El fracaso del Senado<\/strong> para avanzar con la Ley CLARITY ha dejado sin cambios los requisitos existentes de identificaci\u00f3n de clientes, prevenci\u00f3n de lavado de dinero, sanciones y reporte de actividades sospechosas para las empresas de criptomonedas en EE. UU. Fernando Castellanos, Jefe Global de Activos Digitales y Bancos Patrocinadores de Prove, coment\u00f3 a crypto.news<\/em> que el proyecto de ley se centraba principalmente en la estructura del mercado y no habr\u00eda reemplazado los requisitos de la Ley de Secreto Bancario ya impuestos a las empresas de criptomonedas.<\/p>\n La identificaci\u00f3n de clientes, los controles de propiedad beneficiaria, la verificaci\u00f3n de sanciones, los controles de AML y el monitoreo de actividades sospechosas siguen en vigor, seg\u00fan Castellanos. Las empresas de criptomonedas tambi\u00e9n deben continuar presentando los informes requeridos cuando sus sistemas detecten actividades que cumplan con los est\u00e1ndares de reporte aplicables.<\/p>\n \u00abLa votaci\u00f3n fallida no cambia las obligaciones de cumplimiento que ya se aplican a las empresas de criptomonedas\u00bb, afirm\u00f3 Castellanos.<\/p><\/blockquote>\n El 15 de septiembre, el Senado rechaz\u00f3 la clausura de la moci\u00f3n para proceder con H.R. 3633, la versi\u00f3n de la C\u00e1mara de la Ley de Claridad del Mercado de Activos Digitales. La votaci\u00f3n procedimental fallida recibi\u00f3 49 votos a favor y 50 en contra, quedando la medida 11 votos por debajo de los 60 requeridos para abrir el debate.<\/p>\n Siete senadores dem\u00f3cratas que se opusieron a la clausura describieron m\u00e1s tarde el resultado como \u00abno el final\u00bb<\/strong> y manifestaron su compromiso con negociaciones bipartidistas. No se ha programado una segunda votaci\u00f3n, aunque los siete dem\u00f3cratas han reabierto conversaciones mientras los legisladores contin\u00faan disputando las disposiciones \u00e9ticas que cubren a los funcionarios electos y sus intereses en activos digitales.<\/p>\n Castellanos se\u00f1al\u00f3 que mover fondos a trav\u00e9s de redes blockchain no elimina la necesidad de determinar qui\u00e9n controla una cuenta o respalda una transacci\u00f3n. La liquidaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida y las transacciones que son dif\u00edciles de revertir dejan a las empresas con menos tiempo para identificar fraudes sospechosos o actividades il\u00edcitas.<\/p>\n \u00abSi acaso, eleva el est\u00e1ndar\u00bb, dijo Castellanos.<\/p><\/blockquote>\n A medida que las stablecoins y otros activos digitales hacen que los pagos sean m\u00e1s r\u00e1pidos y dif\u00edciles de revertir, la ventana para detectar un problema se hace m\u00e1s peque\u00f1a. Las empresas deben, por lo tanto, mantener controles de identidad y riesgo despu\u00e9s de la incorporaci\u00f3n, en lugar de tratar la verificaci\u00f3n como un paso \u00fanico.<\/p>\n Cuando los bancos patrocinadores eval\u00faan una empresa de criptomonedas, Castellanos indic\u00f3 que examinan los controles a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente y la transacci\u00f3n. Las revisiones com\u00fanmente cubren la verificaci\u00f3n de clientes y negocios, la propiedad beneficiaria, la verificaci\u00f3n de sanciones, la prevenci\u00f3n de fraudes, la verificaci\u00f3n de billeteras y el monitoreo de transacciones.<\/p>\n Los bancos tambi\u00e9n buscan evidencia de que cada control funciona bajo condiciones operativas reales, en lugar de confiar \u00fanicamente en pol\u00edticas de cumplimiento escritas o pruebas realizadas antes del lanzamiento.<\/p>\n Bajo el marco propuesto de CLARITY, la supervisi\u00f3n federal se dividir\u00eda entre la Comisi\u00f3n de Valores y Bolsa y la Comisi\u00f3n de Comercio de Futuros de Productos B\u00e1sicos. La supervisi\u00f3n federal dividida del proyecto de ley colocar\u00eda los productos digitales calificados y los intermediarios del mercado al contado registrados bajo la supervisi\u00f3n de la CFTC, mientras que se preservar\u00eda la autoridad de la SEC sobre valores y transacciones relacionadas.<\/p>\n Tal divisi\u00f3n responder\u00eda a qu\u00e9 regulador federal supervisa ciertos activos y actividades, pero no eliminar\u00eda las capas de cumplimiento separadas.<\/p>\n Para los bancos patrocinadores, los controles conectados ayudan a determinar si una cuenta o billetera a\u00fan pertenece a la parte verificada y si la actividad posterior coincide con el uso esperado del cliente. Castellanos sugiri\u00f3 que las empresas pueden reducir la fricci\u00f3n para los usuarios leg\u00edtimos combinando varias se\u00f1ales de riesgo en lugar de pedir repetidamente a los clientes que completen verificaciones aisladas.<\/p>\n \u00abConfirmar un reclamo, en lugar de entregar los datos subyacentes, es lo que permite a las empresas cumplir con sus obligaciones sin poner informaci\u00f3n personal en la cadena o forzar a un software abierto a comportarse como un intermediario convencional.\u00bb<\/p><\/blockquote>\n Los controles de identidad se vuelven m\u00e1s complejos cuando un agente de IA abre una cuenta, comercia activos o inicia un pago para una persona o empresa. Castellanos indic\u00f3 que las instituciones deben establecer qui\u00e9n controla al agente, qui\u00e9n aprob\u00f3 una acci\u00f3n espec\u00edfica y qu\u00e9 se le permite hacer al software.<\/p>\n Este tema se ha vuelto m\u00e1s urgente a medida que las plataformas de criptomonedas de EE. UU. a\u00f1aden herramientas para finanzas dirigidas por m\u00e1quinas. En junio, el lanzamiento de Coinbase for Agents permiti\u00f3 a agentes de software autorizados comerciar criptomonedas, gestionar carteras, realizar pagos y llevar a cabo tareas financieras a trav\u00e9s de cuentas de usuarios.<\/p>\n Castellanos subray\u00f3 que las instituciones necesitar\u00e1n pasar de verificar a un cliente una vez a verificar continuamente qui\u00e9n tiene autoridad para actuar y de qui\u00e9n son los fondos o la cuenta que un agente de IA est\u00e1 utilizando.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El Fracaso de la Ley CLARITY y sus Implicaciones El fracaso del Senado para avanzar con la Ley CLARITY ha dejado sin cambios los requisitos existentes de identificaci\u00f3n de clientes, prevenci\u00f3n de lavado de dinero, sanciones y reporte de actividades sospechosas para las empresas de criptomonedas en EE. UU. 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Desarrollo de Conversaciones Bipartidistas<\/h2>\n
Desaf\u00edos en la Identificaci\u00f3n y Monitoreo<\/h2>\n
Controles a lo Largo del Ciclo de Vida del Cliente<\/h2>\n
Propuesta de Supervisi\u00f3n Federal<\/h2>\n
Controles Conectados y Verificaci\u00f3n de Identidad<\/h2>\n
Desaf\u00edos de la IA en la Verificaci\u00f3n de Identidad<\/h2>\n
Conclusi\u00f3n<\/h2>\n