BBVA et le Trading de Cryptomonnaies
Le géant bancaire espagnol BBVA est devenu le premier grand prêteur du pays à proposer le trading de cryptomonnaies au détail 24/7, offrant à ses clients un accès direct au Bitcoin et à l’Ether via ses plateformes bancaires numériques existantes. Ce service, approuvé par le régulateur des valeurs mobilières espagnol (CNMV), marque une étape importante dans l’intégration des actifs numériques au sein du système financier traditionnel européen.
Intégration et Accessibilité
BBVA, la deuxième plus grande banque d’Espagne avec plus de 900 milliards de dollars d’actifs sous gestion et près de 70 millions de clients dans le monde, a annoncé que ses clients pourront acheter, vendre et gérer le Bitcoin et l’Ether directement via son application mobile. Cette nouvelle offre est entièrement intégrée dans les infrastructures déjà utilisées par BBVA pour les opérations de change, offrant ainsi aux utilisateurs un environnement familier pour le trading.
Dans un premier temps, le service sera disponible pour un nombre limité de clients avant de s’étendre à l’ensemble de l’Espagne dans les mois à venir. Avec l’entrée en vigueur du règlement MiCA, BBVA ouvre la voie à l’adoption des cryptomonnaies au détail par les banques européennes.
Partenariats et Technologie
L’initiative est soutenue par SGX FX, basé à Singapour, dont la technologie permet l’agrégation, la tarification, la distribution et la gestion des risques pour les institutions financières. SGX FX, qui exploite des centres de données à Londres, New York, Tokyo et Singapour, a collaboré avec BBVA pour garantir que le système respecte les normes opérationnelles des marchés des changes mondiaux.
Selon Vinay Trivedi, directeur des opérations de SGX FX, cette intégration permet aux banques de se lancer rapidement dans les actifs numériques « sans avoir besoin d’un remplacement complet de la pile technologique ».
BBVA gérera les avoirs des clients en utilisant sa propre plateforme de stockage de clés cryptographiques, plutôt qu’en s’appuyant sur des fournisseurs externes. Bien que le service offre aux utilisateurs une interface sécurisée et conviviale, BBVA a souligné que les clients conserveront un contrôle total sur leurs investissements, car la banque ne fournira pas de services de conseil.
Vision et Objectifs
Luis Martins, responsable mondial du trading macro chez BBVA, a décrit les actifs numériques comme une partie de plus en plus intégrante de la finance mondiale, affirmant que les clients de la banque souhaitent y accéder dans le même système de confiance qu’ils utilisent déjà. Gonzalo Rodríguez, responsable de la banque de détail chez BBVA Espagne, a ajouté que l’objectif est de simplifier le processus pour les clients en rendant l’investissement en crypto « entièrement numérique et accessible directement depuis les téléphones mobiles », tout en garantissant qu’il soit soutenu par la sécurité d’une grande banque.
Réglementation et Perspectives
Cette initiative a été rendue possible grâce à la réglementation sur les marchés des crypto-actifs (MiCA) de l’Union européenne, qui fournit un cadre uniforme pour les services crypto à travers le bloc. Les observateurs du marché considèrent le lancement de BBVA comme le premier d’une série d’initiatives similaires par d’autres institutions financières européennes.
À l’échelle mondiale, l’intégration des cryptomonnaies au niveau bancaire s’accélère. À Hong Kong, CMB International Securities, une filiale de China Merchants Bank, a lancé le trading de cryptomonnaies en août, offrant Bitcoin, Ether et Tether sous la nouvelle ordonnance sur les stablecoins de la ville. Aux États-Unis, Morgan Stanley se prépare à lancer le trading d’actifs numériques pour les clients d’E-Trade en 2026, en commençant par le Bitcoin, l’Ether et Solana.
Engagement Futur de BBVA
À une époque où plus de 60 banques à travers l’Europe expérimentent des services crypto, BBVA exploite Ripple et Binance pour construire des services d’actifs numériques conformes. Le géant bancaire espagnol BBVA s’engage plus profondément dans les actifs numériques, élargissant à la fois ses conseils en investissement et ses offres de garde en 2025.
Philippe Meyer, responsable des solutions numériques et blockchain chez BBVA Suisse, a déclaré que des allocations plus élevées étaient réservées aux clients ayant une plus forte appétence pour la volatilité. D’ici août, BBVA a conclu un accord de garde avec Binance, permettant aux clients de stocker des actifs avec la banque plutôt que directement sur l’échange.
Cette structure est conçue pour réduire le risque de contrepartie et éviter des échecs similaires à ceux observés lors des effondrements d’échanges passés. Le partenariat place BBVA aux côtés d’entreprises comme Sygnum et FlowBank, que Binance avait précédemment sollicitées en tant que gardiens indépendants.
En septembre, BBVA a encore élargi son empreinte crypto en s’associant à Ripple. La banque intégrera la technologie de garde de niveau institutionnel de Ripple pour gérer les avoirs en Bitcoin et en Ether pour les clients de détail espagnols, renforçant ainsi son engagement envers des services d’actifs numériques conformes.
