Règlementation anti-blanchiment de l’Union européenne
L’Union européenne s’apprête à imposer des règles anti-blanchiment d’argent (AML) élargies, interdisant les tokens de confidentialité et les comptes de cryptomonnaies anonymes à partir de 2027. Selon le nouveau règlement sur le blanchiment d’argent (AMLR), les établissements de crédit, les institutions financières et les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques (CASP) seront prohibés de maintenir des comptes anonymes ou de traiter des cryptomonnaies qui préservent la confidentialité.
“L’article 79 de l’AMLR établit des interdictions strictes concernant les comptes anonymes. Les établissements de crédit, les institutions financières et les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques ne peuvent pas maintenir de telles comptes,” précise le Manuel AML publié par l’Initiative Européenne de Cryptographie (EUCI).
Ce règlement s’inscrit dans un cadre AML plus large qui englobe les comptes bancaires et de paiement, les livrets, les coffres-forts, ainsi que les comptes d’actifs cryptographiques permettant l’anonymisation des transactions et ceux utilisant des monnaies favorisant l’anonymat.
“Les régulations (AMLR, AMLD et AMLAR) sont définitives. Ce qui reste à définir ce sont les détails d’interprétation à travers les actes d’exécution et délégués,” a affirmé Vyara Savova, responsable des politiques senior à l’EUCI.
Elle a ajouté qu’une grande partie de la mise en œuvre se fera via ces actes de niveau deux, gérés principalement par l’Autorité Bancaire Européenne: “Cela signifie que l’EUCI continue activement à travailler sur ces actes en fournissant des retours lors des consultations publiques, car certains détails de mise en œuvre sont encore à finaliser.”
“Cependant, le cadre général est final, donc les projets cryptos centralisés (CASP sous MiCA) devront en tenir compte dans l’élaboration de leurs processus et politiques internes,” a déclaré Savova.
Renforcement de la supervision des services cryptographiques
L’UE va également renforcer la supervision des fournisseurs de services cryptographiques. Sous le nouveau cadre réglementaire, les CASP opérant dans au moins six États membres seront soumis à une supervision AML directe. Dans la phase initiale, l’AMLA prévoit de sélectionner 40 entités, avec au moins une entité par État membre, selon le Manuel AML de l’EUCI.
Le processus de sélection devrait débuter le 1er juillet 2027. L’AMLA appliquera des “seuils de matérialité” pour s’assurer que seules les entreprises ayant une présence opérationnelle substantielle dans plusieurs juridictions sont prises en compte pour la supervision directe. Ces seuils incluent un “minimum de 20 000 clients résidant dans l’État membre d’accueil” ou un volume total de transactions supérieur à 50 millions d’euros (56 millions de dollars).
D’autres mesures importantes incluent l’obligation de diligence raisonnable pour les clients sur les transactions dépassant 1 000 euros (1 100 dollars).
Ces nouveautés interviennent alors que l’UE renforce sa supervision réglementaire de l’industrie crypto, s’appuyant sur des mesures précédentes telles que le Règlement sur les Marchés d’Actifs Cryptographiques (MiCA).
