución práctica ni efectiva, y representa una amenaza real para todos los usuarios y operadores dentro del ecosistema de criptomonedas. Afortunadamente, existen formas más efectivas de combatir las estafas en el ámbito cripto que preservan esta importante infraestructura financiera.
El Aumento de las Estafas en Cajeros Automáticos de Criptomonedas
Muchas estafas relacionadas con los cajeros automáticos de criptomonedas involucran a criminales persuasivos que se hacen pasar por figuras de autoridad, engañando a sus víctimas para que crean que necesitan entregar urgentemente grandes sumas de dinero a través de criptomonedas como Bitcoin para evitar la cárcel o alguna otra catástrofe. El Aviso de FinCEN del 4 de agosto de 2025, FIN-2025-NTC1, explora en detalle los esquemas de fraude comunes. Estos estafadores engañan a personas vulnerables para que conviertan dinero fiduciario en criptomonedas en los quioscos, a menudo directamente en la billetera del estafador, una acción que es irreversible y, a menudo, in rastreable. Al presentar la Ley de Prevención de Fraude de Cajeros Automáticos de Cripto, por ejemplo, el senador Dick Durbin relató la historia de un constituyente que fue engañado por un criminal que se hacía pasar por un agente de la ley para hacer un depósito de $15,000 en un cajero automático de cripto. Según el Informe de Crímenes en Internet 2024 del FBI, hubo más de 10,956 quejas de fraude en cajeros automáticos de cripto que totalizaron $246.7 millones en pérdidas el año pasado, un aumento del 99% y del 31% respecto a 2023, respectivamente. Si bien esto es solo un pequeño componente de los $12.5 mil millones que los consumidores perdieron debido al fraude financiero en 2024, claramente es un problema creciente que necesita ser abordado.
El Problema de las Prohibiciones Generales
Spokane, Washington, hizo olas cuando prohibió completamente los cajeros automáticos de cripto, un movimiento que el consejo de la ciudad afirmó que ayudaría a proteger a los residentes y prevenir el fraude.
Esta estrategia es muy similar a prohibir el correo electrónico para eliminar intentos de phishing o prohibir a las personas mayores comprar tarjetas de regalo para evitar que caigan en manos de estafadores. El fraude tiene éxito porque explota las vulnerabilidades humanas, no por culpa de una tecnología en particular. Prohibir los cajeros automáticos de cripto, en lugar de centrarse en formas de mitigar el riesgo de estafas, solo llevará a las víctimas a completar la transacción fraudulenta de otras maneras.
Soluciones Prácticas para Minimizar el Fraude
Interceptar la estafa en el momento en que una víctima está a punto de completar la transacción es a menudo una solución más efectiva, lo que significa que los cajeros automáticos de cripto pueden ser una herramienta clave para prevenir el fraude. Esto implica advertir a los usuarios que no deben participar en transacciones con personas que se hacen pasar por agentes de la ley u otras personas de confianza. También puede significar informar a los usuarios que las transacciones de criptomonedas no se pueden revertir y a menudo son in rastreables. Los proveedores también pueden ofrecer advertencias personalizadas sobre actividades inusuales basadas en los perfiles de los usuarios. Este tipo de intervenciones han demostrado ser exitosas con otros tipos de fraude financiero, como transferencias bancarias o incluso retiros regulares de cajeros automáticos. Los operadores de cajeros automáticos de cripto de buena reputación ya están al tanto de las últimas estafas y preferencias de los usuarios, utilizando su experiencia para implementar tácticas efectivas de prevención de fraudes mientras siguen atendiendo las necesidades bancarias de los clientes. Los reguladores estatales también pueden desempeñar un papel esencial, haciendo que la licencia para los cajeros automáticos de cripto sea condicional a la implementación de reglas y protocolos efectivos de advertencia de fraude para las interacciones con los usuarios. Estas regulaciones aplicadas uniformemente obligarán a los operadores a competir por negocios al proporcionar una experiencia de usuario superior, en lugar de comprometer la seguridad. Algunos legisladores incluso están adoptando este enfoque de manera proactiva, antes de que las localidades se enfrenten al fraude. Por ejemplo, la ciudad de Grosse Pointe Farms, Michigan, implementó de manera preventiva requisitos de registro y advertencia sobre los cajeros automáticos de cripto (aunque aún no hay ninguno en la ciudad), lo que el consejo de la ciudad dijo que ofrecería «un poco de ayuda» y transparencia para los residentes, especialmente aquellos que podrían no estar familiarizados con las criptomonedas o no ser conscientes de las estafas comunes.
Proteger a los Consumidores, Liberar la Innovación
Las prohibiciones generales sobre los quioscos de criptomonedas nunca resolverán el antiguo problema del fraude. Los estafadores encontrarán otras formas de llegar a sus víctimas, pero los millones de usuarios de criptomonedas en todo el país perderán el acceso a esta importante infraestructura financiera. En cambio, los reguladores preocupados deberían alentar a los operadores de cajeros automáticos a aprovechar técnicas probadas de prevención de fraude para interrumpir a los estafadores y proteger a las posibles víctimas de cometer un error. Estas herramientas ofrecen un enfoque más inteligente, uno que protege a los consumidores y preserva las emocionantes posibilidades de las criptomonedas. Este artículo es solo para fines informativos y no está destinado a ser ni debe ser considerado como asesoramiento legal o de inversión. Las opiniones, pensamientos y puntos de vista expresados aquí son solo del autor y no reflejan necesariamente las opiniones y puntos de vista de Cointelegraph.
