AMINA Bank AG et Crypto Finance Group : Un projet pilote innovant
AMINA Bank AG, une banque crypto basée à Zug, et Crypto Finance Group, en collaboration avec plusieurs partenaires bancaires suisses, ont achevé un projet pilote démontrant comment la technologie de registre distribué (DLT) peut moderniser l’infrastructure financière traditionnelle. Réalisé sur la plateforme Universal Ledger de Google Cloud (GCUL), ce projet a permis de montrer le règlement quasi temps réel, 24/7, des transactions fiat domestiques entre des institutions régulées en Suisse, tout en respectant les normes de conformité, de sécurité et de gouvernance attendues dans les environnements bancaires commerciaux.
La banque souligne qu’en intégrant la DLT dans le cadre bancaire existant, ce projet pilote illustre comment le règlement peut être considérablement accéléré sans nécessiter l’émission de nouvelles monnaies numériques ou la modification des modèles de supervision, préservant ainsi la stabilité réglementaire tout en offrant une innovation significative.
Positionner la Suisse comme un leader dans la modernisation des paiements
La Suisse émerge également comme un pôle de premier plan pour l’infrastructure de paiement de nouvelle génération. Ce projet pilote renforce cette position en démontrant comment l’argent commercial programmable (wholesale) peut être exploité sur GCUL pour soutenir les transferts de compte à compte à grande échelle. Pour les institutions, cela représente une opportunité de réduire les frictions opérationnelles, de diminuer les coûts de financement et de proposer des services clients modernes dans les segments de détail, d’entreprise et institutionnels.
« La GCUL de Google Cloud prouve que l’innovation et la stabilité ne sont pas mutuellement exclusives. Grâce à ce projet pilote, nous avons permis des règlements conformes quasi temps réel dans le cadre bancaire existant. AMINA est idéalement positionnée pour étendre cela à l’échelle mondiale et démontrer la capacité de la DLT à transformer le système financier, » a déclaré le PDG d’AMINA Bank, Franz Bergmueller.
Le PDG de Crypto Finance Group, Stijn Vander Straeten, a ajouté que cette initiative marque un tournant pour les marchés financiers numériques : « En tant qu’Opérateur de Monnaie, nous pouvons établir une base de confiance pour les paiements numériques et les actifs tokenisés. Cela renforce le rôle de la Suisse en tant que leader mondial de la finance numérique. »
Architecture opérationnelle : un rail moderne au sein des cadres existants
Dans le cadre de ce projet pilote, Crypto Finance Group a agi en tant qu’Opérateur de Monnaie désigné, intégrant les participants et garantissant la conformité aux règles de transaction. Le règlement et l’exécution des paiements ont été réalisés directement par les institutions sur GCUL, tout en maintenant leurs processus existants et leurs obligations réglementaires. AMINA Bank et d’autres participants ont intégré GCUL au niveau bancaire central, offrant à certains clients un règlement quasi instantané et une transparence totale, sans perturber les opérations de dépôt ou de prêt existantes.
Matt Renner, CRO de Google Cloud, a souligné l’importance de l’infrastructure financière native dans le cloud : « Ce projet pilote démontre comment une technologie de pointe peut faciliter des paiements quasi instantanés, sécurisés et conformes, tout en respectant les attentes réglementaires. »
Vers des paiements transfrontaliers et l’intégration des POS
Selon la banque, l’architecture haute performance de GCUL permet un règlement continu, 24/7, pour l’argent traditionnel et les actifs tokenisés. Cette capacité positionne les banques pour créer de nouveaux produits financiers, développer des flux de paiement programmables et améliorer la gestion de la liquidité en temps réel. Avec l’achèvement du projet pilote, la prochaine phase se concentrera sur l’extension de la plateforme, l’intégration d’institutions financières supplémentaires et la transition des tests contrôlés vers des opérations en direct.
