La FDIC et l’Innovation dans les Cryptomonnaies
La FDIC ouvre la voie à l’innovation dans le domaine des cryptomonnaies en levant des obstacles majeurs et en adoptant des mesures favorisant la réglementation de la blockchain. Lors de son discours au Washington Summit de l’American Bankers Association le 8 avril, le président par intérim Travis Hill a présenté la position actualisée de la U.S. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) concernant les actifs numériques et la technologie blockchain, marquant un tournant vers une approche réglementaire plus ouverte.
Les Modifications de Politique de la FDIC
Hill a souligné que la FDIC avait déjà modifié des politiques clés pour alléger les contraintes pesant sur les banques intéressées par des activités en lien avec la cryptomonnaie. L’agence a récemment annulé son exigence de notification préalable pour ces activités, une règle qui avait découragé la participation des établissements.
« Les institutions supervisées par la FDIC peuvent désormais s’engager dans des activités liées à la cryptomonnaie sans avoir besoin de l’approbation préalable de l’agence », a affirmé Hill. « En général, ces activités seront traitées comme d’autres opérations acceptables. »
Gestion des Risques et Normes pour les Blockchains
Il a précisé que bien que les banques doivent toujours gérer les risques associés, l’objectif est d’assurer que l’innovation puisse se développer sous une supervision claire et cohérente. Hill s’est interrogé sur la nécessité de fournir des clarifications supplémentaires concernant les services cryptographiques autorisés, en se référant à des décisions antérieures de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) relatives aux services de garde, aux réserves des stablecoins et aux opérations de nœuds validateurs.
« Existe-t-il des activités liées à la cryptomonnaie pour lesquelles les régulateurs devraient proactivement fournir des précisions? » a-t-il demandé.
Il a également insisté sur l’importance d’élaborer des normes autour des blockchains publiques, notant que d’autres pays autorisent les banques à opérer sur des chaînes publiques et sans autorisation, alors que les régulateurs américains ont jusqu’à présent fait obstacle à cette pratique.
« Bien qu’une interdiction totale d’interaction avec des chaînes publiques soit manifestement trop restrictive, quelles barrières seraient raisonnables? » s’est-il interrogé.
Objectifs et Législation sur les Stablecoins
La FDIC a également pour objectif de revoir ses directives interagences de 2023 et d’émettre des normes durables concernant l’utilisation responsable des blockchains publiques par les banques. La discussion a également abordé la législation sur les stablecoins actuellement en débat au Congrès.
Hill a souligné la nécessité pour les banques de comprendre comment les risques liés à la liquidité, à la cybersécurité et à la conformité s’appliquent aux stablecoins, surtout à mesure que les dépôts sont tokenisés. Il a proposé de réévaluer les réglementations concernant l’assurance des dépôts afin d’éclaircir la manière dont les réserves de stablecoins sont traitées.
“Du point de vue de la FDIC, il est important d’assurer que les dépôts soient considérés comme tels, quelle que soit la technologie ou le système de tenue de registres utilisé,” a-t-il déclaré.
Conclusion et Engagement de la FDIC
Il a également souligné l’importance de veiller à ce que les contrats intelligents sur les blockchains ne puissent pas être utilisés pour retirer des fonds après la faillite d’une banque, avertissant que cela pourrait augmenter considérablement les coûts associés à la résolution de faillites bancaires. Hill a conclu en affirmant l’engagement de la FDIC à élaborer un cadre réglementaire facilitant l’innovation responsable dans le domaine des actifs numériques tout en préservant la sécurité et la solidité du système bancaire.
